Условия залога в договоре

Условия залога в договоре

Статья 339. Условия и форма договора залога

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Комментарий к Ст. 339 ГК РФ

1. В комментируемой статье говорится о договоре как о документе. На самом деле речь идет о существенных условиях договора о залоге. Для того чтобы договор считался заключенным, необходимо достичь соглашения по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК).

Существенными условиями договора о залоге являются следующие:

1) предмет залога (имущество, передаваемое в залог). Если в залог передается вещь, в договоре определяются ее наименование, количественные и качественные характеристики и (или) иные признаки, позволяющие индивидуализировать данную вещь, выделить ее из массы подобных вещей. Если предметом залога будут имущественные права, то определяется, какие именно права передаются в залог, из каких обязательств они вытекают, каково их содержание и т.д. «При отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, — указывает Президиум ВАС РФ, — договор о залоге не может считаться заключенным» .

———————————
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» (п. 2). Кроме того, в п. 4 указанного Обзора обращается внимание на то, что в договоре отсутствуют условия, регламентирующие «порядок и способ выделения родовых вещей (кирпичей), являющихся предметом залога, в случае их поступления в адрес залогодателя». По-видимому, и в этом случае договор считается незаключенным в связи с отсутствием соглашения о предмете. В другом случае Высший Арбитражный Суд РФ указал: «Проанализировав условия оспариваемого договора, суды установили, что в залог передано оборудование комбикормового и убойного цехов, перечисленное в приложении N 1, являющемся неотъемлемой частью договора, указаны наименования 45 видов оборудования, их марка и модель, инвентарные номера, количество предметов каждого вида оборудования… предмет залога согласован сторонами» (Определение ВАС РФ от 27 апреля 2007 г. N 4786/07).

При ипотеке предмет определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре должны быть указаны право (собственности или хозяйственного ведения), на котором предмет ипотеки принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, зарегистрировавшего это право залогодателя. Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды (п. 2 ст. 9 Закона об ипотеке);

2) оценка предмета залога . Оценка производится по соглашению сторон. Вряд ли можно признать правильным решение, в соответствии с которым договор о залоге признан незаключенным на том основании, что заложенные «спорные объекты недвижимости являются самостоятельными объектами и не входят в единый имущественный комплекс», «договор ипотеки не содержит сведений о цене объектов залога в отдельности, а ссылка в договоре на общую стоимость предмета залога не предоставляет возможности произвести реализацию залога в соответствии с требованиями статьи 350 ГК РФ» .

———————————
Договор о залоге признан незаключенным в связи с тем, что не указан состав заложенного имущества, а именно количество шкурок котика и их цена (Постановление Президиума ВАС РФ от 13 января 1998 г. N 2935/97). Договор о залоге, в котором отсутствует оценка предмета залога, считается незаключенным (Постановление Президиума ВАС РФ от 29 февраля 2000 г. N 6863/99).

Определение ВАС РФ от 17 октября 2007 г. N 13188/07.

При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном им порядке. При залоге не завершенного строительством объекта, находящегося в государственной или муниципальной собственности, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества. Оценка земельного участка осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность. Залоговая стоимость земельного участка устанавливается соглашением залогодателя и залогодержателя (п. 3 ст. 9, ст. 67 Закона об ипотеке);

3) определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

4) существо обеспечиваемого залогом обязательства. Если, например, залогом обеспечивается обязательство, возникшее из договора купли-продажи, то в договоре о залоге указывается, кто является продавцом, покупателем и что является предметом купли-продажи (какая вещь продается);

5) размер обеспечиваемого залогом требования. В приведенном примере это цена предмета договора купли-продажи. Если, например, залогом обеспечивается обязательство из кредитного договора, то в договоре указывается размер кредита и процентов, которые должны быть уплачены за пользование кредитом;

6) срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В приведенных примерах это срок передачи вещи покупателю, срок уплаты покупной цены — по договору купли-продажи; срок (сроки) погашения кредита и уплаты процентов — по кредитному договору.

