Скб банк вернуть страховку

Скб банк вернуть страховку

Страховка по кредиту: как её можно вернуть?

Вернуть денежные средства, потраченные на страхование — законное желание клиента, особенно если эта услуга была навязана банком при оформлении кредита. Досрочное погашение задолженности тоже нередко служит поводом для прекращения действия страхового полиса. Рассмотрим, каким образом можно вернуть потраченные на страховку деньги.

Навязанное страхование

Есть несколько важных законодательных нюансов, с которыми необходимо ознакомится перед процедурой отказа от страхования в связи с навязыванием/принудительным оформлением этой услуги.

Принудительное приобретение одной услуги (страхования) с целью получения другой (кредита) является незаконным. Такие ситуации распространены в потребительском, особенно товарном, кредитовании. Например, когда заемщику сообщают, что кредит может быть выдан только со страховкой, иначе предлагается менее выгодный кредит. Договор страхования, заключенный на этом основании является недействительным.

Также федеральным законом обозначено, что банки не имеют права требовать оформления страховки в обязательном порядке, кроме договоров по автокредитам и ипотеки. Например, если банк отказывается выдавать кредит без подключенной услуги страхования, это противозаконно.

Однако ставя подпись под пунктами, прописанными в договоре дополнительной услуги, клиент соглашается с его положениями, в которых зачастую указывается его добровольное волеизъявление и отсутствие каких-либо претензий.

Исходя из этого, в судах достаточно сложно доказать навязанность страховки.

Законом установлен максимальный срок для восстановления справедливости через суд — 3 года. Если с момента оформления договора прошло более 3 лет, то вернуть страховку уже невозможно, так как истек срок исковой давности.

Когда со сроками все в порядке можно подготовить досудебную претензию в банк. Спустя 10 дней после ее получения банк обязан дать ответ — возвратит сумму страховки или нет. В случае отказа в возмещении денежных средств заемщик вправе подать иск в суд.

Возврат страховки при досрочном погашение кредита

Досрочная выплата потребительского кредита может стать причиной отказа от дальнейшего страхования жизни. Когда кредит выплачен и банку больше незачем беспокоится о клиенте, а клиенту нет необходимости платить страховые взносы.

Многие банки указывают в своих договорах, что в случае досрочного погашения задолженности сумма страховки не подлежит возврату. Данные положения не противоречат законодательству, поэтому если в оформленном договоре есть такой пункт, то вернуть денежные средства за услугу не получится.

Например, Сбербанк в «Основных условиях страхования» указал, что «полис прекращается досрочно по любому требованию клиента». Для этого достаточно предоставить письменное заявление, паспорт и договор страхования. Однако сумму страховой премии за неистекший период заемщик не получит. Вместе с тем Сбербанк производит полный возврат страховки, если заявление написано до вступления в силу договора.

Срок, на протяжении которого договор не набирает силу, у каждого банка индивидуален и варьируется от 1 до 30 дней. Например, в Сбербанке можно вернуть всю сумму страховки, если прошло меньше 30 дней со дня ее оформления и 50% если прошло больше 30 дней.

Если досрочно погашается ипотечный или автомобильный кредит, то здесь самое простое решение — обратится в страховую компанию и написать заявление о возврате части страховых взносов. Вернуть денежные средства в этой ситуации, как правило, не сложно.

damoney.ru

Скб банк вернуть страховку

Неоднократно обращалась в СКБ-банк за кредитом, кредиты досрочно закрывала, просрочек не допускала, кредиты оформляла без страховки. В очередной раз мне понадобился кредит и при оформлении заявки, сотрудник банка начала разговор о страховке. Но я сразу же пояснила, что не намерена оформлять страховку по кредиту, что данная услуга оформляется добровольно клиентом и я ни разу ей не пользовалась. На этом наш разговор о страховке закончился. Заявка мне была одобрена и так как кредит можно получить в течение 30 дней после одобрения, получение кредита решила отложить до того дня, когда мне понадобятся деньги.

