Защита заемщиков в суде

Защита прав заемщиков

В отечественном законодательстве свободы заемщиков возложены на закон «О защите прав потребителей» (номер 2300–1), а также «О банках и банковской деятельности» и ФЗ-353 «О потребительском кредитовании».

Даже если речь идет про клиентов банков, перечисленные законы работают не полностью: так, защита прав заемщиков при потребительском кредитовании никак не регулируется нормами закона о ЗПП. Совсем не регулируется (за исключением некоторых статей Гражданского кодекса) взаимоотношения между физическими лицами.

И для валютных заемщиков, и для тех, кто столкнулся с нарушениями при взятии потребительского кредита в рублях важно не только правильно общаться с кредитной организацией, но и своевременно уведомить о нарушении свобод контролирующие органы. Чем больше ссылок на законы будет в жалобе, тем лучше.

Юристы сервиса Правовед.RU помогут вам, ответив на вопросы в режиме он-лайн и по телефону.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Может ли физлицо резидент РФ дать займ гражданину РБ в росс рублях. Какие последствия?

Добрый день. Может ли физлицо резидент РФ дать займ гражданину РБ в росс рублях. Какие последствия? Налоговые органы РБ взыскали все налоги и тд. Теперь отправили запрос гражданину РФ чтоб он подтвердил. А Налоговая РФ Теперь говорит что операция не . Показать полностью

Как правильно составить иск банку о признании цессии ничтожной или недействительной?

Есть банк МКБ, есть коллектор (в реестре), которому уступлены права требования на 0,9 млрд, за 5 млн. В договоре нет оговорки о праве банка передавать права третьим лицам. Есть некая практика 16-17 года в ВС и пленумы, что по ЗОПП нельзя передавать . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Возмещение ущерба за порчу багажа

В аэропорту Милана получен багаж с повреждениями (вмятиной, трещиной и колесо вбито и не в уровне с остальными). Составлен в аэропорту Damage Report, составлено заявление о возмещении, в официальном магазине получено подтверждение невозможности . Показать полностью

Последствия вывода финансов с компании через договор займа

Добрый день! У нас с учредителем есть ООО на системе налогооблажения УСН 6%. Три года мы платили только налог УСН. Зарплату себе не начисляли. Работников нет. Оформляли со своим ООО договор займа, выводили деньги и так получали финансы на жизнь. В . Показать полностью

Кредитование и страховка кредита

Несколько раз звонили из втб банк москвы педлагали рефенансирование или кредит наличными про страхование кредита ни слова когда пришёл в офис и подали заявку и пришло одобрение сказали что будет страховка на вопрос можно ли без страховки ответили . Показать полностью

На какую сумму и на какой срок может предоставить беспроцентный заем физическое лицо юридическому?

Здравствуйте! На какую сумму и на какой срок может предоставить беспроцентный заем физическое лицо юридическому?

Могу ли расторгнуть договор страхования финансовых организаций при кредитном договоре с возвратом денег?

Добрый день! заключила кредитный договор с банком, одобрили при условии, что я заключу договор страхования клиентов финансовых организаций(подписала,т.к. очень нужен был кредит). Правомерно ли было требование или я могла его не подписывать и мне . Показать полностью

Как рассчитаться с МФО и нужно ли вообще им платить?

Добрый день! Возникла следующая ситуация. Мой брат лудоман, играет на ставках. Он набрал в МФО 200 т.р. долгов под огромные проценты, проиграл их. Сейчас он работает, но зарплаты не хватает, чтобы успевать выплачивать долги, т.к. сумма долга . Показать полностью

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Здравствуйте, вчера взял кредит в сбербанке. Читал, что можно отказаться от страховки в течении пяти дней. Если это правда, то как можно это сделать?

Есть ли смысл обращаться в суд, если отклонили кредит из-за отказа от страховки?

