Залог долей банку

Как взять кредит под залог доли квартиры в банке в 2018 году

В статье пойдет речь о кредите под залог части жилья. Как и где оформить кредит, каковы его преимущества – далее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Кредит под залог доли квартиры – наиболее сложная ипотечная процедура. Прежде чем начать процесс, необходимо ознакомиться с условиями и нюансами. Так можно будет избежать проблем, связанных с кредитованием.

Основные моменты

Часто человеку необходимо оформить крупную сумму денег, поэтому кредиты пользуются популярностью.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на одобрение кредитной заявки по ряду причин. Выходом из положения становится залог части недвижимости. Оптимальный вариант – квартира.

Банковские сотрудники установили круг лиц, которые могут стать потенциальными заемщиками такого кредита – бывшие супруги после развода, один из владельцев жилья, у которого конфликт с остальными собственниками; владельцы доли на территории объекта недвижимости.

Чтобы оформить кредит, гражданин должен отвечать требованиям, которые выдвигают банки:

Некоторые банки выдвигают и другие требования к заемщику. Если у клиента предыдущая история по кредитам положительная, то ему выдадут кредит в любом случае.

Отказать в выдаче займа банк может, не указывая причину, поскольку выдача кредита – не обязанность, а право банковских учреждений.

Если доли квартиры не разграничены, то потребуется согласие остальных владельцев. Если же доля разграничена, то разрешение не требуется.

Для получения денежного займа под залог части жилья можно в том случае, если эта доля отвечает определенным требованиям законодательства. Это:

• • выделенная доля;
  • наличие технических документов;
  • отсутствие обременения;
  • высокая ликвидность.

В квартире не должны быть прописаны дети, инвалиды или недееспособные граждане. Обязательное условие – объект залога должен быть застрахован.

Оформить залог под долю сложней, чем на всю квартиру, поскольку реализовать ее непросто. В этом случае размер кредита не будет выше 80% от стоимости залога.

Особенности оформления кредита:

• сначала необходимо ознакомиться с предложениями всех банков, сопоставить их условия, пакет документов, заполнить заявление и отправить на рассмотрение;
• заявка рассматривается в течение 2 дней, но может и дольше;
• деньги перечисляются на счет заявителя;
• при подписании договора необходимо уточнять все нюансы процедуры.

Если верить практике, заемщики возвращают кредит частями. Поэтому банки составляют график платежей для каждого клиента индивидуально.

В графике указывается сумма ежемесячного платежа, процент и остаток. Чтобы оформить комнату в залог, она должна отвечать некоторым требованиям.

Обязательное условие – свидетельство о праве собственности на комнату. Получить его можно будет лишь после того, как доля будет выделена и права собственности зарегистрированы в Росреестре.

Для банка привлекателен клиент тот, чья комната отвечает следующим условиям (или некоторым из них):

• у нее 1 владелец;
• комната расположена в хорошей квартире (с ремонтом, отличным видом из окна);
• жилье находится в благополучном районе.

Займ под залог доли квартиры можно оформить срочно, за 1 день. Для этого необходимо выполнить ряд условий:

jurist-protect.ru

Особенности ипотеки под залог доли в квартире

Ипотечный кредит под залог доли недвижимости банки дают неохотно. Доля квартиры – низколиквидное недвижимое имущество, продать которое довольно сложно.

Исключение составляет вариант, когда кредит оформляется на собственников всех долей. Таким образом, кредитно-финансовая организация получает в залог целый объект недвижимости, а все собственники становятся созаемщиками.

Важное уточнение – к соглашению, относительно передачи своих долей в залог, созаемщики должны прийти еще до подписания кредитного договора. Обязательным условием получения созаемщиками ипотечного займа под залог доли является составление закладной.

В каких еще случаях банк может пойти навстречу клиенту?

Если все доли в квартире, за исключением одной, принадлежат потенциальному заемщику и кредитование необходимо для выкупа последней доли, банк, скорее всего, дает ипотеку. В этом случае в залог идет не одна доля, а вся квартира, и поэтому такие гарантии устраивают финансовое учреждение.

Если заемщик предполагает выкупить одну или несколько долей в квартире, но полностью в его собственность жилье не перейдет, ипотеку будет получить сложнее.