Когда время подошло и мне понадобились деньги, я пришла получить кредит и при подписании договора выяснилось, что мне оформлена страховка, которую я должна внести либо из своих денег, либо ее вычитают из кредита и сумма страховки составила 17500 руб. Я попросила объяснить, что это вообще значит, какая еще страховка и 17500 руб., которые я должна выплатить? Мне была нужна именно та сумма, на которую подала заявку, и выплачивать 17500 руб. в мои планы не входило. На что сотрудники банка ответили, что страховка теперь у них оформляется обязательно и получить кредит без нее я не смогу. На мои вопросы, почему мне это не было озвучено при оформлении кредита, внятного ничего не смогли ответить. Отказаться от кредита я уже не могла, т.к. мне в тот день очень нужны были деньги, и я не могла ждать. Мне пришлось заплатить 17500 руб. за страховку, согласия на которую я не давала, и потом искать еще 17500 руб. Написала заявление на возврат страховки на руководителя доп.офиса, потому что она была мне оформлена без моего согласия, условия предоставлены не были, но то, что мне вернут эти деньги, конечно же, мне никто не пообещал.

Прошло уже 2 недели, ответа нет. Если СКБбанк откажет мне в возврате 17500 руб., буду подавать заявления в суд. И я уверена, что выиграю его. Тем более, что кредит я закрыла уже через 10 дней, после его оформления и ничего им не должна. А страховка 17500 руб. за 7 лет пользования кредитом. За что я должна дарить эти деньги?

www.banki.ru

СКБ-банк страхует без спроса? Возвращаем свою страховку через суд

Суд встал на сторону Роспотребнадзора в отношении «СКБ-банка», застраховавшего оформивших с ним кредит екатеринбуржцев без их ведома…

Ранее в Управление Роспотребнадзора по Свердловской области обратились жители Екатеринбурга с жалобой на нарушения их прав потребителей. Пострадавшие граждане заключили с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» («СКБ-Банк») кредитные договоры. Но после получения суммы кредита они обнаружили, что часть денежных средств была направлена банком безналичным денежным переводом в страховые компании ООО «Страховая компания «Северная казна» и ЗАО «АВС-ФИНПРОМКО», передали в пресс-службе ведомства.

Бланки приходно-кассовых ордеров были составлены сотрудником банка по находящимся у него реквизитам. При этом сами кредитные договоры не содержали условия о страховании, заёмщики узнали об этом условии только после выдачи кредита.
После обращения потребителей в Управление специалисты надзорного органа провели административное расследование на предмет соблюдения банком законодательства в сфере защиты прав потребителей. В результате были выявлены нарушения в содержании кредитных договоров в части непредоставления гражданам необходимой информации об условиях оказания финансовых услуг. Специалистами Управления был составлен протокол об административном правонарушении, а также вынесено постановление о привлечении банка к административной ответственности в виде штрафа в размере 20000 рублей и предписание о прекращении нарушения прав потребителей.

Считая постановление и предписание незаконными, представители банка обратились с заявлением в Арбитражный суд Свердловской области.
В ходе судебных разбирательств суд пришёл к следующим выводам. Согласно российскому законодательству, в целях обеспечения правильного выбора услуг кредитная организация должна предоставить потребителю сведения о требованиях к условиям страхования (вид, размер страховой суммы и т.п.), сведения о праве выбора на получение кредита с условием о заключении договора страхования и без страхования. Сведения об условиях, на которых банк согласен предоставить кредит (в том числе относительно страхования), подлежат отражению в договоре. Эти условия банк не выполнил. В обоснование законности своих действий кредитное учреждение сослалось на заявления-анкеты заёмщиков на предоставление кредита, в которых отражается положительное или отрицательное решение клиента относительно страхования. В таком заявлении-анкете содержится текст следующего содержания: «в случае принятия положительного решения о предоставлении кредита по настоящему Заявлению-анкете имею намерение застраховать свою жизнь и здоровье» и в соответствующем поле ставится отметка «V». При этом текст документа изложен мелким трудночитаемым шрифтом, что существенно затрудняет надлежащее ознакомление с ним и осознанный выбор услуг. Суд же обоснованно указал, что заявление-анкета не является достаточным доказательством соблюдения прав потребителей на получение полной информации об условиях оказания услуг. Заявление-анкета не является договором.

Материалами дела подтвердился тот факт, что на стадии заключения сделки банк представил договор, не содержащий условие о страховании, в результате чего у граждан сложилось впечатление о предоставлении кредита без страхования. По словам заёмщиков, если бы они знали об условии оплаты страховой премии, то отказались бы от кредитования.

Из объяснений страховой компании следовало, что после получения денежных средств заёмщиками был заключен договор страхования. Документов, подтверждающих информирование граждан об условиях оказания услуг по страхованию до заключения сделки, компания не представила.