банк навязывает услугу страхования при обращении на получение кредита, кредит одобрен, но дают только при условии заключение договора страхования, я отказался от страхования, и сразу, через 10 минут, кредит почему то уже не одобрен. Подробности в . Показать полностью

Коллектор выкупил мой долг у банка при отсутствии в кредитном договоре пункта о возможности переуступки права требования третьим лицам

Коллектор купивший мой долг по кредитному договору у банка ( в договоре отсутствовал пункт о праве банка переуступить право требование по договору третьим лицам) подал иск в суд. В материалах суда содержится лишь выписка из договора коллектора . Показать полностью

Читайте так же: Отданы в долг без расписки

Возможно ли расторгнуть кредитный договор и возврат товара

Заключила кредитный договор в мед. центре на оплату оказания услуг и приобретение изделия. Возможно ли расторгнуть кредитный договор и возврат товара? Договор подписан в 18 ч. 14.10.16 г. Услугами еще не воспользовалась. Товар забрала домой. (товар . Показать полностью

Возврат добровольной страховки жизни заемщика

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, правомерно ли такое заявление на возврат добровольной страховки. http://vwbank.ru/docs/refuse_insurance_life.pdf Представители банка говорят, что наличными или на свой счет в другом банке мы деньги вернуть не . Показать полностью

Как расторгнуть кредитный договор на оказание услуг, если они еще не были предоставлены?

вчера вечером заключила договор купли продажи услуг в салоне (аппаратное похудение) оплата через банк Русский стандарт на 24 месяца, сегодня хочу расторгнуть этот кредитный договор, так как открылись другие проблемы со здоровьем и деньгами ,а я . Показать полностью

Могу ли расторгнуть договор потребительского кредита, если не проинформировали условия кредитования?

Приобрёл ноутбук в рассрочку в «Эльдорадо», считая что это беспроцентный кредит. Мне оформили кредит на 10 месяцев, по которому я буду вынужден заплатить на 10 000 рублей дороже. Меня не проинформировали, что такое рассрочка. Ноутбук я не забрал из . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

m.pravoved.ru

Защита заемщиков

8 мая 2015, 21:28

Необходимость в защите своих прав может возникнуть у каждого, кто взял кредит. Торопясь получить заем, чтобы решить насущные вопросы, граждане не всегда внимательно относятся к подписываемым банковским бумагам. К тому же, может наступить снижение уровня благосостояния клиента (потеря работы, уменьшение зарплаты). Это приводит к нарушению графика погашения возникшего долга. В итоге возникают сложные ситуации, из которых требуется искать выход. Человек, знающий, где можно найти помощь, преодолевает неприятности с минимумом потерь.

Закон о защите прав заемщиков

Оформление и получение ссуды, равно как и ее возврат, регулируются с 01.07.14 законом РФ «О потребительском кредите (займе)». Ключевые положения этого закона:

• определен максимум неустойки при нарушении гражданином своих обязательств (до 20% годовых, если «капают» проценты за просрочку, иначе – до 0,1% в день);
• финансовым организациям вменяют в обязанность раскрывать ПСК – полную стоимость кредита, регулируемую нормативом Центробанка;
• снимаются абсолютно все ограничения на срок погашения (нельзя устанавливать штрафы за досрочный возврат займа).

Помимо указанного ФЗ, эти процессы регулируются:

• Гражданским кодексом;
• Законом о защите прав потребителя;
• ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• КоАП РФ и др.

Как банки нарушают права заемщиков

Права граждан обычно нарушаются при подписании договоров с условиями, идущими вразрез с законодательством. Несколько распространенных случаев, по мнению юристов:

• комиссия, взимаемая за открытие ссудного счета;
• расчет процентов на всю сумму долга, вместо остатка долга;
• требование погашения кредита до срока, если у клиента снизился уровень заработной платы, или он расторг трудовые отношения;
• рассмотрение спорных вопросов в суде по месту размещения банка;
• наложение штрафа, если гражданин передумал брать кредит;
• ограничение на досрочный возврат долга и взимание комиссии за это;
• допущение выдачи платных справок о состоянии долга клиента перед банком.
• увеличение размера ставки по процентам банком в одностороннем порядке.

