Страховка для дду
○ Чем регулируется?
Страхование застройщика регулируют два закона: № 214-ФЗ и № 218-ФЗ.
○ Виды страхования ДДУ
- В банк и заключить с ним договор поручительства.
✔ Страхование в страховой компании
Как можно получить выплаты от страховой, если застройщик обанкротился?
1. Обратитесь в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с требованием о возврате средств. К заявлению приложите ДДУ и документы, подтверждающие сумму перечисленных выплат.
3. Суд Вас включит в реестр требований кредиторов.
Застройщик обязан уведомить дольщика о том, кто является поручителем ДДУ.
○ Особенности нововведения
Процедура возврата денег прописана в Постановлении № 1310. Происходит она следующим образом.
4. Выплаты производятся в течение 10-дневного срока с момента предъявления дольщиком документов.
Дольщик может попросить возвращения своих средств, а может поручить Фонду употребить деньги на достройку дома.
Как уверяют законодатели, вышеописанный механизм, введенный с принятием Закона № 218 лучше страховой системы, которая применяется на основании Закона № 214, потому что:
- При банкротстве застройщика, Фонд берет на себя обязательство достроить объект – у дольщика появляется шанс получить жилье.
- Механизм получения выплат проще (по крайней мере, так считает законодатель).
Система, действующая сегодня, имеет следующие недочеты.
✔ Большой членский взнос в ОВСЗ для застройщика
Членские взносы при присоединении к таким организациям превышают 1 миллион рублей. Связано это с тем, что застройщики несут субсидиарную ответственность за долги друг друга – при банкротстве участника организации, другие застройщики возвращают средства его дольщикам со своих средств. Выходит, что добросовестные члены организации покрывают долги банкротов, поэтому нельзя сказать, что эта система пользуется популярностью.
✔ Стоимость страховых тарифов
Хотя Закона № 218 не решает этой проблемы – застройщикам необходимо платить 1,2 % от суммы ДДУ. Но теперь ожидается, что система будет рабочей.
○ Советы юриста:
✔ При участии в долевом строительстве обязали заключить договор страхования, который обошелся в четверть стоимости квартиры, можно ли вернуть деньги после получения жилья?
Рекомендую Вам написать письменную претензию застройщику о возврате средств, если ответа не последует, обращайтесь в суд.
✔ Застройщик обанкротился, кто будет заниматься возвращением денег, куда обратиться?
Для начала обратитесь в арбитражный суд и дождитесь пока Вас включат в реестр требований кредиторов. Далее обратитесь к банку-поручителю или к страховой компании. Узнать о том, кто страховал ДДУ можно в Росреестре, так как регистратор проверяет данную информацию перед регистрацией договора.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Нужна ли страховка ДДУ? Плюсы и минусы, можно ли вернуть страховку?
Покупка квартиры в новостройке связана с финансовыми рисками. Понимая это, законодатель обязывает застройщиков страховать ДДУ. Но, к сожалению, механизм страхования, существовавший ранее, на практике оказался нерабочим. В июле 2017 года был принят новый закон, которым изменена система возврата денежных средств дольщикам.
В этой статье я постараюсь рассказать о страховании ДДУ и о сути нововведений.
○ Что это такое?
Страховать ДДУ могут:
- Банк, выступающий поручителем.
- ОВСЗ – общество взаимного страхования, создаваемое самими застройщиками.
- Публично-правовой Фонд защиты прав граждан, учрежденный Минстроем.
Обязательно ли нужно страховаться? Да. Иначе ДДУ не будет зарегистрирован в Росреестре (ч. 1 ст. 11 Закона № 218).
Второй из них был принят в июле 2017 года с целью кардинально изменить систему страхования, так как система страхования гражданско-правовой ответственности, существовавшая ранее, оказалась нерабочей.
Новый закон 2017 предусматривает страхование Фондом защиты прав граждан. Но страховать договоры в Фонде можно только застройщикам, которые свой первый ДДУ зарегистрировали в 2017 году. То есть на практике еще применяются положения Закона № 214, которыми предусматривалось страхование банком, страховой фирмой и ОВСЗ.
Рассмотрим виды страхования, существующее на сегодняшний день. Застройщик, начавший регистрацию ДДУ до 2017 года, с целью застраховать свою ответственность может обратиться:
-
- В страховую фирму и заключить с ней страховой договор.
