Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Наша компания готова организовать для Вас кредиты

на следующие цели:

  • кредит под залог недвижимости;
  • кредит на пополнение оборотных средств;
  • кредит на приобретение коммерческой недвижимости;
  • кредит на приобретение производственной земли;
  • кредит на приобретение оборудования, транспорта, спецтехники (кредит, лизинг);
  • лизинг;
  • факторинг для вас или ваших покупателей;
  • оперативное ломбардное кредитование юридических лиц под залог с повышенным
    дисконтом и минимальным анализом финансового состояния.
  • Что НЕ ЯВЛЯЕТСЯ препятствием в получении кредита?

  • Банки прекрасно понимают, что отчет о прибылях и убытках может не являться показательным для вашей компании;
  • Банки готовы работать с управленческой отчетностью оценивая вашу кампанию как потенциального заемщика;
  • Вы не нашли нужного объекта недвижимости — мы поможем подобрать для вас подходящий объект через нашего партнера — риэлтерское агентство, которое предоставит вам VIP — обслуживание на льготных условиях.
  • Нужен кредит? Мы поможем Вам!

    Если Вы еще не стали компанией, которая имеет долгосрочную и безупречную кредитную историю и столкнулись с проблемой выбора из нескольких банковских предложений, подбирая более выгодное, и, тем не менее, не можете получить финансирование на приемлемых для Вас условиях — мы Вам интересны:

    • Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который обеспечит финансирование на приемлемых для Вас условиях;
    • Мы представим Вас нашим банкам-партнерам как понятного и перспективного клиента;
    • Мы окажем содействие в формировании пакета документов, а именно подготовим необходимые документы, включая бизнес-планы, план движения денежных средств, управленческую отчетность и т.д.;
    • получим предварительное решение о финансировании до сбора полного пакета документов;
    • для вашего удобства, мы направим к Вам нашего сотрудника (в бухгалтерию, к юристам и исполнителям) для сбора всех необходимых бумаг и подготовки материалов.
    • Сотрудничая с нами, Вы не будете клиентом со стороны, который должен пройти огромное количество стандартных процедур, потратить месяцы времени на сбор груды документов и не знать, закончится ли это получением финансирования. Вы получите четкие ответы, минимальное отвлечение на процедуру организации кредита и лояльный банк-партнер с реальной дисконтной оценкой залогов, а не ломбардным подходом.

      Как будет проходить процесс получения кредита?

      • Вы встретитесь с руководством нашей компании для обсуждения параметров интересующей вас сделки. Возможно, уже на этом этапе вы получите информацию о возможности получения финансирования и предложения по структуре сделки.
      • Мы получим минимальный пакет документов для проведения переговоров о вашей компании с банками-партнерами (пакет определяется на первых переговорах и чаще всего состоит из баланса, отчета о прибылях и убытках, выписки по счету).
      • Мы проведем предварительные переговоры с банками-партнерами (часто выбор банка определяется целями вашего кредита, наличием у нашей компании возможности прямых переговоров с членами кредитного комитета и/или владельцами банка, размером и сроком кредитования). На этом этапе будет получено предварительное одобрение сделки или мы оперативно известим вас об обратном.
      • Наш специалист совместно с внутренними службами вашей компании подготовит все недостающие документы, включая бизнес-планы, презентации, заявки и организует проведение оценки залога и т.д.
      • После получения предварительного решения, мы подпишем с Вами договор об оплате наших услуг (оплата услуг производится после получения финансирования). В соглашении будет определен перечень банков, в которых мы будем представлять ваши интересы. Параллельно Вы можете самостоятельно обращаться и в другие банки, если хотите прорабатывать альтернативные варианты.
      • После получения положительного кредитного решения банка, мы предоставим Вам точные инструкции по оформлению кредитных взаимоотношений.
      • Вы откроете расчетный счет в банке-партнере для перечисления денежных средств и получите кредит.
      • Вы рассчитаетесь с нами по договору об оказании услуг за организацию финансирования вашего проекта.
      • Специальные частные кредиты для руководства компаний

        (на приобретение загородной недвижимости, элитных автомобилей и т.д.)

