Страховка кредитного авто

Страховка кредитного авто

Блог Артёма Баранова РСС

Пишу здесь, чтобы внести свой вклад в этот мир. А иначе зачем мы здесь?

  • Ужасы автострахования или каско на кредитный автомобиль теперь с франшизой →
  • Питание видеорегистратора от плафона внутреннего освещения Шкода Октавия
  • Летающие чемоданы в Пулково
  • Страхование жизни при автокредите
  • Мой рейтинг сериалов
  • Как защитить Форд Фокус от угона
  • Угнали мой Форд Фокус 2
  • Обсуждаемое

    Хорошие блоги

    Ужасы автострахования или каско на кредитный автомобиль теперь с франшизой

    12 августа 2014, 14:13

    Удовольствие от владения новым автомобилем практически всегда омрачается, когда наступает момент покупки/продления каско. Вот и у меня так произошло. В августе 2013 года купил новую Шкоду Октавию А5, за полную каско тогда заплатил 42т.р. в страховой ВСК. Неделю назад мне позвонила менеджер по страхованию из салона и предложила продлить полис каско. Она заранее все посчитала, но от услышанных цифр у меня невольно отвисла челюсть! ВСК мне предлагает продлить страховку за 87000 рублей! Это больше чем в два раза по сравнению с прошлым годом, еще с тем учетом, что при расчете стоимость машины уменьшили на 10%. Менеджер еще предложила несколько вариантов, где самый дешевый полис каско выходил в районе 65 т.р. В тот момент я смог выдавить из себя только одну фразу: «Спасибо, я подумаю.»

    Настроение уже было испорчено, и хотелось скорее прояснить этот вопрос: «Почему же стало на столько дороже?» Возможно, что это хотят менеджеры из салона обвести вокруг пальца и продать полис по завышенным тарифам, тогда есть вероятность, что можно купить каско напрямую у страховой за адекватные деньги.

    За этот год у меня было одно обращение по каско, красили бампер и заменили крыло, всего работ на 25т.р. В ДТП я был не виноват, но и виновника не было, кто-то меня задел возле гипермаркета, когда я был в магазине. Но не может же из-за этого стоимость страховки увеличиться в два раза? Я думаю, что нет.

    К сожалению, всего лишь у нескольких страховых компаний на сайте есть онлайн калькулятор, где можно самому рассчитать стоимость страховки. У многие есть только его подобие, вроде, заполняешь все пункты, а в конце оставьте свое ФИО, телефон и менеджер вам перезвонит. Как же меня раздражают такие формы! Ну не хочу я вам оставлять свои данные! Приходилось звонить в такие конторы по телефону и просить рассчитать страховку, там телефон оставить не требовали.

    Результат обзвона и расчета на сайтах подтвердил мои опасения, каско реально подорожала. Только я не знаю, на все ли автомобили произошло подорожание или только на популярные, как у меня. Рекорд пока у страховой Ингосстрах — 97т.р., а самая минимальные цена была у СК Страж — 47 т.р.. Почитал отзывы про Страж и сразу ее исключил ее из своего списка. После этого небольшого исследования стало ясно, что купить каско в нормальной страховой компании на Октавию дешевле 60т.р. не получится (Skoda Octavia А5, 2013, 1,8 TSI, 152 л.с., АКПП, Elegance, стаж 10 лет).

    Друзья и знакомые насоветовали мне своих страховых брокеров, у которых они покупают страховки. Обзвонил 3-х разных брокеров, расчет они делали в течение 2 дней. Этот расчет показал такой же порядок цифр, как я уже знал, но с ними можно было поторговаться. Говоришь, что тебе только что предложили на 1500 рублей меньше, как сразу тебе предлагают скидку в 2000 рублей. Как на рынке, прям.

    Есть и хорошая новость. При разговоре с менеджером одной страховой компании зашла речь про франшизу, он предложил посчитать каско с франшизой. Но у меня машина кредитная, а Сбербанк не разрешает страховку с франшизой. Что является полнейшей тупостью по моему мнению. Но тут менеджер заявляет, что по его данным Сбербанк позволяет делать франшизу. И тут глаза у меня загорелись. Нельзя же было? В этой страховой оказалось дорого даже с франшизой, поэтому быстро закончил разговор и уже набирал номер Сбербанка. Оператор колл-центра после 10 минут совещания с кем-то подтвердила, что франшизу можно использовать. Но меня не проведешь, я попросил дать ссылку на какой-нибудь документ где это подтверждено письменно. Еще 10 минут ожидания и вот она мне диктует, где можно найти эту фразу на сайте банка.