Соглашения по трем последним условиям при заключении договора о залоге не требуется. По своей сути это условия обязательства, обеспечиваемого залогом, и каким-либо образом изменить их, дополнить и прочее залогодатель и залогодержатель не могут. Однако определение того, какое именно обязательство обеспечивается залогом, каков его размер и каковы сроки исполнения при заключении договора о залоге, необходимо. В противном случае, будучи оторванным от основания (обязательства, обеспечиваемого залогом), вопреки законам логики акцессорное залоговое обязательство «повиснет в воздухе» (залог обеспечивает исполнение неизвестно какого обязательства).

Вместе с тем нельзя считать, что последние три условия договора о залоге носят факультативный характер, выполняют некую информационную функцию. Во-первых, по общему правилу при заключении договора о залоге согласия по этим пунктам не требуется. Однако появление договора о залоге обязано существованию обязательства, обеспечиваемого залогом; само обеспечение обязательства залогом производится по соглашению сторон. Поэтому в договоре о залоге должно быть указано существо обеспечиваемого залогом обязательства. Во-вторых, достигнув соглашения о том, какое обязательство обеспечивается залогом, залогодатель и залогодержатель определяют размер данного обязательства и могут установить пределы обеспечения. Например, может быть предусмотрено, что залогом обеспечивается только сумма основного долга (но не процентов, штрафов и т.п.). В-третьих, требования к залогодателю (обращение взыскания на заложенное имущество) могут быть предъявлены лишь в случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, в установленный срок. Поэтому в договоре о залоге должен быть указан срок исполнения основного обязательства. Если нет соглашения по названным условиям (хотя бы по одному из них) либо соответствующее условие отсутствует в договоре, то договор о залоге не заключен .

Читайте так же:  Фнс оплатить штраф

———————————
Постановление Президиума ВАС РФ от 22 июля 1997 г. N 2774/97.

Исключение может составлять условие о том, у кого из сторон договора будет находиться заложенное имущество. Если нет соглашения по этому условию, то действуют правила, установленные ст. 238 ГК РФ. Если же в залог передаются недвижимость или товары в обороте, то по данному условию попросту не о чем договариваться (абз. 2 п. 1 ст. 338 ГК).

Кроме названных существенными условиями договора о залоге являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Так, одна из сторон может настаивать на определении договором объема требования, обеспечиваемого залогом (ст. 337 ГК), установлении договором момента возникновения права залога (п. 1 ст. 341 ГК), запрете договором последующего залога (п. 2 ст. 342 ГК), распределении обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности заложенного имущества (п. 1 ст. 343 ГК), определении порядка и условий пользования и распоряжения заложенным имуществом (ст. 346 ГК).

При ипотеке, если права залогодержателя удостоверяются закладной, на это указывается в договоре, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона (п. 6 ст. 9 Закона об ипотеке).

В договоре о залоге прав кроме указанного должно быть названо лицо, являющееся должником залогодателя (ст. 55 Закона о залоге).

2. Договор о залоге во всех случаях должен быть заключен в письменной форме. Обычно договор о залоге заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами. Теоретически мыслимо заключение договора путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи (использование таких способов заключения договора о залоге не встречается).

По общему правилу договоры о залоге должны заключаться в простой письменной форме. Иногда требуется нотариальное удостоверение договора о залоге (нотариальная форма). Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, также подлежит нотариальному удостоверению (в комментируемой статье воспроизводится правило, предусмотренное п. 2 ст. 163 ГК).

Так, если стороны своим соглашением определили, что тот или иной договор (купли-продажи, займа и т.д.) должен быть совершен в нотариальной форме, то и договор о залоге, обеспечивающий соответствующее обязательство, также должен быть нотариально удостоверен.

Естественно, что и договор об ипотеке может быть нотариально удостоверен, если того пожелали залогодатель и залогодержатель, хотя по закону для данного вида сделок эта форма не требуется (п. 2 ст. 163 ГК).

3. Иногда в одном документе (договоре) содержатся условия основного (обеспечиваемого) обязательства и условия о залоге. Это нашло отражение и в законодательстве. Так, в силу п. 4 ст. 10 Закона о залоге условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство; такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге. В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона об ипотеке при включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Оценивая такого рода правила, следует констатировать смешение понятий «договор-документ» и «договор-соглашение». На самом деле в рассматриваемых случаях в одном документе (договоре) излагаются условия двух соглашений (договоров) — основного и о залоге. Договор-документ один, договоров-соглашений два.