Таким образом, суд поддержал позицию Управления и оставил требования банка без удовлетворения. Семнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Пермь) оставил решение суда первой инстанции без изменений.

Итак, теперь у клиентов СКБ-банка появился повод обратиться в суд для взыскания незаконно перечисленных средств. И сумма «набегает» весьма не маленькая. Допустим, банк перечислил страховку в размере 21 000 рублей. В исковом заявлении (см. Образец искового заявления о взыскании страховой премии) мы взыскиваем не только ее, но считаем также проценты за пользование чужими денежными средствами — итого — 2492 руб. 88 коп.; заявляем моральный вред 10 000 руб. Не забываем указать штраф в размере 16746 руб. 44 коп. и, конечно, же понесенные судебные расходы. Итого сумма иска — 50239 руб. 32 коп.

В некоторых случаях СКБ-банк обещает снизить % ставку, если клиент оформляет страховку. Только обещание устное, в договоре же все по-другому. И только суд восстановит справедливость и поможет взыскать свои деньги. В данном случае составляем исковое заявление о признании кредитного договора недействительным, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов.

nobanki.ru

Как можно вернуть страховку при выплате кредита в Сбербанке?

В апреле 2015 года обратились в банк за кредитом. Банк одобрил заявку и пояснил, что процентная ставка по кредиту будет меньше, если вы подпишите заявление о добровольном страховании. Сумма кредита была 400 тысяч и страховка составила 40 тысч рублей и того общая сумма кредита составила 440 тысяч. Работник Сбербанка уверяла нас, что если мы погасим кредит досрочно, то сумма страховки вернется пропорционально. Кредит оформили на 3 года.

Читайте так же:  Как отметить развод

Погасили кредит спустя месяц, еще до первого обязательного платежа в мае 2015 года. Когда обратились с заявлением о возврате суммы страховки пришло письмо, в котором нам пояснили, что по данной страховке возврат суммы возможен только при обращении в течении 14 календарных дней после подписания договора страхования. А так как мы обратились только спустя месяц ни о каких возвратах не может быть и речи.

С этим письмом мы пошли в отделение Сбербанка, где оформляли кредит. Показали письмо сотруднику который оформлял нам кредит и попросили объяснений, на что она нам ответила, что она и сама на тот момент когда «впаривала» нам страховку не знала что условия страхования уже изменились и она сама была уверенна в том, что страховку при досрочном погашении кредита можно будет вернуть, а сейчас она может только принести свои личные извинения и напомнила нам, что нужно было смотреть что подписывали и самостоятельно читать, а не ее слушать. Конечно же это привело нас в дикий ужас. Но получается, что с них теперь взятки гладки, а 40 тысяч мы просто подарили страховой компании.

Подскажите, пожалуйста, должны ли нам вернуть страховку? И можно ли этот вопрос как-то решить в нашу пользу и вернуть страховую сумму после досрочного погашения ?

Подскажите еще такой вопрос, если же все-таки дело дойдет до суда, есть ли возможность воспользоваться помощью юриста-адвоката для составления искового заявления в суд и каким образом эта процедуру будет осуществляться через сайт? (О том. что эта услуга платная понимаю)

19 Августа 2015, 14:12

Уважаемые юристы! Выражаю Вам благодарность, за помощь. Попробую воспользоваться всеми Вашими советами и продолжить «борьбу» по возврату своих денежных средств из крепких лап страховой компании Сбербанка.

Если удастся победить их самостоятельно обязательно дам знать чем все закончилось, в противном же случае буду признательна если при конкретном обращении для дальнейшей судебной процедуры к кому либо из Вас не откажите.

19 Августа 2015, 15:21

Ответы юристов (29)

Здравствуйте. А можно договор увидеть страхования? Личные данные можете скрыть.

Уточнение клиента

Заявление и ответ от Сбера

19 Августа 2015, 11:20

Есть вопрос к юристу?

По нормам, установленным ГК РФ, страховая премия при досрочном расторжении договора не возвращается:

Ст. 958
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как правило, договором страхования такое иное не предусмотрено.

Однако в некоторых случаях гражданам удается добиться возврата денежных средств, поскольку действующее законодательство, включая Закон РФ «О защите прав потребителей», не допускает навязывание дополнительных услуг, в частности, запрещено обуславливать получение услуги по кредитованию услугой по страхованию. Однако для того, чтобы выиграть данное дело в суде, необходимы доказательства отказа банка заключить кредитный договор в отсутствие страхования.