    Это то, что нужно! Я еще год назад сокрушался, что нельзя оформить каско с франшизой на кредитный автомобиль, а оказывается, что можно. Список страховых компаний одобренных Сбербанком.

    Многие недооценивают преимущества франшизы, поэтому постараюсь объяснить. Франшиза позволяет уменьшить стоимость каско до 50%, но при этом появляется сумма франшизы, которую при любом страховом случае платим мы. Если рассмотреть это на моем примере: полная стоимость каско у меня в Ресо — 61640 руб, а с франшизой 15т.р. — 36939 рублей. Экономия 24701 рубль. По статистике у меня страховой случай наступает не чаще, чем 1 раз в год. Обычно меня кто-то где-то поцарапал и скрылся. Т. е. если у меня еще раз поцарапают, как в прошлый раз: покраска двух элементов и один на замену, то я буду обращаться по каско. В этом случае из стоимости ремонта в 25 т.р. я заплачу 15 т.р., а страховая компания 10т.р. Если мне поцарапают только один элемент, где нужна будет только покраска (ремонт меньше 15 т.р.), то я не буду вообще звонить в страховую, а отремонтирую машину сам. Если второй участник ДТП не скроется, то мы сможем оформить евро-протокол и часть своего ущерба я смогу возместить за счет его ОСАГО. Полис ОСАГО обычно покрывает только часть расходов, т. к. амортизация и еще какие-нибудь необъяснимые обстоятельства. Здесь есть очень большой плюс, т. к. по договоренности можно разъехаться и не ждать ГИБДД, сэкономив при этом кучу времени. Еще можно выбрать сервис для ремонта по своему усмотрению, а не по направлению страховой. Но стоит понимать, что если произойдет несколько ДТП за год, то придется несколько раз платить 15 т.р., а это уже выйдет дороже полного каско без франшизы. Так что франшиза для тех, кто редко попадает в ДТП и хочет сэкономить время и нервы. Я как раз из таких.

    Покупать страховку поехал в офис Ресо на проспект Непокоренных в СПб, там есть два менеджера по продажам. Я не стал связываться с брокерами, хотя у них выходило немного дешевле, из-за того, что у них можно купить только полис, но на осмотр ТС все равно нужно ехать в офис страховой компании. Еще брокеры, если делают скидку, принимают к оплате только наличные, а я же коплю бонусы Аэрофлота, поэтому мне желательно все оплачивать банковской картой.

    40 минут и страховка у меня в кармане, точнее в сумке. Оформил каско с франшизой 15 т.р., ОСАГО и ДОСАГО до 600 т.р. — все вместе вышло чуть больше 40 т.р., оплатил банковской картой. Узнал, что у меня максимальная скидка по ОСАГО — 50%. Напоминаю, что для оформления страховки нужен оригинал ПТС, свед.о регистрации, ВУ всех, кого вписываем в страховку, все ключи от автомобиля.

    Осталось только уведомить банк о новом полисе каско, для этого нужно прийти в офис Сбербанка, где есть менеджер по страхованию (он есть не во всех отделениях) с полисом и квитанцией об оплате страховки. Там все отсканируют и отдадут обратно.

    Кстати, в офисе Ресо был забавный случай. У второго менеджера были клиенты, которые хотели застраховать какой-то автомобиль и настойчиво просили указать в договоре, что это именно 4С, а не обычный. У них был ярко выраженный южный акцент. Мне стало любопытно, что же за диковинный автомобиль. Оказалось, что это Porsche Panamera 4s за 4,5 млн. рублей. Стоимость страховки 325 т.р., им делают скидку, в результате 299 т.р. Вот это поворот. В конце они просили у менеджера подарочную ручку за 10 рублей в качество бонуса, мы с менеджером даже заулыбались в этот момент. Ладно, больше про них рассказывать не буду, а то не хочется портить впечатление о моей истории.

    Подорожала ли Ваша страховка и на сколько? Пока статистика по моим знакомым разная — у кого-то подорожала, у кого-то нет.

    Читайте так же:  При смене места жительства как перевести пенсию

    temabar.com

    Особенности оформления КАСКО на кредитный автомобиль

    Покупка автомобиля — дело нужное, но дорогостоящие приобретение. К счастью многих водителей, такую возможность можно с легкостью реализовать, оформив покупку четырехколесного друга в кредит. На достойный автомобиль нужно долго копить, отказывая себе во многих удовольствиях, а в кредит процесс покупки упрощается в разы.