Часто встречается и более сложная ситуация, когда в одном документе излагаются условия нескольких соглашений (о купле-продаже, о кредите, об ипотеке). В связи с правилами, содержащимися в комментируемой статье, следует отметить, что договор-документ во всех таких случаях должен быть облечен в форму, установленную для договора о залоге.

4. Государственная регистрация договора об ипотеке осуществляется по правилам, установленным Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и Законом об ипотеке (см. ст. 131 ГК и комментарий к ней) .

———————————
См. об этом: Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»: Постатейный комментарий / Под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2007. С. 376 — 386.

5. В п. 4 комментируемой статьи указывается на недействительность договора о залоге в случае несоблюдения требований о письменной форме договора и (или) о государственной регистрации договора.

Совершенно «замечательные» правила на этот счет установлены в Законе об ипотеке. В абз. 3 п. 1 ст. 10 предусмотрено, что несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность, такой договор считается ничтожным. А в п. 2 этой же статьи указано: «Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации».

stgkrf.ru

Как оформить договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту?

Исполнение обязательства может обеспечиваться, в частности, залогом, в силу которого кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника. Как правило, залог возникает на основании договора. В установленных законом случаях залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

При заключении договора залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Запросите у банка стандартный договор залога или проект договора, подготовленного в отношении получаемого кредита

С 04.08.2016 банки в договорах залога указывают на обязанность заемщика (залогодателя) предоставить банкам соответствующие документы (информацию) и выполнять действия, необходимые для осмотра предмета залога по месту его хранения (нахождения) служащими Банка России.

В отношении договоров, заключенных до 04.08.2016, данное правило применяется с 31.12.2016 (п. 3 ст. 3 Закона от 03.07.2016 N 362-ФЗ).

Однако данное положение не касается договоров залога принадлежащих физлицу жилого помещения, гаража, гаражного бокса, машино-места, автомобилей легковых, мотоциклов и мотороллеров, земельного участка из состава сельскохозяйственных земель (предоставленных для ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства, дачного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества), а также зданий, строений, сооружений, находящихся на данном земельном участке (ч. 3 ст. 33 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 2 ст. 3 Закона N 362-ФЗ).

Шаг 2. Проверьте, есть ли в нем обязательные условия, необходимые для действительности договора

К обязательным условиям российское законодательство относит предмет залога (описание заложенного имущества) и его оценку (если это залог недвижимости), существо, размер и срок исполнения кредитного договора, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к кредитному договору, из которого возникло обеспечиваемое обязательство (ст. 339 ГК РФ; п. 1 ст. 9 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует, то договор может быть признан недействительным или незаключенным. Это может привести к тому, что банк потребует досрочно погасить кредит.

Если в договоре залога не указано, у какой из сторон — залогодателя или залогодержателя — находится заложенное имущество, то оно остается у залогодателя (ст. 338 ГК РФ).

Стоимость заложенного имущества определяется по соглашению сторон в договоре залога (ст. 340 ГК РФ). Зачастую она указывается в договоре на основании отчета независимого оценщика.

В договоре залога не должно быть условий, которые в случае уменьшения рыночной стоимости заложенного имущества предусматривают распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия. Такие условия ничтожны в силу закона ( ст. 340 ГК РФ).

Шаг 3. Проверьте остальные условия договора залога, чтобы они не ущемляли ваши права

Читайте так же:  Приказ 363дсп

Неблагоприятными условиями могут быть:

  • ваше (залогодателя) согласие отвечать за заемщика по кредитному договору в случае увеличения суммы кредита или увеличения срока кредита;
  • условие о том, что документы, подтверждающие наличие заложенного имущества (например, ПТС при залоге автомобиля), передаются банку;
  • необходимость предоставления согласия супруга на передачу в залог совместно нажитого имущества (п. 2 ст. 35 СК РФ).
  • В договоре должны быть прописаны права и обязанности сторон. В частности, банк имеет право (ст. ст. 343, 345 ГК РФ):

  • проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения предмета залога;
  • требовать замены заложенного имущества в случае его уменьшения или повреждения;
  • требовать страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения на сумму не менее размера обеспеченного залогом обязательства;
  • обращать взыскание на предмет залога в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору.
  • Залогодатель имеет право пользоваться заложенным имуществом (ст. 346 ГК РФ).

