Залог долей банку

Залог долей банку

Как взять кредит под залог доли квартиры в банке в 2018 году

В статье пойдет речь о кредите под залог части жилья. Как и где оформить кредит, каковы его преимущества – далее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Кредит под залог доли квартиры – наиболее сложная ипотечная процедура. Прежде чем начать процесс, необходимо ознакомиться с условиями и нюансами. Так можно будет избежать проблем, связанных с кредитованием.

Основные моменты

Часто человеку необходимо оформить крупную сумму денег, поэтому кредиты пользуются популярностью.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на одобрение кредитной заявки по ряду причин. Выходом из положения становится залог части недвижимости. Оптимальный вариант – квартира.

Банковские сотрудники установили круг лиц, которые могут стать потенциальными заемщиками такого кредита – бывшие супруги после развода, один из владельцев жилья, у которого конфликт с остальными собственниками; владельцы доли на территории объекта недвижимости.

Чтобы оформить кредит, гражданин должен отвечать требованиям, которые выдвигают банки:

Некоторые банки выдвигают и другие требования к заемщику. Если у клиента предыдущая история по кредитам положительная, то ему выдадут кредит в любом случае.

Отказать в выдаче займа банк может, не указывая причину, поскольку выдача кредита – не обязанность, а право банковских учреждений.

Если доли квартиры не разграничены, то потребуется согласие остальных владельцев. Если же доля разграничена, то разрешение не требуется.

Для получения денежного займа под залог части жилья можно в том случае, если эта доля отвечает определенным требованиям законодательства. Это:

  • выделенная доля;
  • наличие технических документов;
  • отсутствие обременения;
  • высокая ликвидность.
  • В квартире не должны быть прописаны дети, инвалиды или недееспособные граждане. Обязательное условие – объект залога должен быть застрахован.

    Оформить залог под долю сложней, чем на всю квартиру, поскольку реализовать ее непросто. В этом случае размер кредита не будет выше 80% от стоимости залога.

    Особенности оформления кредита:

  • сначала необходимо ознакомиться с предложениями всех банков, сопоставить их условия, пакет документов, заполнить заявление и отправить на рассмотрение;
  • заявка рассматривается в течение 2 дней, но может и дольше;
  • деньги перечисляются на счет заявителя;
  • при подписании договора необходимо уточнять все нюансы процедуры.

Если верить практике, заемщики возвращают кредит частями. Поэтому банки составляют график платежей для каждого клиента индивидуально.

В графике указывается сумма ежемесячного платежа, процент и остаток. Чтобы оформить комнату в залог, она должна отвечать некоторым требованиям.

Обязательное условие – свидетельство о праве собственности на комнату. Получить его можно будет лишь после того, как доля будет выделена и права собственности зарегистрированы в Росреестре.

Для банка привлекателен клиент тот, чья комната отвечает следующим условиям (или некоторым из них):

  • у нее 1 владелец;
  • комната расположена в хорошей квартире (с ремонтом, отличным видом из окна);
  • жилье находится в благополучном районе.
  • Займ под залог доли квартиры можно оформить срочно, за 1 день. Для этого необходимо выполнить ряд условий:

    jurist-protect.ru

    Особенности ипотеки под залог доли в квартире

    Ипотечный кредит под залог доли недвижимости банки дают неохотно. Доля квартиры – низколиквидное недвижимое имущество, продать которое довольно сложно.

    Исключение составляет вариант, когда кредит оформляется на собственников всех долей. Таким образом, кредитно-финансовая организация получает в залог целый объект недвижимости, а все собственники становятся созаемщиками.

    Важное уточнение – к соглашению, относительно передачи своих долей в залог, созаемщики должны прийти еще до подписания кредитного договора. Обязательным условием получения созаемщиками ипотечного займа под залог доли является составление закладной.

    В каких еще случаях банк может пойти навстречу клиенту?

    Если все доли в квартире, за исключением одной, принадлежат потенциальному заемщику и кредитование необходимо для выкупа последней доли, банк, скорее всего, дает ипотеку. В этом случае в залог идет не одна доля, а вся квартира, и поэтому такие гарантии устраивают финансовое учреждение.

    Если заемщик предполагает выкупить одну или несколько долей в квартире, но полностью в его собственность жилье не перейдет, ипотеку будет получить сложнее.

    Если клиент решил приобрести одну или несколько долей в квартире, но ни на одну из них у него нет права собственности, шансов практически нет.