    КАСКО на кредитный автомобиль: обязательство или необходимость?

    В подавляющем большинстве банки выдают кредит на покупку автомобиля при условии, что на него будет оформлен полис КАСКО, причем зачастую с необходимостью максимального страхового покрытия. Полис добровольного страхования дает гарантию банку в том, что в случае угона или серьезных повреждений машины (вплоть до полной конструктивной гибели), ему будет в срок возвращена предоставленная заемщику сумма.

    Однако не стоит думать, что добровольная страховка на кредитный автомобиль защищает исключительно интересы банков. КАСКО для заемщика — это инструмент его финансовой защиты в случае большинства непредвиденных обстоятельств на дороге. Ведь без такой страховки в кармане он вынужден был бы выплачивать кредит и вдобавок ремонтировать машину за личные средства.

    Особенности страхования

    • Кредитные автомобили страхуются на условиях полного КАСКО, т.е. включая все группы рисков (ущерб и угон);
    • Страховая сумма должна быть неагрегатной, т.е. стоимость автомобиля не уменьшается в течение всего периода страхования;
    • Страховка оформляется не на сумму выданного кредита, а на сумму фактической стоимости транспортного средства;
    • Полис должен действовать на протяжении всего срока выполнения кредитных обязательств. При досрочном погашении задолженности решение о продлении страхового договора остается за собственником машины;
    • Такие способы экономии, как договор с франшизой или рассрочка платежа на автомобили, купленные в кредит, не распространяются. Вы можете перезаключить договор на новых условиях после полного погашения займа;
    • У страхователя есть возможность самостоятельно выбрать страховую компанию из перечня аккредитованных банком организаций. Вы можете обратиться к специалистам ИНТАЧ по телефону и получить подробную консультацию по условиям работы с банками;
    • Основным выгодоприобретателем (тем, кто получает страховую выплату) при наступлении страхового события является банк. В частности, если ТС было угнано или повреждено без возможности восстановления, страховую выплату получает банк. Если страховой случай наступил уже после выплаты займа (или его основной части), компенсация ущерба будет возмещена страхователю.
    • Как купить КАСКО в INTOUCH?

      Вы можете выбрать и оформить страховку на кредитный автомобиль через сайт или по телефону 8 (800) 444 44 44 . В течение нескольких минут Вы можете произвести точный расчет стоимости полиса КАСКО через удобный онлайн калькулятор. Для оформления полиса Вам потребуется следующий перечень документов:

    • Паспорт;
    • Водительское удостоверение;
    • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;

    www.in-touch.ru

    КАСКО на кредитный автомобиль

    Покупка автомобиля в кредит стала весьма популярна в нашей стране последние годы. Банки усиленно рекламируют свои услуги в сфере автокредитования, завлекая клиентов выгодными предложениями. Есть даже организации, которые берутся оформить автокредит без обязательного КАСКО . Но в этом случае условия кредитования оказываются гораздо жестче и могут устроить далеко не каждого. В частности, кредитный договор без КАСКО предполагает либо повышенные процентные ставки, либо крупный первичный минимальный взнос (от 60 до 80%).

    Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

    Что выбирать: банк или страховую компанию?

    Подавляющее большинство банков предпочитает идти классическим путем: снижает проценты и размер первичного взноса, увеличивает срок кредитования и пр. Что несомненно уменьшает финансовое бремя для автовладельца, покупающего авто в кредит.

    Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.

    Полное КАСКО – «удовольствие» дорогое. А если к этому прибавить то, что в некоторых СК для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки, может получиться так, что стоимость полиса КАСКО неприятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Поэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, стоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

    Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно попытаться идти «от обратного»: сначала найти страховые компании, предлагающие необременительное для кредитных авто КАСКО. А потом узнать, с какими банками выбранные страховщики сотрудничают. И какие условия кредитования эти банки могут предложить.

    Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк — страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.

    Выгодоприобретатель по КАСКО для кредитного автомобиля

    В страховом договоре КАСКО для кредитного автомобиля есть понятия:

  • страхователь – лицо, которое заключает договор страхования и оплачивает полис;
  • собственник – автовладелец, взявший кредит;
  • выгодоприобретатель – тот, кто будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона.
  • Выгодоприобретателем, как правило, указывается банк, так как пока весь кредит не будет погашен, автомобиль, фактически, не может считаться полноценной собственностью владельца-заемщика.