В названных ситуациях суд положительно решал дело пострадавшего клиента.

Кто осуществляет защиту прав заемщиков

Заемщик имеет право получить помощь в Ростобрнадзоре.

Подать обоснованную жалобу в местное отделение можно с помощью:

• • факса;
  • электронной почты;
  • отправки нарочным;
  • почты (заказным письмом, с уведомлением).

Контакты можно взять на официальном сайте организации, перейдя на страницу со своим регионом.

Хотя это не является обязанностью организации, Роспотребнадзор имеет полномочия обращаться в суд в интересах потребителя, клиента банка-нарушителя. Это оптимальный вариант, так как защита прав заемщиков будет осуществляться профессионалом.

Защита банковских заемщиков в суде

Обратиться к суду с иском о признании условий договора недействительными можно, даже если он уже расторгнут. Срок исковой давности подобных дел составляет 3 года. Прежде, чем обратиться с иском на банк в суд, необходимо:

• • определить четкие требования (расторжение договора, взыскание неосновательного обогащения: комиссии за ведение счета, начисленных процентов на проценты);
  • подготовить исковое заявление;
  • оплатить госпошлину.

Можно самостоятельно защищать интересы в суде, отстаивая права перед банком. Минус в том, что законодательной базой в области права владеют немногие. В этой ситуации вероятнее, что истец скорее поможет банку выиграть дело, чем поддержит самого себя. Оптимальный вариант, если защита прав банковских заемщиков ведется профессиональным кредитным адвокатом. Все большую популярность набирают услуги такого учреждения, как центр защиты заемщиков.

В чем заключается работа центра защиты заемщиков

Центр защиты прав заемщиков представляет собой региональную общественную организацию. Ее функция – осуществление юридической помощи физическим или юр.лицам в случаях банкротства или споров с финансовыми учреждениями.

Правовая защита банковских заемщиков осуществляется на стадиях:

1. Досудебного взыскания:

• • подготовка уведомлений для кредиторов о невозможности исполнения обязательств;
  • требования о разбирательстве в суде;
  • заявление на запрет обработки персональных данных;
  • уведомление о том, что есть поверенный, об изменениях в анкетных данных.

2. Судебного разбирательства — юристы Центра готовят и направляют требуемые документы в суд.

3. Исполнения решения суда — оказание необходимых консультаций, содействие в решении возникающих вопросов по выплате долга банку.

Советы заемщикам

Чтобы предельно обезопасить себя от возможных рисков, рекомендуется следовать нескольким простым советам:

• • изучите законы, касающиеся займов, чтобы иметь представление о границах полномочия кредитного учреждения;
  • прежде, чем подавать заявку, возьмите в банке образец договора, расчет ПСК и графика платежей, чтобы изучить самостоятельно или с помощью адвоката;
  • не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка до абсолютного понимания изложенного, особенно мелким шрифтом;
  • не ставьте подпись, если хоть что-то не ясно или кажется подозрительным;
  • соизмеряйте желаемую сумму со своими возможностями возврата займа (размер свободных доходов);
  • не забывайте, что оплата через иные банки или почтовые отделения чревата задержками поступления средств, что приводит к возникновению просрочки.

Обдуманный выбор банка, взвешенный подход к определению суммы займа, скрупулезное изучение предлагаемых к подписанию документов, ответственность в исполнении обязательств – если соблюдать эти условия, то защита может и не понадобиться.

cbkg.ru

Защита должника в суде

Опытные адвокаты правового центра «Вектор» защитят Ваши права и интересы в суде при рассмотрении дела о просроченной задолженности. Получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Как быть, если банк подал на Вас в суд о принудительном взыскании просроченной задолженности по кредиту? Наиболее разумным действием будет обратиться за помощью к кредитному адвокату, который специализируется на решении подобных проблем, поскольку суд самостоятельно не уменьшит сумму долга, не отменит штрафные санкции и не примет сторону заемщика без соответствующей доказательной базы. Годы работы в данной сфере позволяют утверждать, что своевременное обращение за квалифицированной юридической помощью в разы увеличивает вероятность положительного исхода дела для заемщика.