    Читайте так же:  Критерии юриста

    Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости

    Если в качестве залога рассматривается дом, он должен быть в хорошем состоянии, пригодным для круглогодичного проживания, в нем должны быть все коммуникации. Если речь идет о квартире, находиться жилье должно в здании, не требующим капитального ремонта и не идущим под снос. Также в квартире не должно быть незапланированных перестроек.

    Предпочтительнее, если жилье находится в черте города. Менее ликвидна недвижимость, расположенная в ближайшем пригороде.

    Как рассчитывается процентная ставка

    Проценты по ипотеке рассчитываются индивидуально. Принимается во внимание сумма займа (она может доходить до 50% от оценочной стоимости частного дома или до 60% от стоимости квартиры), срок кредитования, платежеспособность основного заемщика и т.д.

    Оценивает предполагаемый объект залога независимая оценочная компания, согласованная банковским учреждением.

    На несколько процентов ниже ставка при кредитовании в иностранных денежных знаках. Но в свете последних валютных скачков лучше не подвергать себя дополнительному риску и брать ипотечный кредит в национальной валюте – российских рублях.

    www.audit-it.ru

    Выделение ребенку доли в квартире с обременением ипотека

    Мария Разумовская

    Если ипотека не выплачена и обременение не снято, то разрешение опеки получено на что? Если на то, что это доля после выделения будет в залоге у банка, то дело за «малым» — получить разрешение Сбера на отчуждение доли в пользу ребенка, затем мама с папой из своей совместной собственности вдвоем дарят долю ребенку. В этом случае принимать в дар долю от имени ребенка должен будет представитель опеки. Либо надо брать еще одно разрешение банка: на перевод собственности из совместной в долевую, определить доли между мамой и папой, а потом один из родителей дарит ребенку долю, а другой от его имени принимает дар. Тогда представитель опеки не нужен. Пропорции долей при разделе между супругами и дарении ребенку зависят от их ситуации.
    Если разрешение опеки получено на продажу доли ребенка в другой квартире, то сначала надо получить разрешение банка на выделение доли ребенку, потом разрешение опеки, чтобы доля была в залоге. А потом оформлять. И не забыть, что тогда в разрешении опеки на продажу доли ребенка в другой квартире надо указать, что с условием выделения доли в такой-то квартире, которая будет в залоге у банка.
    Мало инфы в вопросе. Надо было написать, зачем Вам все это.

    Спасибо! Подробнее: ипотека не выплачена, обременение, соответственно, не снято. Разрешение опеки получено на продажу доли ребенка в квартире, не находящейся в залоге у банка, при условии приобретения на имя ребенка доли в квартире, находящейся в залоге у банка и передачу доли ребенка в новой квартире в залог банку. Разрешение банка на выделение доли в квартире, находящейся в залоге, ещё не получено. Вопрос: обязательно ли нужно иметь разрешение банка на перевод из совместной собственности в долевую и можно ли одновременно регистрировать соглашение между родителями об определении долей и договор дарения доли ребенку в залоговой квартире? Сроки поджимают.

    О! Давно бы так))
    На перевод в долевую собственность разрешение банка обязательно, его регпалата по-любому потребует.
    Кстати, Сбер — это один из немногих банков, который берет в залог доли несовершеннолетних. Так что, вполне вероятно, что разрешат отчуждение доли.
    Одновременно регистрировать соглашение между родителями об определении долей и договор дарения доли ребенку, насколько я знаю, можно.

    В договоре дарения нужно указать, на основании чего отчуждаемая доля принадлежит дарителю, а именно соглашение, свидетельство о собственности и номер регистрационной записи. Если одновременно подавать на регистрацию соглашение и договор дарения, то, соответственно, номер записи и номер и дату свидетельства мы указать не сможем. Как быть?

    Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

    Добрый день. Дело в том, что квартира в собственности у дяди и меня. Сейчас он грозится взять деньги в банке под залог своей доли. Подскажите можно ли взять кредит под залог доли в квартире? И если он перестанет платить по кредиту, что будет с половиной квартиры?

    Заранее спасибо!
    С уважением, Юля.

    Да, деньги под залог доли дяде вполне могут выдать. Кроме Банков, которые вряд ли на это пойдут, существует множество других кредитных организаций, которые сделают это с превеликим удовольствием 😉

    Юля, то что дядя грозится — не факт, что сделает. Я нигде не слышала, чтобы под залог банк брал долю. Выделенную комнату — еще может быть, но не долю.

    Читайте так же:  Уплата госпошлины в ну

    В теории может быть, на практике-маловероятно..

    Банки вряд ли пойдут на кредитование под залог доли имущества.