    Банк и залогодатель должны действовать добросовестно и не нарушать условия договора.

    Шаг 4. Сообщите банку информацию о заложенном имуществе, представьте при необходимости документы на него

    Если предлагаемое в залог имущество уже заложено, сообщите об этом банку. Иначе могут наступить следующие последствия (ст. ст. 342, 351 ГК РФ):

  • банк может досрочно потребовать вернуть кредит;
  • вы будете нести ответственность за убытки банка, которые могут возникнуть в результате обращения взыскания на имущество при недостаточности вырученных денег для удовлетворения требований банка.
  • Шаг 5. Подпишите договор залога с банком

    Желательно, чтобы договор был прошит или завизирован вами и банком на каждой странице. Один экземпляр должен остаться у вас.

    Иногда требуется совершить несколько дополнительных шагов после заключения договора залога, а именно:

    • нотариально удостоверить договор, например, когда банк хочет иметь возможность внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса. При этом условие о таком порядке взыскания должно быть одобрено вами и предусмотрено в самом договоре или дополнительном соглашении к нему (п. 6 ст. 349 ГК РФ; п. 1 ст. 90, ст. ст. 103.1, 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1);
    • провести государственную регистрацию. Это обязательно при залоге недвижимого имущества;
    • подать уведомление о залоге нотариусу для регистрации и получить свидетельство о регистрации уведомления о залоге, если речь идет об автомобиле.

    zakonius.ru

    § 4. Залог. Договор о залоге

    Понятие. Существенные условия договора о залоге. Содержание договора о залоге. Форма договора.

    1. Договор о залоге — это гражданско-правовое соглашение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

    Договор о залоге носит по отношению к основному, обеспечиваемому обязательству акцессорный характер и в юридическом быту оформляется, как правило, отдельным документом.

    Гражданский кодекс предусматривает следующие существенные (необходимые) условия договора о залоге:

    а) предмет залога и его оценка;

    б) условие, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

    в) существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

    2. Права и обязанности сторон договора (содержание залогового правоотношения) во многом зависят от того, у кого находится заложенное имущество. В соответствии с законом на эту сторону могут быть возложены обязанности:

    — страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму размера требования;

    — принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;

    — немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

    Гражданское законодательство содержит крайне немного императивных норм, определяющих права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Статьи Гражданского кодекса о залоге в основном содержат диспозитивные правила с оговоркой «если иное не предусмотрено договором». В частности, залогодатель вправе:

    — требовать возмещения убытков, причиненных полной или частичной утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю;

    — отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его утрату;

    — зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю, в погашение обязательства, обеспеченного залогом;

    — пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы;

    — с согласия залогодержателя распоряжаться предметом залога и т.д.

    Правам залогодателя корреспондируют соответствующие обязанности залогодержателя.

    Среди прав залогодержателя требуют особого внимание две группы:

    а) право на защиту (обязательственно-правовую и вещно-правовую) находящегося у него предмета залога, в т.ч. право истребовать его из чужого незаконного владения и

    б) право обратить взыскание на заложенное имущество, что является сутью залога вообще.

    3. Форма договора о залоге — простая письменная.

    Гражданское законодательство предусматривает необходимость нотариальной формы договора о залоге в следующих случаях.

    Во-первых, нотариальному удостоверению подлежит договор о залоге недвижимости (об ипотеке).

    Во-вторых, договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, также подлежит нотариальному удостоверению.

    Договор об ипотеке, кроме того, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

    Несоблюдение требований закона о форме договора о залоге, а также о регистрации такого договора влечет недействительность данного договора.

    4. Ниже приведен текст договора о залоге, в котором отмечены некоторые характеристики залоговых отношений.