    На практике это означает, что в случае угона или тотальной гибели ТС банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик) – остальные деньги. Напомним, что автомобиль по КАСКО должен быть застрахован на сумму в размере действительной стоимости ТС на момент оформления договора. Это гарантирует банку и будущему собственнику полноценную компенсацию ущерба в случае угона или хищения.

    Если ТС угонят сразу после приобретения в кредит, банк получит почти всю сумму страховки за минусом первого взноса клиента, который вернется ему почти полностью.

    Напротив, если кредит был уже почти полностью погашен, автовладелец-заемщик получит основную часть страховой суммы по полису, что даст ему возможность компенсировать свои расходы и приобрести за наличные машину более низкой ценовой категории.

    На случай ущерба по КАСКО добросовестные банки-выгодоприобретатели еще на этапе оформления договора выдают клиенту доверенность на то, чтобы он спокойно мог заниматься всеми вопросами ремонта по своему усмотрению (ремонт на СТО или выплата). Урегулированием таких убытков банки особо не интересуются, поскольку автомобилем пользуется и наполовину владеет заемщик.

    Но правильнее и безопаснее, чтобы в договоре КАСКО заранее были оговорены условия взаиморасчета между страховой компанией, банком и собственником на случай ущерба, тотальной гибли или угона ТС.

    К каким уловкам прибегают некоторые банки при страховании кредитных авто?

    Некоторые банки, будучи «в сговоре» со страховой компанией, т.е. получающие определенный процент за договоры КАСКО по кредитному авто, принуждают своих клиентов заключать договор на весь срок кредитования.

    Но договор КАСКО на весь период кредитования, скажем, на 3-5 лет, крайне невыгоден. Особенно это касается новых автомобилей, стоимость которых каждый год неизменно снижается. И заявленная страховая сумма по полису уже никак не будет соответствовать действительной стоимости ТС на второй, третий и последующие годы. Она окажется необоснованно завышенной.

    Страховые тарифы по КАСКО тоже ежегодно меняются. Не говоря уж о том, что значительные скидки за каждый безаварийный год в таком полисе и вовсе не предусмотрены.

    Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию.

    Банковские служащие зачастую сопротивляются этой схеме. Но все более цивилизованный подход к автокредитованию и положительная судебная практика делают свое дело. И если в первый год страхования клиент идет на все условия банка, оформляет дорогостоящую страховку КАСКО и четко соблюдает требования по погашению кредита, у него есть возможность на следующий год без конфликтов и разбирательств выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Хорошему банку нечего будет возразить, и он не станет чинить препятствий. Для него выгоднее соблюсти формальность, отметить, что страховка КАСКО имеется в наличии и сохранить лицо.

    Некоторым банкам и вовсе безразлично, застрахован автомобиль по КАСКО или нет, когда банковские деньги в страхователя уже почти и не вложены.

    www.inguru.ru

    Особенности страхования КАСКО на кредитный автомобиль

    Зачастую даже не встает вопрос о том, заключать ли страховой договор по программе КАСКО на кредитный автомобиль.

    Фактически всё за вас решает банк, предоставляющий таким сознательным автовладельцам слегка сниженные ставки, более долгие сроки выплат и прочие льготные условия.

    Поэтому в данном материале мы расскажем вам о преимуществах и недостатках КАСКО для кредитного автомобиля, а также об условиях, которые придется выполнить для получения полиса.

    Начнем мы, как ни странно, с недостатков – хотя бы потому, что достоинства мы уже частично перечислили, к тому же они практически очевидны.

    Недостатки полиса КАСКО для кредитного автомобиля

    Итак, можно выделить следующие недостатки полиса КАСКО для кредитного автомобиля:

    Ограниченный список потенциальных страховщиков.

    Как правило, в банке принимают во внимание не полисы КАСКО вообще, а только полисы определенных компаний, которые являются партнерами данного банка.

    Читайте так же:  Яндекс штрафы по правам

    Зачастую это компании вполне достойные, особенно в отношении тех, кто заключает полноценные договоры КАСКО, но все равно сам факт подобного ограничения малоприятен.

    Высокая цена полноценного страхового полиса.

    Существует несколько типов КАСКО – страховка от ущерба (этот пункт можно разделить еще на несколько – по видам ущерба) и страховка от угона (можно разделить на страховку от угона и страховку от хищения).

    Причем, если, скажем, страховку от ДТП можно потянуть без всяких проблем, то вот полноценное КАСКО, включающее в себя все эти пункты, представляет собой крайне дорогостоящую функцию.