Требования к страховой компании и к договору изложены в частях 26-50 ст. 25 Закона № 218. Застройщик обязан уведомить дольщика о том, какая фирма застраховала ДДУ.
2. Арбитражному управляющему, а также застройщику отправьте аналогичные пакеты документов.
4. Требуйте от страховщика денег в сумме, включенной в реестр.
✔ Поручительство банка
Требования к договору поручительства изложены в частях 17-25 ст. 25 Закона № 218.
Если застройщика суд признал банкротом, дольщик должен обратиться сначала в суд с требованием о включении его в реестр требований кредиторов. Банк-поручитель выплачивает деньги дольщику в размере, указанном в реестре.
Теперь рассмотрим механизм возврата средств, предложенный Законом № 218.
✔ Возврат денежных средств при банкротстве застройщика
1. Право на возврат средств у дольщика появляется после открытия конкурсного производства в отношении застройщика-банкрота.
2. Фонд принимает решение о выплате возмещений дольщикам и в течение 2 недель с момента принятия этого решения публикует его на своем интернет-сайте. Начинается прием заявлений от граждан. Сведения о времени, месте, форме приема заявлений должны быть размещены на сайте.
3. Дольщик обращается в Фонд защиты прав граждан с заявлением, паспортом, выпиской из реестра требований кредиторов.
✔ Ответ по долгам участника страхования
Ответ по долгам несет Фонд защиты прав граждан. Деньги возмещаются из средств данного Фонда, привлеченных из обязательных и добровольных взносов застройщиков, инвестиционной деятельности, иных незапрещенных доходов.
✔ Безопасность для дольщиков
-
- Управление средствами берет в руки государство.
○ Минусы страхования
Стоимость тарифов высокая и зависит от цены договора – минимум 1 %, а на практике возврат средств происходит редко.
✔ Почему поручительство банка почти не применяется?
Хотя система поручительства довольно привлекательна, банкам она абсолютно не выгодна. Поручитель в случае наступления страхового случая несет колоссальные убытки. Так как банк – часть финансовой системы государства, осуществлять выплаты дольщикам не выгодно ни государству, ни банку.
За страховку должен платить застройщик. Хотя, конечно, на практике бывают случаи привлечения средств дольщика.
Специалист агенства недвижимотси детально расскажет, что же такое договор долевого участия или 214-Федеральный закон.
topurist.ru
Кто должен платить страховку по договору долевого участия?
Нужно ли страховать договор долевого участия , если разрешение на строительство получено в 2013 г и кто должен платить страховку по договору долевого участия?
Ответы юристов (3)
В соответствии со ст. 15.2 Закона «Об участии в долевом строительстве»:
2. Застройщик в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, до государственной регистрации договора, заключенного с первым участником долевого строительства, за свой счет осуществляет страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору.
Таким образом, страхование по договору долевого участия — задача застройщика. При этом, страхование это не единственно возможная мера по обеспечению договора долевого участия. Исходя из ст. 12.1 Закона «О долевом участии в строительстве»:
Статья 12.1. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору
1. Залогом в порядке, установленном статьями 13 — 15 настоящего Федерального закона, должно обеспечиваться исполнение следующих обязательств застройщика по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство:1) возврат денежных средств, внесенных участником долевого строительства, в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и (или) договором;2) уплата участнику долевого строительства денежных средств, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пеней) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства по передаче объекта долевого строительства, и иных причитающихся ему в соответствии с договором и (или) федеральными законами денежных средств. 2. Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов:1) поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона;2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона.
Таким образом, договор должен быть обеспечен в любом случае, тем или иным способом.
Договор страховать не нужно, страхуется риск ответственности застройщика. Причем это является обязательным.
Согласно ч.4 ст.4 ФЗ о долевом участии Договор должен содержать:
5) способы обеспечения исполнения застройщиком обязательств по договору. 5. При отсутствии в договоре условий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, такой договор считается незаключенным.
Согласно ч.2 ст.12.1 указанного закона Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство,наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов:
1) поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона;
2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона.
Указанная норма в закон введена 30.12.2012г.