    Банки не пойдут на это,но как написал Алексей могут найти и другие желающие выдать кредит под залог его доли,а к чему это потом приведет можно понять.

    Спасибо, за ответ. Ну, а разве при продаже доли не нужно согласие второго собственника квартиры? Или даже если будут какие то расписки оформлять под долг — нужно же согласие второго владельца квартиры?

    Есть компании (не банки) которые на этом специализируются. Но процент там «драконовский», порядка 22%.

    Юлия, на первый Ваш вопрос: «Взять деньги под залог доли» у частного лица (что реально) – это фактически продать в худшем сценарии – бандитам. Если Ваш вопрос на следующем уже этапе: что делать с этим новым соседом, то Вам надо понимать, что на угрозы и вытеснение Вас потом Вы вправе обратиться в суд на ущемление (в любой форме) Ваших прав. И защищаться. Ваши-то права владения, проживания, распоряжения, пользования – никто не может у Вас отнять. Разъехаться, продать свою долю ему или другим – с соблюдением ст. 250 – Вы можете, как только захотите. Не захотите – никакой суд не имеет права обязать Вас как покупать что-либо, так и продавать что-либо. Так что – кто кого. Уговорами. Или калькулятором.

    О кредите под долю в квартире

    Тамара Степановна

    Чтобы получить кредит в 4 млн нужно иметь зарплату более 100 Тыс . Пока ребенок собственник 1/3 вы не сможете заложить квартиру в банке. Нужно искать другие способы: например если у вас 3-х ком. Ее можно поменять на однокомнатную в которой будет собственник ребенок а доплату пустить на нужды дома. Крайний вариант дождаться, когда ребенку будет 18 лет. Любые другие кредиты, если вам и дадут, но на таких условиях что вам не будет выгодно его брать.

    Поменять квартиру можно ,а где при этом жить ?А дом стоит недостроенный.

    если негде жить зачем себя в кабалу вгонять. Я лишь хотел сказать что ваша затея очень рискованна в нашем непредсказуемом государстве. А вдруг кризис — проценты бешеные, отберут квартиру. То что я советовал: останется хотя бы дом с однушкой. Хотя советы давать не благодарное дело- в лучшем случае на форуме красное поставят в худшем разбитая судьба семьи, а меня потом еще вспомнят — посоветовал. Думайте сами решайте сами.

    Наделите ребенка соразмерной долей в строящемся доме. Не обязательно в квартире.
    А вообще, говорить в опеке могут много чего. А надо бы, чтобы они свой ответ на бумаге излагали. Под свои 2/3 можете взять, банки кредитуют под залог долей, но такие кредиты менее выгодны, чем под залог всей квартиры.

    Владимир ,а каким образом можно подтвердить выделение доли в доме ,на который нет документов ?

    Так и квартиру когда вы покупаете, на нее же у вас тоже еще нет документов. Просто вы обязуетесь наделить ребенка долей. И по закону обязаны это сделать, в случае с распоряжением имуществом несовершеннолетнего. Вам следует все эти вопросы задавать непосредтсвенно в том отделе опеки, к какой относится ваша дочь.

    Тамара Степановна, ночи доброй!
    Подождите годик — и спокойно решите все свои вопросы. когда не надо будет ни у кого спрашивать разрешения на действия с собственной квартирой.
    Опека, это — страшный зверь, особенно московская.
    С несовершеннолетней дочерью Вам никто не разрешит определить порядок пользования квартирой. И, соответственно, банки просто будут Вам отказывать.
    Как возможный вариант — может быть — признание дочери эмансипированной. Но это не гарантия избавления от проблемы.

    Наталья ,не подскажете ,где и кем признается эмансипированность дочери ?Она действительно у нас из ранних ,уже на 4-ом месяце беременности ,но свадьбы пока не было ,так как будущий муж в армии.

    Судом. Только беременность несовершеннолетней не является поводом к признанию ее эмансипированной.

    Опекунов бы этих самодеятельных перестрелял бы. Руки иногда чешутся от таких заботливых.

    не поняла ?О чем это вы ?

    Да про опекунский я.

    Тамара Степановна, закладывать квартиру или ее доли банку — это худшее, что можно придумать! По статистике, 90% таких кредитов не выкупается и квартиры идут с молотка, да еще по заниженной цене (так как покупатели боятся заложенных квартир). Еще учтите, что по прогнозам аналитиков впереди нас ждет экономический кризис. Так что с постройкой дома лучше не спешить и строить его постепенно, по мере финансовых возможностей.