    Как вы уже, наверное, догадались, подавляющее большинство банков принимает в расчет только полный пакет.

    Повышенные тарифы на каско.

    Благодаря тому, что цены на КАСКО компании ставят самостоятельно, в некоторых из них действуют повышенные расценки для кредитных автомобилей.

    Конечно, не факт, что среди партнеров этого банка будут только такие компании, в конце концов, альтернатива есть всегда, но и несчастливое стечение обстоятельств никто не отменял.

    Поэтому и банк для взятия кредита на авто нужно выбирать по нестандартному алгоритму.

    Впрочем, об этом мы расскажем несколько позже.

    Особые требования.

    Скажем, невозможность застраховать автомобиль с франшизой либо же ограничение франшизы до смехотворных сумм (в частности, в одном из договоров прозвучала сумма в 3000 рублей, которой не всегда достаточно даже на замену стеклянных элементов автомобиля).

    Также могут заставить купить ДСАГО (что не так уж и плохо, в принципе, но сам факт принуждения несколько настораживает).

    Стоит отметить, что такие требования выдвигают далеко не все банки.

    Возможные требования банка заключить договор на весь период действия кредита по одинаковым условиям.

    Это крайне невыгодно, особенно если учесть амортизацию автомобиля и ежегодные колебания тарифов на КАСКО.

    Если банк выставляет такие требования – это повод начать искать другое решение.

    Вам наверняка будет интересно узнать как оформляется франшиза в страховании КАСКО

    Или почитайте ЗДЕСЬ как взять автокредит без оформления полиса КАСКО, и сэкономить на приобретении нового автомобиля

    Достоинства полиса КАСКО для кредитного автомобиля

    Список основных недостатков КАСКО на кредитный автомобиль мы перечислили, однако не стоит забывать и о достоинствах данного решения:

    Сниженные процентные ставки по кредиту.

    Наиболее популярный аргумент российских банков, впрочем, от этого он не становится менее актуальным.

    Конечно, сильно вам их не снизят, однако в контексте того, что кредит на авто берется на 5-7 лет (подробнее мы расскажем немного ниже), такая скидка выливается в серьезную сумму.

    Увеличение срока выплат по кредиту.

    Как мы уже говорили в предыдущем пункте, средний срок кредита на авто составляет 5-7 лет, однако в случае со страхованием по каско банки часто идут на увеличение срока, иногда даже до 9 лет.

    Конечно, переплата за это время составит достаточно большую сумму, однако если обычный кредит на авто для вас слишком тяжел, это может стать решением проблемы.

    Сниженный размер первичного взноса, а то и вовсе его отсутствие.

    Данное решение практикуется не во всех банках, однако оно может стать отличным аргументом при выборе связки банк-страховщик.

    В конце концов, оно позволяет вам получить автомобиль сразу, а не после сбора довольно внушительной суммы.

    Поэтому если ваша ситуация срочная – это может стать хорошим выходом, хотя и требует некоторых дополнительных документов, например, чеков из магазинов для доказательства платежеспособности (особенно если кредит дается вообще без взноса).

    Возможность страховки в кредит.

    В этом случае вы приобретаете в кредит не только авто, но и страховку на него, что позволит более равномерно распределить затраты на его содержание.

    Однако нужно вовремя платить взносы, так как иначе банк может заявить о недействительности страховки во время страхового случая.

    Если взносы снимаются с вашего счета в том же банке автоматически (некоторые банки предлагают такой вариант), то это может стать очень хорошим выходом.

    С другой стороны, такая ситуация поставит вас в зависимость от банка и не позволит сменить страховую компанию, что, в свою очередь, сделает вас уязвимыми перед их требованиями.

    Что ж, с основными плюсами и минусами мы разобрались.

    Особенности выбора банка и страховой компании.

    Теперь давайте рассмотрим особенности выбора банка и страховой компании при покупке авто в кредит.

    Забудьте про очень популярную, но ложную схему «банк – это главное».

    Ни в коем случае, так как основная часть возможных проблем имеет корни в страховой компании.

    Поэтому и начинать следует с нее; только потом, когда вы найдете идеальный вариант, нужно узнавать, с какими банками они сотрудничают и какие кредитные условия в этих банках.

    Хотите узнать как проверить страховой полис ОСАГО на действительность?

    Или же почитать ТУТ почему компании навязывают страхование жизни при оформлении ОСАГО

    А в этой статье можно увидеть в какие случаях страховые компании выставляют регрессные иски:
    StrahovkuNado.ru/auto/pay/regressnyjj-isk.html

    Забудьте про страховых брокеров в автосалонах. Совсем.