    Приведенный пример договора о залоге в юридическом быту встречается нечасто. Наибольшее распространение получили объемные, многостраничные тексты залоговых договоров, включающие подробные и разнообразные условия.

    knigi.news

    Условия договоров обеспечения исполнения обязательств

    Существенными являются условия, необходимые и достаточные для того, чтобы договор считался заключенным. К обязательным условиям договора залога относятся предмет, а также условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

    Существенные и дополнительные условия договора залога

    Существенными условиями договора залога являются:

  • предмет;
  • оценка предмета;
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;
  • условие о том, у кого должно находиться заложенное имущество (по общему правилу, предмет залога остается у залогодателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ));
  • другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
  • Дополнительные условия договора залога:

  • замена предмета залога, а также замена и восстановление при его утрате или повреждении;
  • последующий залог;
  • обеспечиваемое залогом требование;
  • возникновение права залога;
  • риск случайной гибели или случайного повреждения предмета залога;
  • обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и реализация заложенного имущества.
  • Существенные и дополнительные условия договора ипотеки

    К обязательным пунктам договора ипотеки относятся:

  • оценка предмета ипотеки (не является рыночной ценой предмета ипотеки, так как она осуществляется по соглашению сторон);
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
  • право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю;
  • если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.
  • Дополнительные условия договора ипотеки:

  • замена и восстановление при утрате или повреждении предмета ипотеки;
  • последующая ипотека;
  • обеспечиваемое ипотекой требование;
  • обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и реализация заложенного имущества;
  • обязанность страхования залогодателем предмета залога.
  • Существенные и дополнительные условия договора поручительства

    Существенными условиями договора поручительства являются сведения о поручителе и обязательстве, по которому предоставлено поручительство, а также иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

    Дополнительными условиями договора поручительства являются:

  • срок действия договоренностей;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность поручителя;
  • условия расторжения договора.
  • Чтобы составить договор обеспечения исполнения обязательств, выберите подходящий шаблон на нашем сайте, заполните его и скачайте готовый документ в формате Word или PDF.

    www.freshdoc.ru

    Основные условия договора залога для эффективной защиты интересов кредитора

    Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательства. Сущность залоговых отношений состоит в том, что кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (задолженность по заработной плате, алиментные платежи и др.).

    На протяжении долгого времени существовали разногласия относительно того, является ли право залога вещным или обязательственным правом. Гражданский кодекс 1922 года рассматривал залог как вещное право, а гражданский кодекс 1964 года — как обязательственное право. Только ныне действующий гражданский кодекс выделил залог в отдельный правовой институт и признал за ним значение обеспечительного обязательства, закрепленного в главе 23 ГК РФ.

    В настоящее время правовые основы о залоге закреплены в § 3 главы 23 ГК РФ и в отдельном Законе РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге).

    Гражданское законодательство и Закон о залоге предусматривают два способа возникновения залога:

  • В силу договора;
  • На основании закона (если в законе прямо предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства предоставляется имущество, которое находится в залоге).
  • Правила § 3 главы 23 ГК РФ о залоге, которые возник в силу договора, применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

    На сегодняшний день существует два основных вида залога:

  • Залог с передачей имущества залогодержателю (заклад);
  • Залог с оставлением имущества у залогодателя.
  • Выбор того или иного вида залога зависит от волеизъявления сторон.

    При закладе имущество, обеспеченное залогом, передается во владение залогодержателя, который имеет право пользоваться предметом заклада, если это предусматривается договором. При данном виде залога, права залогодателя, связанные с распоряжением предметом заклада, ограничены, так как вещь передается во владение залогодержателя или находится у залогодателя под замком, печатью или с иными знаками, свидетельствующими о нахождении имущества в закладе. Данное положение закреплено в статье 338 ГК РФ.

    Предметом залога может выступать любое имущество, вещи и имущественные права (требования) за исключением того имущества, которое изъято из оборота. Поэтому, в зависимости от имущества, которое передается под залог, выделяют следующие виды залоговых обязательств:

  • Залог недвижимости (ипотека);
  • Залог транспортных средств;
  • Залог товаров в обороте;
  • Залог ценных бумаг;
  • Залог имущественных прав;
  • Залог денежных средств.
  • Залог, являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательства, представляет собой акцессорное обязательство (дополнительное). Он существует лишь тогда, когда имеет место основное обязательство. Если основное обязательство по договору будет признано недействительным, то и дополнительное не будет иметь места на существование. В связи с этим, кредитору следует обратить особое внимание на основное обязательство, а именно на его действительно, для гарантии своих интересов по договору залога.