В ходе судебного разбирательства крайне важно понимать все тонкости кредитных отношений, а также иметь опыт решения непростых ситуаций. Практически доказано, что присуждаемый судом размер задолженности значительно отличается при наличии и отсутствии профессионального защитника. Согласно статистике, при отсутствии адвоката по кредитным спорам суд удовлетворяет иски банков более чем в 90% случаев. В то время как при наличии квалифицированной юридической помощи данный показатель не превышает и 50%.

Еще одной распространенной ошибкой заемщиков является самостоятельное определение необходимости обращаться за помощью. Должникам нередко кажется, что требования банка относительно невелики, и обращаться к юристам не выгодно, а потом банк указывает в иске не только сумму просроченной задолженности, но и всевозможные штрафы и пени, что существенно увеличивает общую сумму долга. В то время как с помощью адвоката часто удается уменьшить сумму задолженности в несколько раз по сравнению с первоначальными требованиями, указанными в иске. Кроме того, в ряде случаев банк предоставляет изначально завышенные требования, полагаясь на юридическую неграмотность заемщика. Нередко часть требований вообще идет вразрез с законодательством РФ. В таком случае незаконные требования удастся отменить в полном объеме.

Опытные юристы и адвокаты правового центра «Вектор» защитят интересы заемщика (должника) в суде. Узнать больше о путях и механизмах защиты Ваших интересов в процессе судебного разбирательства можно на бесплатной консультации у кредитного адвоката. Обращайтесь и мы обязательно поможем Вам!

mpcvector.ru

Защита заемщиков в суде

Потребность в дополнительной финансовой помощи может возникнуть у любого гражданина. Причин этому большое количество, будь то проблемы с работой, сложности в бизнесе или просчет в инвестировании, а решение, чаще всего, единственное – оформление кредита. После взятие на себя кредитных обязательств, банк внимательно следит за их выполнением, и в случае нарушения заемщиком договорных условий, могут последовать санкции. В таких ситуациях и возникает необходимость защищать права заемщиков.

Заключение кредитного договора и возврат займа регулируются ФЗ-353 «О потребительском кредитовании», который устанавливает строгие границы ответственности заемщика перед кредитором и порядок взимания с первого кредитных денежных средств. Основными моментами закона являются следующие:

• • • При нарушении кредитоплательщиком своих обязательств, максимальный размер неустойки составляет до 20% годовых, при начислении процентов за просрочку, и до 0,1% в день, при отсутствии начисления процентов за просрочку.
    • Запрещается производить рассылку СМС-сообщений на номера заемщиков в ночное время суток (т.е. с 22.00 -8.00 в рабочее время и 20.00-9.00 в выходные дни);
    • Требование возврата задолженности незаконными способами (например, с помощью угроз, шантажа, запугивания, насилия и т.д.);
    • Анонимное ведение переговоров с кредитоплательщиками.

Из вышеперечисленных нововведений в Закон, можно увидеть, что он нацелен на защиту прав заемщиков и упорядочение условий кредитного договора.

Виды нарушений прав кредитоплательщика

Нарушение прав граждан, чаще всего, происходит при подписании кредитного договора, в котором могут содержаться незаконные условия, предъявляемые кредитором. Очень частая ошибка граждан заключается в том, заключение кредитного договора происходит без предварительного изучения и без разъяснения всех интересующих и непонятных условия кредитования. Такой подход к оформлению различного рода соглашений может привести к негативным последствиям.