    Как бы сложно это ни было.

    Эта минутная экономия времени, связанная с выбором «самого выгодного предложения в городе», будет так сильно бить по кошельку, что вы сто раз пожалеете о том, что вообще купили авто.

    Дело в том, что брокер тоже будет получать свою комиссию, а вот комиссия остальных звеньев цепи, которым он будет передавать деньги, от этого не изменится.

    Вывод: «самое выгодное предложение» еще и самое дорогое.

    Размер страховой суммы должен быть равен стоимости автомобиля.

    Но ни в коем случае не быть меньше ее.

    Да, конечно, взносы в данной ситуации тоже будут немного ниже, но и компенсации, которую вы получите в случае аварии, скорее всего, хватит только на расчет с банком, а вот ремонтировать авто придется уже вам самим.

    Если вы твердо решили, что собираетесь приобретать автомобиль в кредит с КАСКО, то вам наверняка пригодится список требований, выставляемый к таким автомобилям:

    • новизна автомобиля. Большинство страховых компаний отказываются страховать авто, которому больше 6–8 лет, либо же значительно увеличивают тарифы. Если вашему автомобилю мечты больше десяти лет – это почти стопроцентная гарантия отказа в страховке;
    • установка на автомобиль противоугонной системы, сертифицированной банком и/или страховой компанией (подробнее указано в вашем кредитном или страховом договоре, так как в разных связках банк-страховщик условия отличаются). Зачастую такие системы действительно полезны и актуальны, хотя из-за их широкого распространения не настолько эффективны, как хотелось бы. Впрочем, это довольно нужное вложение, так что не стоит считать это недостатком;
    • требование (возможное) страховой компании о проверке условий хранения автомобиля, а конкретно, наличия гаража и/или охраняемой стоянки. Иногда добавляют пункт о том, что страховым случаем не является угон авто с неохраняемой стоянки, однако законность данного пункта под вопросом и суды трактуют его неоднозначно, создавая прецеденты обоих видов. Зачастую наличие или отсутствие стоянки и гаража влияет на сумму страхового взноса.
    • Осталось ответить на последний вопрос – кто получит деньги в случае, если с автомобилем что-то случится во время выплаты кредита?

      Точного ответа нет, так как его определяет ваш договор с банком, однако можно разобрать этот случай по типовому договору.

      Человек или организация, которые получат деньги при наступлении страхового случая, называются выгодоприобретателями.

      В случае с кредитным авто и типовым договором КАСКО возможны три варианта.

    • Если автомобиль угоняют или разбивают в пыль сразу после покупки – страховые выплаты идут в банк, а клиенту возвращается первый взнос за вычетом комиссии банка.
    • Если автомобиль был угнан или уничтожен после выплаты основной части кредита – основную сумму получите уже вы, а банку вернутся только недовыплаченные вами деньги.
    • В случае ущерба, а не угона вам еще на этапе заключения кредитного договора выпишут доверенность, по которой вы и будете ремонтировать автомобиль. Банки мало интересуются такими мелочами, поскольку автомобиль и так наполовину ваш, а деньги банку вы исправно платите (и это главное).
    • Напомним, что всё это – условия ТИПОВОГО договора!

      Поэтому при заключении договора с банком отдельно обсудите этот вопрос и убедитесь в том, что условия вас устраивают.

      strahovkunado.ru

      Страхование автомобиля в кредит

      Если вы твёрдо решили на покупку автомобиля брать кредит в банке, то по правилам большинства из них, добровольное страхование каско станет для вас обязательным.

      Страховка в пользу банка

      Главная особенность заключается в том, что страхуетесь не вы, а банк за ваш счёт, поскольку кредитный автомобиль остаётся у банка в залоге. В этой связи для банка появляется множество рисков: его могут угнать или повредить в аварии. По этой причине банк стандартно требует покупать страховой полис только в страховых компаниях-партнёрах и страховать залог по всем видам рисков:

    • От угона, хищения, ущерба и конструктивной гибели автомобиля (полное каско).
    • Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) на срок не менее 1 года чаще без рассрочки платежа страховой премии.
    • Нередко условием банка является дополнительное страхование гражданской ответственности ДСАГО, смысл которого состоит в том, чтобы расширить сумму покрытия, если вы причинили ущерб, превышающий ограничение по стандартному полису ОСАГО.
    • Будьте готовы к тому, что банк может потребовать застраховаться и от несчастного случая, покрывая, таким образом, свои риски на случай смерти или утраты общей трудоспособности водителя или пассажиров, находящихся в автомобиле в случае ДТП.
    • А также страхование жизни и здоровья заёмщика, чтобы риски смерти или утраты трудоспособности покрывались в любом случае.
    • Автостраховка «на выходе»

      Условия автостраховки в кредит сильно отличаются от тех, которые предлагают страховые компании в обычном режиме. Зачастую стоимость страхования на предложенных банком и его страховой условиях возрастает настолько, что полностью «съедает» низкие проценты по самому кредиту.