У Вас имеются какие-либо документы в подтверждение невозможности получения кредита без страховки?

речь идет о возврате не страховой премии а о возврате денег к подключению к данной програме страхования.так как деньги были уплочены именно за подключение к программе.

19 Августа 2015, 14:07

Но вообще страховщик не прав, в соответствии с ГК РФ

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

То есть если был застрахован именно кредит или отношения связанные с кредитом, то вернуть деньги должны Вам. Но тут действовать через суд придётся.

Отказ тоже выложите.

По общему правилу страховая премия не подлежит возврату в силу ч.3 ст.958 ГК РФ, если в договоре не указано иное. Если в вашем договоре указано, что страховая премия не подлежит возврату, то вернуть ее достаточно сложно.Есть вариант вернуть деньги по ФЗ о защите прав потребителей в связи с навязыванием услуги (нарушением ст.16, 16.1 указанного закона) и ненадлежащем информировании о ней (ст.10, 12 закона). Но факт навязывания и ненадлежащего информирования очень сложно доказать, если в документах указано, что со всеми условиями вы ознакомлены и вы самостоятельно поставили подпись под таким условием.В данном случае можно пойти по пути доказывания навязывания услуги или ненадлежащего информирования о ней через роспотребнадщор. Напишите жалобу в роспотребнадзор на действия банка. Если роспотребнадзор подтвердит навязывание услуги, о чем будет составлен протокол и вынесено постановление о привлечении к административной ответственности, то в суде доказать факт навязывания будет легче и соответственно вернуть ваши деньги.

Если банк не перечислил страховую премию с саму страховую, то по факту у банка возникает неосновательное обогащение, которое подлежит возврату по ст.1102 ГК РФ.

Напишите претензию банку с требованием возврата средств, если откажут, обращайтесь в суд.

Документы можно заказать на сайте через сервис документы или у любого юриста в чате.

Инга, здравствуйте. К сожалению, не вижу перспектив возврата страховой премии. Согласно ч.1 ст.957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Таким образом, так как Вы оплатили страховую премию, договор вступил в силу. Согласно ст.958 ГК РФ:

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Ваш случай — это пункт 2, соответственно, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Можно, конечно, пробовать доказать факт навязывания услуги, но учитывая, что при заключении договора добровольного страхования Вы получили кредит по меньшей ставке, Банк может ссылаться на то, что это не навязывание, а Ваше личное решение, которое Вы приняли, основываясь на личной выгоде (уменьшение процента по кредиту).

Добрый день. Да, это возможно Судебная практика:

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 20
октября 2014 года

Кировский районный
суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего
судьи Пипник Е.В.

при секретаре
Барлетовой М.Г.,

рассмотрев в
открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8280/14 по иску Наседкиной
О.В. к ООО Страховая компания «Северная казна», 3-е лицо ОАО «СКБ-Банк» о
взыскании части страховой премии по договору страхования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковыми
требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО Страховая компания
«Северная казна» был заключен договор страхования от несчастного
случая.

Указанный договор являлся мерой по
надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору №№
заключенному между ОАО «СКБ-Банк» и истцом ДД.ММ.ГГГГ сроком на 7 лет.

При оформлении кредита и подписании
истцом договора страхования, договор страхования истцу не был предоставлен.
Подлинник страхового полиса истец также не получил. Только при личном обращении
истца в страховую компанию, ответчик выдал дубликат страхового полиса № №.

По условиям договора страхования,
страховая премия по договору составила 75000 рублей, истец перечислил указанную
сумму в пользу страховой компании в день получения кредита. Срок действия
страхования по договору был установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., то есть,
на период действия кредитного договора с ОАО «СКБ-Банк». Выгодоприобретателем
по договору страхования указан ОАО «СКБ-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно и в полном объеме погасил кредит, в виду чего
действие кредитного договора № № было прекращено
.

Поскольку, договор
страхования продолжал действовать, истец, в целях возврата неиспользованной
части страховой премии, обратился в страховую компанию с письмом, в котором
просил расторгнуть договор страхования в связи с полным досрочным погашением
кредита, и вернуть ему неиспользованную часть страховой премии в размере
60714,24 рублей. Однако, страховая компания (№ от 16.04.2013г.) отказала в
удовлетворении требований истца.
С отказом страховой компании истец не
согласен, считает его незаконным, и нарушающим права потребителя.