Если клиент решил приобрести одну или несколько долей в квартире, но ни на одну из них у него нет права собственности, шансов практически нет.

Читайте так же: Критерии юриста

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости

Если в качестве залога рассматривается дом, он должен быть в хорошем состоянии, пригодным для круглогодичного проживания, в нем должны быть все коммуникации. Если речь идет о квартире, находиться жилье должно в здании, не требующим капитального ремонта и не идущим под снос. Также в квартире не должно быть незапланированных перестроек.

Предпочтительнее, если жилье находится в черте города. Менее ликвидна недвижимость, расположенная в ближайшем пригороде.

Как рассчитывается процентная ставка

Проценты по ипотеке рассчитываются индивидуально. Принимается во внимание сумма займа (она может доходить до 50% от оценочной стоимости частного дома или до 60% от стоимости квартиры), срок кредитования, платежеспособность основного заемщика и т.д.

Оценивает предполагаемый объект залога независимая оценочная компания, согласованная банковским учреждением.

На несколько процентов ниже ставка при кредитовании в иностранных денежных знаках. Но в свете последних валютных скачков лучше не подвергать себя дополнительному риску и брать ипотечный кредит в национальной валюте – российских рублях.

www.audit-it.ru

Выделение ребенку доли в квартире с обременением ипотека

Мария Разумовская

Если ипотека не выплачена и обременение не снято, то разрешение опеки получено на что? Если на то, что это доля после выделения будет в залоге у банка, то дело за «малым» — получить разрешение Сбера на отчуждение доли в пользу ребенка, затем мама с папой из своей совместной собственности вдвоем дарят долю ребенку. В этом случае принимать в дар долю от имени ребенка должен будет представитель опеки. Либо надо брать еще одно разрешение банка: на перевод собственности из совместной в долевую, определить доли между мамой и папой, а потом один из родителей дарит ребенку долю, а другой от его имени принимает дар. Тогда представитель опеки не нужен. Пропорции долей при разделе между супругами и дарении ребенку зависят от их ситуации.
Если разрешение опеки получено на продажу доли ребенка в другой квартире, то сначала надо получить разрешение банка на выделение доли ребенку, потом разрешение опеки, чтобы доля была в залоге. А потом оформлять. И не забыть, что тогда в разрешении опеки на продажу доли ребенка в другой квартире надо указать, что с условием выделения доли в такой-то квартире, которая будет в залоге у банка.
Мало инфы в вопросе. Надо было написать, зачем Вам все это.

Спасибо! Подробнее: ипотека не выплачена, обременение, соответственно, не снято. Разрешение опеки получено на продажу доли ребенка в квартире, не находящейся в залоге у банка, при условии приобретения на имя ребенка доли в квартире, находящейся в залоге у банка и передачу доли ребенка в новой квартире в залог банку. Разрешение банка на выделение доли в квартире, находящейся в залоге, ещё не получено. Вопрос: обязательно ли нужно иметь разрешение банка на перевод из совместной собственности в долевую и можно ли одновременно регистрировать соглашение между родителями об определении долей и договор дарения доли ребенку в залоговой квартире? Сроки поджимают.

О! Давно бы так))
На перевод в долевую собственность разрешение банка обязательно, его регпалата по-любому потребует.
Кстати, Сбер — это один из немногих банков, который берет в залог доли несовершеннолетних. Так что, вполне вероятно, что разрешат отчуждение доли.
Одновременно регистрировать соглашение между родителями об определении долей и договор дарения доли ребенку, насколько я знаю, можно.

В договоре дарения нужно указать, на основании чего отчуждаемая доля принадлежит дарителю, а именно соглашение, свидетельство о собственности и номер регистрационной записи. Если одновременно подавать на регистрацию соглашение и договор дарения, то, соответственно, номер записи и номер и дату свидетельства мы указать не сможем. Как быть?

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Добрый день. Дело в том, что квартира в собственности у дяди и меня. Сейчас он грозится взять деньги в банке под залог своей доли. Подскажите можно ли взять кредит под залог доли в квартире? И если он перестанет платить по кредиту, что будет с половиной квартиры?

Заранее спасибо!
С уважением, Юля.

Да, деньги под залог доли дяде вполне могут выдать. Кроме Банков, которые вряд ли на это пойдут, существует множество других кредитных организаций, которые сделают это с превеликим удовольствием