То есть, застройщик вправе выбрать любой способ обеспечения исполнения своих обязательств перед участником долевого строительства. Сведения о выбранном способе и реквизиты документа (обеспечивающего обязательство) указываются в договоре долевого участия.
Страховка ДДУ после окончания ее срока действия
Добрый день, По догвоору ДДУ Дом должен был сдаться в 4 квартале 2016 и +3 месяца на передачу. Вышли все сроки. Моя секция (дом сдавался по секциям) выполнена на 85% а Застройщик уже в течение 6 месяцев не ведёт никаких работ в арбитражном суде принято заявление о банкротстве ,принимаются заявления кредиторов. По исполнительным листам 371 исполнительный лист общей стоимостью около 50 млн.руб,у компании счета заморожены и активы выведены на аффинированные лица в виде договоров на выполнение работ с рассрочкой платежа. На руках есть страховка ДДУ функционирующей страховой компании но срок действия страховки закончился со сроком передачи квартиры. Действительно ли страховкой можно воспользоваться в течение 2 лет после её окончания? И что в такой ситуации делать?
Ответы юристов (1)
Добрый день. В случае, если Вы не включены в реестр требований кредиторов, Вам требуется направить в суд в установленные Законом о несостоятельности (банкротстве) сроки заявление о включении в реестр. Далее явиться в судебное заседание для участия в процессе, предъявления суду на обозрение подлинных документов, подтверждающих Ваше право на объект недвижимого имущества. Одновременно, считаю, Вы имеет право направить в страховую компанию письменное требование для получения страховой выплаты (заказным письмом с уведомлением и описью вложения). Страховые компания зачастую затягивают сроки и не предоставляют ответ в течение 30 дней либо отказывают необоснованно. В такой ситуации, исходя из практики, подается заявление в суд и суд принимает решение, в каком порядке будут удовлетворены Ваши требования. В 2017 году Верховный суд РФ издал постановление, разъяснил, что к ответственности, вплоть до уголовной ответственности, могут быть привлечены руководители и собственники как банкрота, так и аффилированных лиц. С этой целью кредитору, включенному в реестр требуется направить в суд заявление о привлечении к субсидиарной ответственности руководителя и собственников банкрота. Если данное заявление поддержит арбитражный управляющий Ваши шансы увеличиваются. Оспаривание арбитражным управляющим всех сделок за 3 года до введения процедуры банкротства, направление заявления о проведении проверки в ГУВД в отношении аффилированных лиц также существенно влияет на положительную перспективу дела.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
m.pravoved.ru
Страхование по ДДУ
Завтра я получаю документы о регистрации ДДУ. Сегодня узнала, что страховая компания , которая страхует Застройщика, имеет управляющего ЦБ, поэтому не имеет права заключать по 214фз договора страхования. Что мне делать?
06 Апреля 2015, 20:33 Елена, г. Углич
Ответы юристов (7)
Такими статьями Закона 214-ФЗ как ст.ст. 12.1., 15.1., и 15.2., которые вступили в силу 1 января 2014 года установлено, что исполнение обязательств застройщика по передаче квартиры дольщику наряду с залогом в обязательном порядке обеспечивается поручительством банка или страхованием гражданской ответственности. Выбор способа обеспечения целиком и полностью зависит от самой строительной компании. Однако такое обеспечение должно быть действительным. Если в страховой организации введена ЦБ временная администрация, с одной стороны это не является отзывом лицензии и компания может осуществлять свою деятельность — она имеет право заключать и исполнять договоры страхования в соответствии с правилами страхования и действующей лицензией, с другой стороны, договоры страхования может заключать только единоличный исполнительный орган, например генеральный директор, что конечно же сужает возможность массового оформления полисов, но не делает их недействительными. Таким образом, страховой полис в Вашем случае будет действовать, но финансовая возможность страховой организации отвечать по выданным полисам будет конечно же под вопросам. Здесь все будет зависеть от проблем, в связи с которыми была введена временная администрация. А заключать ли договор с таким страховым покрытием можете решить только Вы.
Есть вопрос к юристу?
Но если договор уже заключен, а завтра Вы получаете документы о его регистрации, варианта два: если страховое покрытие действует (временная администрация введена, но отзыва лицензии нет и компания вправе осуществлять деятельность) и Вам остается принять риски возможных финансовых проблем страховой компании в будущем, либо отзыв лицензии до даты регистрации договора произошел — тогда Вы вправе потребовать расторжения договора.