    Для того, чтобы кредитору гарантировать защиту своих интересов при заключении договора залога, ему необходимо обратить внимание на существенные условия договора и детально из закрепить в договоре. В частности, к таким условиям относятся следующие:

  • Предмет залога и его оценка;
  • Существо, размер и срок исполнения обязательства;
  • У какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.
  • Стороны, по своему усмотрению, также могут предусмотреть иные условия, которые по достижению соглашения сторон, будут признаны существенными, например:

  • Определенные меры по обеспечению сохранности заложенного имущества;
  • Страхование предмета договора залога;
  • Ограничение прав третьих лиц или самого собственника на заложенное имущество;
  • Момент возникновения права залога;
  • А также иные условия, которые стороны захотят предусмотреть в договоре.
  • Тем самым, детально закрепив такие положения в договоре залога, залогодержатель (кредитор) максимально обезопасит себя и защитит свои интересы.

    Как говорилось ранее, что суть залогового обязательства заключается в том, что залогодержатель (кредитор) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником вправе получить преимущественное удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами. Однако, не любое неисполнение или ненадлежащее исполнение должником своего обязательства предоставляет кредитору право на реализацию предмета залога. Обратить взыскание на заложенное имущество можно только в том случае, когда должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, обеспеченного залогом.

    17 февраля 2011 года Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ опубликовал свое Постановление № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» (далее – Постановление № 10), в котором отразил общие положения о залоге, чем нужно руководствоваться судам при обращении взыскания на предмет залога и реализации предмета залога.

    В пункте 1 Постановления № 10 говорится о том, что по соглашению сторон (залогодателя и залогополучателя) удовлетворение требований залогодержателя за счет заложенного имущества может быть произведено без обращения в суд, т.е. во внесудебном порядке, только на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Однако, Пленум ВАС РФ делает оговорку о том, на что следует обращать внимание судам при оценке соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, находящегося в залоге.

    Во-первых, законом прямо предусмотрены случаи, когда взыскание заложенного имущества происходит в судебном порядке. Такие положения закреплены в следующих нормативно-правовых актах:

  • Пункт 6 статьи 349 ГК РФ;
  • Пункт 2 статьи 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • Пункт 1 статьи 18.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;
  • Пункт 1 статьи 15 Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах».
  • Поэтому, если условие в договоре о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, противоречит положениям закона, то взыскание на предмет залога по такому договору, будет производиться в судебном порядке.

    На основании вышесказанного, кредитору следует учесть, что для гарантии свои интересов при включении такого условия в договор необходимо тщательно изучить нормативные акты, в которых прямо говорится о судебном порядке взыскания предмета залога. Иначе, интересы кредитора не будут удовлетворены из-за отсутствия нужной осмотрительности с его стороны.

    Во-вторых, пункт 3 Постановления № 10 подчеркивает, что если залогодатель отсутствует или установить его местонахождение невозможно, то взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда. При этом, действующее законодательство не устанавливает обязанности залогодержателя по проверке фактического местонахождения должника (залогодателя) и его розыск.

    В-третьих, кредитору необходимо учитывать, что после расторжения договора, из которого возникли обязательства, обеспеченные залогом, залог будет продолжать обеспечивать именно те из них, которые не были исполнены и не прекращаются при расторжении договора залога (например, задолженность по арендной плате, либо проценты по кредиту и основная сумма долга). Поэтому, стороны, на основании статьи 337 ГК РФ, вправе предусмотреть в договоре залога следующее: что залог будет обеспечивать не только обязательства, которые возникли из договора (например, о возврате суммы кредита и процентов по нему), а также и требование о возврате полученного по такому договору при его недействительности (например, требование о возмещении в деньгах стоимости полученного). Такая позиция подкрепляется судебной практикой и закреплена в пункте 26 Постановления № 10.

    На основании всего вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

    1. Кредитору при заключении договора залога стоит тщательно изучить Постановление № 10 и руководствоваться им при заключении договора, а также положениями иных нормативно-правовых актов (ГК РФ, Законом РФ «О залоге», Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)»);
    2. Не смотря на то, что имеется Постановление № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», которое регулирует большой ряд спорных вопросов, возникающих при рассмотрении дел, оно не охватывает весь объем пробелов законодательства, которые возникают в процессе рассмотрения дел, связанных с договором залога.
    3. lex-pravo.ru

      Читайте так же:  Сайт лишенных водительских прав

    Обсуждение закрыто.