Очень часто заемщик может обнаружить факт взимание банком дополнительных денежных средств. Данные списания, в большинстве своем, незаконны. К ним можно отнести:

• • • Начисление различного рода комиссий за действия банка, которые входят в его обязанности, к примеру, комиссия за открытие счета, за снятие наличных денежных средств, за досрочное погашение кредита и т.д.
    • Ситуации, при которых проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не на его остаток;
    • Требования к заемщику, направленные на досрочное погашение взятого кредита, если понизился уровень зарплаты, или произошло увольнение с постоянного места работы;
    • Наложение на заемщика штрафа при отказе от взятия кредита;
    • Взимание банком денежных средств за предоставление гражданину справок о состоянии его задолженности перед кредитной организацией;
    • Одностороннее увеличение размера процентной ставки по кредиту.

Органы, осуществляющие защиту прав заемщиков

В том случае, если был установлен факт того, что банк нарушает права заемщика, то у последнего есть право на обращение за помощью в Роспотребнадзор. Подать жалобу можно различными способами:

• • • Передать по факсу;
    • Отправить на электронную почту;
    • Доставить с помощью курьера;
    • Передать по почте заказным письмом.

Все адреса и контакты организации по вашему региону можно найти на официальном сайте Роспотребнадзора

Защита прав заемщиков в суде

Защитить свои права заемщик может и с помощью подаче искового заявления в суд, с требованием признания кредитного договора недействительным. Этот процесс можно начать даже после того, как договор был расторгнут, вследствие погашения кредита, так как срок исковой давности составляет 3 года с момента подписания соглашения между сторонами.

Подавать иск на кредитное учреждение в судебные органы рекомендуется после того, как выполнены следующие шаги:

• • • Конкретно сформулированы ваши требования к банку;
    • Составлено и правильно оформлено исковое заявление;
    • Оплачена государственная пошлина.

Ваши шансы на выигрыш судебного разбирательства многократно возрастут, если защиту прав вы поручите квалифицированному адвокату, обладающими определенными знаниями и практикой.

Центр защиты прав заемщиков

Обращаясь в наш Центр защиты прав заемщиков Вы получаете качественную помощь опытного специалиста. В его обязанности входит предоставление юридической помощи кредитоплательщикам в спорах с банками или иными финансовыми организациями. Правовая защита заемщиков будет осуществляться как в досудебном разбирательстве, так и процессе суда, направляя и подготавливая требуемые документы к заседанию.

Защищать свои права от незаконных действий банка может и не понадобиться, если до подписания кредитного договора вы внимательно изучите все условия и разъясните для себя все непонятные моменты договора.

yur-info.ru

Защита прав заемщиков по кредитам и займам в судебном порядке

Нередко заемщики банков, желая того или не желая, сталкиваются с нарушением своих прав со стороны банков и коллекторских агентств. Причинами подобных проблем могут быть как чрезмерная самонадеянность заемщика при заключении кредитного договора, и, как следствие, заключение кредитного договора на крайне не выгодных для заемщика условиях, так и включение банком в кредитный договор условий, противоречащих закону.

Разобраться во всех тонкостях процесса защиты прав заемщиков самостоятельно для заемщика бывает не под силу. Для полноценной защиты своих интересов заемщику необходимо знать все особенности законодательства, регулирующего его права и обязанности, а также права и обязанности банков и коллекторов. Кроме этого, нужно иметь опыт практической деятельности по защите интересов в суде. Этот опыт нарабатывается в течение длительного времени.

Отсутствие необходимого юридического опыта по защите прав по кредитным правоотношениям, а также незнание заемщиками судебной практики по кредитным спорам может стать причиной вынесения судом решения, крайне невыгодного для заемщика. Процесс рассмотрения дела в суде является состязательным. Соответственно, юристы банков и коллекторских агентств будут всеми возможными способами доказывать свою правоту. Подойти к вопросу защиты своих прав в суде заемщику следует с максимальной ответственностью. Если заемщик не будет делать ничего, либо попытается защитить свои интересы в суде самостоятельно, то существует большой риск того, что он «проиграет» дело в суде лишь только по причине отсутствия у него необходимой юридической квалификации.

Рекомендую Вам прочитать статью «Банк подал в суд. Что делать?» В ней Вы найдете ответы на наиболее популярные у заемщиков вопросы.