Уточнение клиента
Владимир, но ведь статья 15.2 пункт д говорит о том, что не имеет право такая компания страховать риски гражданской ответственности по дду. Почему я не могу от нее отказаться?
06 Апреля 2015, 21:17
Верно, но договор страхования заключается застройщиком со страховой организацией задолго до заключения договора долевого участия с Вами, соответственно требования названного Вами подпункта (д) ст.15.2 214-ФЗ распространяются на момент заключения договора застройщиком со страховой организацией:
1. Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем:
2) заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее — договор страхования)со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации о страховании и удовлетворяющей следующим требованиям:
д) отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации
Это значит, что я должна смириться с тем, что меня страхует банкрот? Я еще не отдавала деньги. Могу я потребовать у Застройщика, чтобы он сменил страховую компанию?
06 Апреля 2015, 21:38
Согласно Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
Статья 15.2. Страхование гражданской ответственности застройщика
1. Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем:
1) участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (далее — общество взаимного страхования), имеющем соответствующую лицензию на осуществление взаимного страхования и созданном исключительно для осуществления указанного вида страхования;
2) заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее — договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление этого вида страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации о страховании и удовлетворяющей следующим требованиям:
…
д) отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации;
Так как решением ЦБ РФ принято решение о введение временного управляющего, значит застройщик зная об этом фактически предоставляет Вам услугу не надлежащего качества (построить и передать квартиру). Так как по сути гарантии исполнения своих обязательств в случае настпуления страхового случая находится под сомнением. С учетом сложившейся экономической обстановкой это является важным фактором.
В соответствии с ГК РФ Вы можете требовать расторжение договора ДДУ, в связи с существенными нарушениями условиями договора
Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 29] [Статья 450]
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Но так как Вы еще не заключили договор, Вы можете на данном же основании отказаться от заключения ДДУ, но для это письменно изложите свои доводы, и зарегистрируйте данное заявление в офисе застройщика. При этом можете указать, что если застройщик застрахует обязательства в другой страховой компании, то Вы согласны заключить ДДУ.
Нет можете отказываться от заключения ДДУ, ссылаясь на ст.451, а так же закон «О защите прав потребителей», то что Вам не была предоставлена достоверная информация о страховой компании застройщика.
Статья 12. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге)
[Закон РФ «О защите прав потребителей»] [Глава I] [Статья 12]
1. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).
2. Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 — 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.
1. Действительно, решение принимать Вам.
Статья 9 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» содержит перечень случаев недобросовестного поведения застройщика, при которых участник долевого строительства вправе отказаться от исполнения договора долевого участия в одностороннем порядке или по решению суда.
В то же время, указанные перечни не являются исчерпывающими и могут быть иные случаи, предусмотренные законом или договором.
Ваш договор долевого участия может содержать такую возможность одностороннего отказа.
Кроме того, поскольку жилье приобретается для личных, семейных, не связанных с предпринимательской деятельностью целей, то на отношения по долевому участию в строительстве распространяются положения законодательства о защите прав потребителей.
В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Указанная норма также применима к договорам участия в долевом строительстве.
2. Действительно, после того, как Вы внесете предусмотренную договором цену, вернуть денежные средства будет значительно сложнее, чем расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Считаю разумным поставить перед застройщиком вопрос о предоставлении надлежащего обеспечения исполнения обязательств из договора участия в долевом строительстве.
Соглашусь с коллегами, что к отношениям, возникающим из договора, заключенного гражданином-инвестором, являющимся участником долевого строительства многоквартирного дома, в целях приобретения в собственность жилого помещения для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, может быть применено законодательство о защите прав потребителей. В части взыскания неустойки за нарушение сроков сдачи объекта в судебной практике это получило широкое распространение. Если деньги вами еще не уплачивались, разумеется, мяч на Вашей стороне, и Вы можете ссылаясь как на ст.451 ГК РФ, так и на основании ст.ст.12, 29 Закона о защите прав потребителей требовать предоставления полиса иной страховой компании, либо требовать расторжения договора долевого участия.