    Читайте так же:  По статье 190 ук рф

    да знаем мы, что есть опасность не справиться с кредитом ,но коробка у нас практически готова до холодов дом необходимо подвести под крышу! Спасибо за совет ,но мы и так стоим его уже 15 лет.Надоело до чертиков,уже дети выросли ,а мы все никак не можем достроиться!

    Проверено ЦИАН

    Участник программы «‎Работаю честно»

    У вашего ребенка доля в квартире.Доля -это часть квартиры.Это не комната.В документах написано «доля в общей совместной собственности».Поэтому банки откажут в кредите под залог , где имеется имущество несовершеннолетнего.Собственность несовершеннолетнего нельзя продать с торгов в случае вашей неспособности платить по кредиту.
    Возьмите потребительский кредит.Сначала один, потом следующий.При хорошей выплате у вас будет кредитная история и вам с удовольствием будут предоставлять следующий кредит.Там выше проценты, но это способ.
    Есть кредитные программы под залог земли.
    Обращайтесь ко мне. Заключим договор на сопровождение.Подберу кредит.

    спасибо за советы ,но к сожалению,земля у нас тоже оформлена на дочь-это ей подарок дед перед смертью сделал.

    Подкопите денежек, которые вы хотите подарить банку в качестве не маленьких % по кредиту под залог. Это почти в 2 раза выше чем ипотека. Через год дочке 18 и тогда берите калькулятор и все сначала просчитайте. А потом подумайте.

    Взять кредит под залог -не получается.Потребительский -тоже бешеные проценты.Бросить дом без крыши — это вся проделанная работа насмарку.

    Однако покрыть дом временной крышей не так дорго. А весной можно все сделать обстоятельно. К примеру 10х10 основательные стропила и обрешотка, ну не больше 100 тыс. Могу дать телепончик нормальных строителей, которыми сам пользуюсь.

    Как люди сами себя могут загнать в патовую ситуацию, а потом просить совета выбраться.
    Остается только ждать.

    Чего ждать ?Кризиса ,конца света или манны небесной ?

    В вашей ситуации более — менее приемлемый вариант — это взять потребительский кредит.
    На сегодняшний день, наиболее выгодный процент и сумму предоставляет Сбербанк

    Добрый день, Тамара Степановна
    Ни один банк Вам не даст кредит под залог доли, тем более, что сособственником является н/л
    Если искать только частного инвестора, но как правило, такие кредиты очень дорогие, и даются на маленький срок. В среднем под 6-8% в месяц.
    И еще один не мало важный вопрос, даже если вы найдете кредитора и вас будет устраивать его условия, то скорей всего вы не сможете зарегистрировать договор залога без согласия органов опеки. Да и скорей всего кредитор не захочет связываться с данной квартирой.
    И потребительский кредит Вы не сможете получить, тк там максимальная сумм1 млн руб
    Остается только ждать, когда дочери исполниться 18 лет и будет вместе с Вами созаемщиком
    С уважением, Антонина

    Под 2/3 никто не даст, опека передачу в залог не разрешит.

    У меня есть кредит компании, которая может вам помочь. Свяжитесь со мной по электронной почте: [email protected]

    Сходите к нотариусу и напишите ОБЯЗАТЕЛЬСТВО о выделении в буд лдоли ребенку в доме. Сходите в опеку и уточните в какой форме это их устроит.

    Попробуйте адресовать Ваш вопрос в кредитные учреждения. От наших советов у Вас вряд ли появятся деньги.

    Тамара Степановна, прежде чем говорить о долях в квартире и что закладывать, вы бы просто обратились в любой банк (можно сбербанк) и посчитали какую сумму ежемесячно вам придется отдавать банку, сюда входит ежемесячные выплаты по кредиту и проценты. Прежде всего срок определяется возрастом заемщика, его зарплатой. Простой расчет: Кредит 3,5 млн.р, при 12% годовых, на 10 лет составит выплату в 369 537 руб в год ( в сбербанке). Зарплата должна быть не менее порядка 70 000 руб. в месяц. Вы сможете ежемесячно покрывать этот кредит? Кредит вас не спасет, а только в большую кабалу загонит. Раз вы не можете постепенно строить дом, значит и 70 000 руб в месяц у вас нет. Дочка родит, ей деньги будут нужны, а не ваш дом. Придет из армии отец ребенка, устроится работать, они снимут квартиру, а вы тогда будете на свои сбережения строить дом. Или продадите свою квартиру с одновременной покупкой двух квартир для себя и для дочери. Купите себе такую, чтобы остались деньги на строительство дома.

    www.cian.ru


    Обсуждение закрыто.