Согласно пункту 4 страхового полиса,
страховая сумма равняется размеру ссудной задолженности застрахованного лица по
кредитному договору № №, заключенному с ОАО «СКБ-Банк». Страховая сумма
уменьшается каждый месяц на сумму ежемесячных платежей по кредитному договору,
оплаченных застрахованным лицом в соответствии с графиком кредитного договора,
так же на сумму досрочно погашенной задолженности по кредитному договору.

Свои обязательства по кредитному
договору №№ от 29.10.2012г. истец исполнил 26.02.2014г. Следовательно,
существование страхового риска прекратилось,
так как согласно условиям договора
страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна
была оплатить задолженность заемщика перед банком. Так как кредит погашен
досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому ответчик обязан вернуть истцу
денежную сумму по договору страхования в размере 60714,24 руб.

Указанная сумма
основана на следующем расчете: договор страхования был заключен на 7 лет (84
месяца), страховая премия составила 75000 рублей за весь срок действия договора
или 892,86 руб. в месяц. Срок фактического пользования составил с 29.10.2012г.
по 26.02.2014г., то есть 16 месяцев. Страховая премия за этот период (16
месяцев) составила: 892,86 руб. х 16 месяцев = 14285,76 рублей. Итого, 75000
рублей — 14285,76 рублей = 60714,24 рублей.

Читайте так же:  Пп1 3 ст3 федерального закона

Истец просит суд расторгнуть договор
страхования от ДД.ММ.ГГГГ (страховой полис №№), заключенный между Наседкиной
О.В. и ООО «Страховая компания „Северная казна“, взыскать с
ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере 60714,24 рублей,
компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 30357,12
рублей.

Истец Наседкина О.В. в судебное
заседание явилась, от взыскания штрафа отказалась, остальные исковые требования
поддержала, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца, привлеченный в
порядке ч.6 ст.53 ГПК РФ – Васильев Т.В. в судебное заседание явился, исковые
требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика по
доверенности – Иванченко А.И. в судебное заседание явился, исковые требования
не признал, представил отзыв на исковое заявление, в иске просил отказать.

3-е лицо ОАО «СКБ-Банк» в судебное
заседание уполномоченного представителя не направило, извещено надлежащим
образом.

Дело в отсутствии не явившихся лиц
рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившихся лиц,
исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с преамбулой
Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», настоящий Закон
регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями,
исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ,
оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров
(работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества
потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах,
услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение,
государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм
реализации этих прав.

В соответствии со ст.8 ГК РФ
гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом
и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок,
предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не
предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по
договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за
обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой
стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор,
причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо
убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить
страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Из ч.1,2 ст.940 ГК РФ следует, что
договор страхования должен быть заключен в письменной форме и может быть
заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения
страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления
страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного
страховщиком.

В силу ч.1 ст.943 ГК РФ условия, на
которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных
правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или
утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах
страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в
текст договора страхования (страхового полиса), обязательные для страхователя
(выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на
применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором
(страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В
последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил
страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч.2 ст.943 ГК РФ).

В судебном заседании установлено,
что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО „Страховая компания “Северная
казна» был заключен договор страхования, страховые риски – «Инвалидность
(1,2 и 3 группы)», «Смерть» (л.д.11).

Указанный договор являлся мерой по
надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору №№,
заключенному между ОАО «СКБ-Банк» и истцом ДД.ММ.ГГГГ сроком на 7 лет.

По условиям договора страхования,
страховая премия по договору составила 75000 рублей, истец перечислил указанную
сумму в пользу страховой компании в день получения кредита. Срок действия
страхования по договору был установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., то есть,
на период действия кредитного договора с ОАО «СКБ-Банк». Выгодоприобретателем
по договору страхования был указан в страховом полисе ОАО «СКБ-Банк».