Лучшим решением возникшей проблемы будет обращение к профессиональному юристу, специализирующемуся на защите прав и законных интересов заемщиков в суде!

МЫ СПЕЦИАЛИЗИРУЕМСЯ НА ЗАЩИТЕ ПРАВ КРЕДИТНЫХ ЗАЕМЩИКОВ В СУДЕ!

Вам необходима юридическая консультация по вопросам защиты прав заемщиков в суде ?

Обратитесь к нам. Мы даем консультации юриста по этим вопросам. Наши юридические консультации основаны на многолетнем практическом опыте судебной защиты прав заемщиков.

Вы просрочили оплату по кредиту, и банк подал в отношении Вас в суд исковое заявление?

Юристы Агентства по кредитным и долговым споров помогут Вам:

• • • составить отзыв на иск, встречное исковое заявление к банку, заявление об отсрочке исполнения решения суда, ходатайство о применении срока исковой давности, иные заявления и ходатайства;
    • по Вашему желанию, защитят Ваши интересы в суде.

В иске банк требует взыскать с Вас неустойку (пени или штраф) за каждый день просрочки?

Мы гарантированно снизим размер неустойки/ пени/ штрафа в суде. В результате чего общая сумма задолженности перед банком будет уменьшена судом.

Б анк просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии со «старым» отчетом об оценке, по которому оценочная стоимость ниже рыночной стоимости?

Мы поможем Вам установить начальную продажную стоимость в соответствии с реальной рыночной стоимостью заложенного имущества.

К исковому заявлению банком приложен расчет суммы задолженности, составленный в противоречии с предусмотренным Гражданским Кодексом РФ порядком списания денежных сумм?

Мы проведем для Вас экономико-правовую экспертизу расчета суммы задолженности, сделаем перерасчет суммы задолженности в соответствии с требованиями Гражданского Кодекса РФ. В итоге, сумма долга будет уменьшена на сумму незаконно удержанных банком платежей.

В отношении Вас судом вынесено заочное решение о взыскании задолженности по кредитному договору, при том, что Вы не знали о дате и времени рассмотрения дела судом, заочное решение вступило в законную силу, а судебные приставы-исполнители возбудили в отношении Вас процедуру исполнительного производства?

Мы отменим вынесенное в Ваше отсутствие заочное решение суда, инициируем прекращение судебными приставами-исполнителями процедуры исполнительного производства. Подробнее об отмене заочных решений →

Вам необходима отсрочка либо рассрочка исполнения решения суда для того, чтобы за период отсрочки / рассрочки погасить полностью задолженность перед кредитором?

Мы сможем Вам помочь в подготовке заявления об отсрочке / рассрочке исполнения решения суда, в сборе доказательств, подтверждающих уважительность причин для отсрочки / рассрочки исполнения решения суда. Подробнее об отсрочке и рассрочке решения суда →

В отношении Вас вынесен судебный приказ, но Вы имеете возражения относительно судебного приказа?

Мы подготовим от Вашего имени:

• • • заявление об отмене судебного приказа (возражения относительно его исполнения);
    • ходатайство о восстановлении пропущенного срока на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа;
    • заявление о прекращении исполнительного производства в связи с отменой мировым судьей судебного приказа.
    • суд отменит судебный приказ — вынесет определение об отмене судебного приказа; Подробнее об отмене судебного приказа →
    • судебный пристав-исполнитель прекратит исполнительное производство.

Банк подал к Вам иск в суд о взыскании суммы задолженности по кредиту. При этом за период пользования кредитом Вы оплачивали в банк незаконные комиссии.

Мы поможем Вам в судебном порядке снизить сумму задолженности на сумму незаконно удержанных с Вас комиссий. Судебную практику по комиссиям Вы можете посмотреть здесь.

Запись на консультацию юриста: тел. +7 (383) 287-33-96!

stopdolgam.ru

Читайте так же: Программы переселения 2018 посольства россии