      Часто заёмщики вкладывают всё внимание и силы в поиск и оформление одного только кредита на автомобиль, забывая столь же внимательно подойти к требованиям и характеристикам будущего договора страхования. Но, несмотря на многочисленные ограничения банка и сложности оформления страховки в кредит, здесь есть из чего выбирать. Сравнив различные автокредиты и страховые компании, вы поймёте, что условия страховки могут быть не просто удовлетворительными, но и вполне комфортными.

      Важно при выборе страховой компании и банка обратить внимание на следующие нюансы:

      1. Ограничение по страховым компаниям. Банк в большинстве случаев сотрудничает с небольшим числом страховых компаний (от 2-3 до 10-15 компаний, в зависимости от банка). Выбирать своего страховщика вам, скорее всего, будет предложено из этого списка. Тарифы на страхование одного и того же кредитного автомобиля могут отличаться в два, три и более раз – на страхование кредитного автомобиля во многих страховых существует своего рода «спецтариф», а именно цена выше средней по рынку. Поэтому можно попробовать вариант «от обратного» – начать поиск не с автокредита в банке и потом вынужденно страховаться в навязанной страховой, а сравнить сначала цены на полис в разных страховых компаниях, после чего найти банк с выгодным предложением по автокредиту.

      2. Покупка полиса страхования в автосалоне. Бывает так, что и страховую компанию, и банк вам на выбор предлагает брокер в автосалоне, указав «на самое выгодное предложение». Действительно, это существенная экономия времени – не надо бегать, изучать условия и собирать документы и справки.

      Однако нужно понимать, что сегодняшняя минутная выгода, скорее всего, будет бить по кошельку на протяжении всего срока действия кредитного и страхового договора. И по нервам – если вдруг наступил страховой случай. Объясняется это просто: каждое звено в этой цепочке «автосалон – брокер в автосалоне – банк», – все они получают свою комиссию. Комиссия стандартно формируется за ваш счёт, а брокер предлагает то, что выгодно ему. Но если вы опытный водитель знает среднюю стоимость автокредита и страховки, то и в автосалоне можно подобрать удобный «комплект» без денежно-временных переплат. Поэтому просто не поленитесь изучить цены нескольких страховых компаний и сравните варианты автокредита.

      3. Условия договора. Срок страхования в полисе будет равен сроку кредитования. Но и тут есть варианты: либо вы заключаете договор страхования на весь срок кредитования, и оплата происходит с разбивкой на годы кредита, либо договор страхования заключается на каждый год кредита отдельно.

      В первом случае (на весь срок) вам не нужно каждый раз проходить осмотр автомобиля и делать перерасчёт страхового тарифа в случае выплат по страховке. В полисе фиксируются страховая сумма, страховые премии и срок их уплаты за каждый год. Первый годовой платёж вносится сразу. Некоторые страховщики допускают оплату каско в рассрочку. Но в то же время зафиксированные в полисе суммы страховую компанию ни к чему не обязывают – если в течение первого года были страховые случаи, правомерно ожидать увеличение тарифа. Точнее, в договоре страхования есть пункт, согласно которому при пролонгации страховая премия может быть увеличена. При этом смена страховой компании весьма затруднительна.

      Во втором случае вы сохраняете большую свободу выбора и сможете рассчитывать страховой тариф по остаточной стоимости автомобиля. То есть по окончании первого года страхования, особенно при безаварийной езде, вы можете сменить страховую компанию или попросить пересмотреть условия договора. В случае отказа, аргумент безаварийности всегда рассмотрит конкурентная страховая компания. Банк будет сопротивляться, ссылаясь на пункт договора, где оговорен список страховых компаний, с которыми он работает. Но по сути реальных рычагов воздействия при вашем настойчивом желании у банка нет: договор уже заключен, выплаты вносятся, а сам пункт является рекомендательным, а не обязательным.

      Для смены страховой вам потребуется заблаговременно написать заявление в банк, указав причину – например, несогласие ответственного заёмщика, который своевременно вносил все платежи, с повышающими коэффициентами договора страхования на второй год.