26 февраля 2014 года истец досрочно
и в полном объеме погасил кредит, в виду чего действие кредитного договора № №
было прекращено. Поскольку, договор страхования продолжал действовать, истец, в
целях возврата неиспользованной части страховой премии, обратился в страховую
компанию с письмом, в котором просил расторгнуть договор страхования в связи с
полным досрочным погашением кредита, и вернуть ему неиспользованную часть
страховой премии в размере 60714,24 рублей. Однако, страховая компания отказала
в удовлетворении требований истца (л.д.9-10).

Свои обязательства по кредитному
договору №№ от 29.10.2012г. истец исполнил 26.02.2014г. Следовательно,
существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора
страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна
была оплатить задолженность заемщика перед банком. Так как кредит погашен
досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому ответчик обязан вернуть истцу
денежную сумму по договору страхования в размере 60714,24 руб.

Договор страхования был заключен на
7 лет (84 месяца), страховая премия составила 75000 рублей за весь срок
действия договора или 892,86 руб. в месяц. Срок фактического пользования
составил с 29.10.2012г. по 26.02.2014г., то есть 16 месяцев. Страховая премия
за этот период (16 месяцев) составила: 892,86 руб. х 16 месяцев = 14285,76
рублей. Итого, 75000 рублей — 14285,76 рублей = 60714,24 рублей.

Расчет части страховой премии,
представленный истцом, проверен судом и признан верным, в связи с чем, с
ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии в размере
60714,24 рублей.

Согласно п. 2 ст.
450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или
расторгнут по решению суда только:

1) при существенном
нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях,
предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение
договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что
она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при
заключении договора.

Согласно ч.1 ст. 958 ГК РФ договор
страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если
после вступления его силу возможность наступления страхового случая отпала и
осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем
страховой случай.

Анализируя приведенные выше нормы
права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о
возврате части оплаченной страховой премии и расторжении договора страхования,
заключенному в обеспечение истцом обязательств истца по кредитному договору №№
между ОАО «СКБ-Банк» и истцом ДД.ММ.ГГГГ сроком на 7 лет, поскольку истец свои
обязательства по кредитному договору исполнил досрочно в полном объеме, поэтому
отпали обстоятельства для действия договора страхования от несчастных случаев
как меры по надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору.

Расчет подлежащей
возврату страховой премии в размере 60714,24 рублей проверен судом и признан
верным.

Истцом также заявлены требования о
компенсации морального вреда в размере 10000 руб.

Согласно ст. 150 ГК РФ,
нематериальными благами являются жизнь и здоровье, достоинство личности, личная
неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность
частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбор
места пребывания и жительства, иные личные неимущественные права и другие
нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона.

Согласно ст. 151 ГК РФ под моральным
вредом понимаются физические и нравственные страдания, причиненные действие),
посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона
нематериальные блага, или нарушающие его личные неимущественные права, либо
нарушающие имущественные права гражданина.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ — 1. Основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются
правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего
возмещению имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация
морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального
вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему
физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в
случаях, когда вина является основанием возмещения, вреда. При определении
размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и
справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом
с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и
индивидуальных особенностей потерпевшего.

С учетом представленных
доказательств, по мнению суда, требования истца о возмещении денежной
компенсации морального вреда возможно удовлетворить в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ
стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному
ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя
в разумных пределах. Суд считает, что с ответчика подлежит взысканию расходы на
оплату услуг представителя в сумме 10000 рублей, что соответствует объему
представленных доказательств, длительности рассмотрения дела, непосредственного
участия представителя в судебных заседания, а также конъюнктуре цен за оказание
юридических услуг по делам данной категории в регионе.

Руководствуясь ст.
194-198 ГПК РФ суд,

Расторгнуть договор страхования № №
от 06.08.2012г., заключенный между Наседкиной О.В. и ООО Страховая компания
«Северная казна».

Взыскать с ООО Страховая компания
«Северная казна» в пользу Наседкиной О.В. часть страховой премии по договору
страхования № № от 06.08.2012г. в размере 60714,24 рублей, компенсацию
морального вреда в размере 5000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в
размере 10000 рублей.

В удовлетворении иных требований
истца – отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания
«Северная казна» в доход бюджета госпошлину в размере 2221,43 рублей.

Решение может быть обжаловано в
апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд
г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной
форме.

Мотивированное
решение изготовлено 24 октября 2014 года.

При ответе на вопрос не учла, что кредит был возвращен досрочно.