      4. Страховая сумма. Сумма страховки должна быть не менее стоимости автомобиля. Если страховые суммы установлены в размере кредита, ниже реальной стоимости автомобиля, это свидетельствует о том, что и возмещение по страховке будет ниже причиненного ущерба. Это косвенно может говорить о том, что страховое возмещение банк направит не на восстановление вашего авто, а на погашение вашей задолженности перед банком. Ремонтировать авто придётся за свой счёт.

      5. Франшиза. Общее требование банков, предоставляющих кредит на машину, – это отсутствие франшизы. Однако с увеличением средней суммы первоначального взноса ряд банков такую возможность стал допускать. Даже при полном каско размера страхового возмещения, которое получит банк за вычетом франшизы, полностью хватит на компенсацию процентов по кредиту, пеней, штрафов и так далее.

      6. Выгодоприобретатель. Первым выгодоприобретателем по договору страхования будет назначен банк. К примеру, разбито стекло, авто пострадало – придётся смириться, если банк решит направить страховую компенсацию не на восстановление, а на погашение вашей задолженности перед банком. Наоборот, когда страхование направляется на ремонт автомобиля, заёмщик продолжает выплачивать кредитные платежи в прежнем режиме, а стоимость залога восстанавливается.

      Вопрос, куда именно направляется страховое возмещение, надо выяснять заранее. Особенно это важно в случае угона/хищения и полной (конструктивной) гибели автомобиля – когда большая часть взносов по автокредиту уже оплачена, а возмещение полостью уходит в банк. Поэтому если банк учитывает интересы заёмщика, в договоре должно быть определено, какая часть возмещения направляется в банк, а какая остаётся заёмщику.

      7. Залог. Автомобиль остаётся в залоге у банка и является гарантией по вашим кредитным обязательствам. Если вы условия договора не соблюдаете, то залог (то есть автомобиль) у вас заберут. В то же время, в случае потери залога обязательства по нему (ежемесячные взносы) не прекращаются.

      8. Кредит без страховки. Некоторые банки предлагают оформить кредит без страховки каско. Однако это далеко не повсеместная практика. Совет в данном случае может быть один: внимательно смотрите на ставку по кредиту, сопутствующие платежи и дополнительные условия. Скорее всего, они с лихвой покрывают возможные риски банка, и именно тут кроется секрет «щедрости» кредитной организации. Да и выбор автомобилей, которые вы можете приобрести в кредит без страховки, весьма ограничен.

      Второй не менее важный момент – заёмщик, не оформляющий страховку каско для машины в кредит, целиком и полностью несёт ответственность за все возможные риски. Если вдруг автомобиль угнали или нанесли существенные повреждения, вы можете сто раз пожалеть о том, что решили сэкономить на страховке. Подумайте, сможете ли вы выполнить обязательства по кредиту перед банком, если машина будет угнана?

      9. Страховка каско в кредит. Тут же скажется на объёме задолженности и процентах по кредиту. По сути это программа, разработанная банком совместно с их партнёрами-страховыми компаниями, позволяет получить займ не только на машину, но и на само страхование. Платежи по страховке включаются в общую сумму кредита. Здесь главное – своевременно вносить платежи. В противном случае, если у вас очередной взнос пропущен, а наступил страховой случай – страховщик имеет право отказаться от компенсации ущерба.

      10. Противоугонные системы. В большинстве случаев получить кредит на авто вы сможете, если в договоре страхование стоит пункт об установке противоугонной системы – причём не любой, а сертифицированной банком и страховой компанией.

      Выгода любой кредитной программы заключается не только в сумме первоначального взноса и низких ставках по кредиту на авто и страховку, но такими показателями как надёжность, удобство расположения и время работы, скорость рассмотрения заявки и принятия решения, возможность досрочного погашения без штрафных санкций, минимальное количество запрашиваемых документов.

      Совет Сравни.ру: Всегда внимательно читайте договор страхования. В нём и сопутствующих документах не должно быть ни одного слова и пункта, вам непонятного. Должна быть указана точная стоимость автомобиля, полная стоимость кредита, указан его срок и график выплат. Проверьте, совпадают ли сроки выплат по автокредиту со сроками договора каско. Документ должен оговаривать, как распределяются выплаты в случае повреждения, гибели или угона автомобиля.

      www.sravni.ru

      Читайте так же:  Органы опеки и попечительства минусинск

    Обсуждение закрыто.