При таких обстоятельствах, полагаю, нужно применять ч. 1 ст. 958, согласно которой договор страхования прекращается досрочно, если отпала возможность наступления страхового случая. В связи с досрочным возвратом кредита возможность наступления страхового случая отпала. Следовательно, в Вашем случае, как верно указали А. Самарин и С. Белоус, нужно руководствоваться нормой:

Читайте так же:  Оформить список литературы по госту 2008

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

и требовать возврата части страховой премии пропорционально времени, когда страхование не действовало.

Нужно писать претензию страховой компании с требованием вернуть часть страховой премии (премия за вычетом времени, когда пользовались кредитом, это меньше месяца, как следует из вопроса).

Смотрите, если вам именно навязали страховку, то можете обратиться с письменной претензией, если откажут потом в суд. за завязывание страховок УБРиР недавно оштрафовали.судебная практика положительная есть, но надо ознакомиться с договорами кредитования и страхования.

Только доказать это практически нереально

Так Вам банк отказал, а Вам нужно было заявление страховщику подать, в Сбербанк страхование жизни.

Вот туда и подайте заявление со ссылкой на статью ГК РФ которую привёл.

Вы просто не тому кому нужно подали заявление.

Ознакомилась с ответом банка.

Так Вам банк не отказал в возврате страховой премии, он, наоборот, согласился, что при досрочном возврате кредита Вам положен возврат премии и указал, что при возврате кредита до 14 дней нужно передать документ непосредственно в Банк, а при возврате в срок свыше 14 дней нужно обращаться в страховую компанию.

Пишите заявление в страховую компанию.

А не могли бы выложить эту самую практику, желательно свежую?

Так Вам Сбер и ответил, что если досрочно погасили кредит, то возврат премии возможен

Возможность имеется.
В соответствие со статьей 453 ГК РФ,

стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Об этом же говорят и специальные нормы — ст. 958 ГК РФ. Смысл в том, что если Вы передумали или отказываетесь по другим причинам по собственной инициативе, то это не должно касаться страховщика.

Но! страховщик имеет право не на всю премию, а на часть (п. 1, 3 ст. 958 ГК):

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В данном случае закрытие договора кредитования прекращает и страховое обязательство, которое является дополнительным, зависящим от кредитного и не могущим существовать без него (акцессорным).

Тут, соответственно, страховщик имеет право только на часть премии:

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Не возможность возврата страховки может существовать только в случае если отказ от страховки происходит до погашения кредита. Вот реально нельзя вернуть страховку, потому что это абсурд. Так что гражданское право всегда логично и коллеги, заявляющие о невозможности, невнимательны.

Необходимо написать письменное (заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения) или отдать нарочно заявление об отказе, а при отсуствии ответа или ответе с отказом — в суд.

Вам нужно было подать в Сбербанк страхование жизни, а Вы просто в сбербанк подали. Не в ту организацию просто подали заявление.

А сам сбербанк отказал потому что не уполномочен просто такие выплаты делать. И в ответе посмотрите внимательно, Вам советуют обратится туда, где страхование было фактически произведено.

А банк не страхует непосредственно, он только кредит выдал.

А так у Вас даже по договору есть право на возврат части оплаты.

Я обратилась в СК Сбербанк страхование жизни на что получила ответ что это была плата за подключение к программе страхование жизни на не сумма страховой премии и что ст 958 ГК РФ здесь не применима.

19 Августа 2015, 12:59

Действительно, Инга, отказа в выплате нет. Вам необходимо обратиться в Страховую компанию с заявлением о возврате платы за подключение к программе страхования в связи с досрочным погашением кредита.

Мы обращались через Сбербанк и нам отказали, только опять же через Сбербанк письменного ответа по мимо того что приложила нет. Они ссылаются на то что соглано условий страхования вернуть можно бвло только в течении 14 календарных дней с момента заключения договора.

19 Августа 2015, 11:53

Кроме того, в соответствие со ст. 779 ГК РФ, договор страхования является услугой (поскольку расположен в 48 главе):

1. По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

2. Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.

И согласно п. 1 ст. 782 ГК РФ,

1. Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

А специальная норма по отказу от услуг страхования и оплате лишь фактических расходов аналогична и указана в пп. 1, 3 ст. 958 ГК РФ. Шах и мат, господа атеисты.

Если именно в страховой Сбербанк обращались, и там отказали, будь то устно или письменно, то обращайтесь в суд и взыскивайте страховку.

А специальная норма по отказу от услуг страхования и оплате лишь фактических расходов аналогична и указана в пп. 1, 3 ст. 958 ГК РФ. Шах и мат, господа атеисты.
Фролов Андрей

Только почему то суды такой логикой не пользуются, если идёт досрочный откз от страхования.

Их условия страхования не должны противоречить закону. По факту вы имеете право на часть страховой премии пропорционально неиспользованному времени страховки.

Однако, зачастую банки вообще не перечисляют деньги в страховые компании, в таком случае у банка возникает неосновательное обогащение и его можно вернуть. Кроме того, нужно видеть из чего состоит плата по страховке, часто банки включают кроме страховой премии, еще и плату за подключение к договору страхования. Практика исходит из того, что данная комиссия незаконна, поскольку по факту никакой услуги банки не представляют.

Суду форма такого ответа (по электронке) не подойдет. Нужен бумажный. Так что напишите коротко еще раз туда требование об отказе от страховки заказным, дождитесь отказа (или если не ответит в пределах пары недель), обращайтесь в суд с приложением доказательств отправки и получения (не получения ответа).

Вы бы имели право требовать от Сбербанка возврата платы за подключение к программе страхования в течение 14 календарных дней с момента заключения договора. У Вас другой случай. В случае досрочного погашения кредита требование о возврате суммы Вы должны предъявить страховщику. Узнайте, в какой страховой компании Вы застрахованы, и обратитесь туда с соответствующим требованием. В общем, не к тому лицу обратились, о чем Сбербанк Вам и написал.

Не хотят — не пользуются. Но ты же будешь спорить, что это общая и специальная норма аналогичны.

Вам нужно письменное обращение в ООО «СК Сбербанк страхование жизни», после того, как от них — не от Сбербанка, где брали кредит! — поступит или письменный отказ или молчание, нужно обращаться в суд и взыскивать страховую премию пропорционально неиспользованному времени страхования.

Да, это плата за подключение к программе. Обратите внимание: плата за подключение к программе страхования 39378,30 рублей за весь Срок страхования. При этом плата за подключение рассчитывается по формуле: страховая сумма * тариф за подключение (2,99% годовых)* (количество месяцев/12). Вы уплатили плату за весь срок страхования вперед. Требуйте перерасчета в соответствии с фактическим периодом страхования.

это и есть премия, потому как ничего кроме нее страховой компании не платится.

Если письменно обращались и есть доказательство обращения, сразу подавайте в суд.

В договоре страхования вообще отсутствует указание на страховую премию, только плата за подключение к программе страхования, полагаю, суд вполне может расммотреть данную сумму именно как страховую премию и ваши требования удовлетворить. В любом случае, рассчитывается она исходя из количества месяцев и подлежит перерасчету.

Подскажите еще такой вопрос если же все таки дело дойдет до суда есть ли возможность воспользоваться помощью юриста- адвоката для составления искового заявления в суд и каким образом эта процедуру будет осуществляться через сайт? (О том. что эта услуга платная понимаю)
Инга

Можете обратиться к любому юристу в чат с предложением или заказать через сервис сайта по изготовлению документов.

Эта сумма уплачена не страховой компании, а банку как плата за подключение к договору коллективного страхования. Это часто встречается именно при коллективном страховании. При этом подписание лицом заявления о включении в программу не означает, что договор страхования заключен. Лицу должен быть выдан либо непосредственно договор страхования, либо сертификат, подтверждающий участие в программе коллективного страхования (означающий, по сути, присоединение, к уже заключенному договору).

Всё таки даже с учётом того как оформлен этот взнос, всё таки считаю, что это именно оплата страховки. Плюс сам договор заключен именно со страховой, а не банком. Так что подавайте заявление страховщику о возврате части средств.

Дело в том, что это не договор страхования, а заявление о включении в программу коллективного страхования.

При этом подписание лицом заявления о включении в программу не означает, что договор страхования заключен. Лицу должен быть выдан либо непосредственно договор страхования, либо сертификат, подтверждающий участие в программе коллективного страхования (означающий, по сути, присоединение, к уже заключенному договору).
Янкина Наталья

В ответе Сбербанка дается ссылка на п.4.7. Договора страхования. Такой пункт в заявлении отсутствует, т.е. имеется ещё и договора страхования. В данном случае необходимо вернуть именно плату за подключение.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Обсуждение закрыто.