        Мы готовы сделать так, чтобы Вы не выводили деньги из бизнеса для совершения дорогостоящих приобретений. Ваша дача, вилла, машина, квартира, яхта — ваши активы могут быть заложены для возврата денежных средств в бизнес или совершения личных покупок. Нас не останавливают суммы сделок. Мы рады крупным партнерам и бережем своих клиентов от лишних забот.

        moneywood.ru

        Как оформить кредит юридическим лицам под залог оборудования

        Фирмы во время открытия или ведения работы нередко нуждаются в финансовых вложениях, а при этом отсутствует возможность для привлечения инвесторов. Поэтому владельцы бизнеса вынуждены ориентироваться на оформление разных видов кредитов.

        Для этого надо обращаться исключительно в надежные и крупные банки. Обычно компании нуждаются в крупных суммах денег, поэтому банки требуют от них предоставления залога или привлечения поручителей. Нередко используется в качестве залога дорогостоящее и специфическое оборудование организации.

        Где оформить кредит под залог оборудования

        Важно! Некоторые банки предоставляют возможность получить значительный по размеру кредит юридическим лицам даже, обладающим нулевой отчетностью, но в этом случае стоимость залога должна быть больше на 20%, чем выдаваемая сумма денег.

        Желательно обращаться для оформления кредита компаниям в банк, в котором организация является постоянным клиентом, поэтому у нее имеется открытый банковский счет. Наиболее популярными для сотрудничества считаются банки:

        Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

        Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно !

      • Кредит-Москва;
      • Зенит;
      • Россельхозбанк;
      • Сбербанк;
      • БинБанк.
      • Каждая организация предлагает собственные условия для получения займа. Выдаваемая сумма варьируется от 300 тыс. руб. до 20 млн. руб., причем окончательный размер кредита полностью зависит от результатов оценки передаваемого под залог оборудования, принадлежащего заемщику.

        Перед оформлением кредита учитываются параметры:

      • максимальный размер займа;
      • устанавливаемые процентные ставки, которые могут варьироваться от 14% до 25%;
      • необходимость уплачивать разные комиссии и дополнительные платежи;
      • требование оформить страхование залога;
      • необходимость в дополнительном обеспечении, которое обычно заключается в привлечении поручителей;
      • иные требования к потенциальным заемщикам, которые представлены компаниями.
      • Процентная ставка определяется после того, как работниками выбранного банка будут изучены все особенности передаваемого оборудования, полное состояние компании и иные важные факторы.

        Методы оформления

        Оформить кредит, на основании которого покупаемая техника передается в залог, можно двумя разными методами:

        • подача заявки через сайт выбранного банковского учреждения, причем после того, как будет получено предварительно одобрение, следует подготовить нужные документы, которые далее приносятся в отделение учреждения;
        • непосредственное обращение в отделение банка с нужными документами.
        • Узнать, какая именно документация потребуется для оформления, можно у кредитного специалиста учреждения, а также он расскажет о том, какие требования предъявляются к оборудованию. После получения одобрения кредита можно подписывать кредитный договор и оформлять оборудование в залог.

          Преимущества и недостатки

          К плюсам относится:

        • дается возможность сразу купить оборудование и воспользоваться им для работы фирмы, а средства за него уплачиваются постепенно;
        • за счет улучшения материальной базы повышается прибыль фирмы;
        • под оборудование может быть получена значительная сумма средств, используемая для развития бизнеса.

        Тонкости кредита под залог оборудования, смотрите в этом видео:

        Как получить займ под залог приобретаемой техник

        На выгодных и интересных условиях предлагаются займы, на основании которых отдается в залог только покупаемое оборудование. К особенностям таких кредитов относится:

      • проценты по такому займу намного ниже, чем при оформлении стандартного потребительского кредита;
      • компания, выступающая в качестве потенциального заемщика, должна передавать в банк многочисленные документы, с помощью которых определяется работниками банка, в каком финансовом состоянии находится организация, а также насколько она платежеспособна;
      • кредит может быть представлен выдачей крупной суммы денег или кредитной линией;
      • обычно требуется страхование оборудования, передаваемого в залог, что непременно ведет к увеличению финансовой нагрузки на компанию.
      • Процедура оформления считается достаточно простой, но для этого надо заранее определиться с тем, какое именно оборудование будет приобретаться за счет заемных средств.

        На каких условиях выдается

        Перед оформлением такого кредита, по которому оборудование для работы фирмы передается в залог банку, учитываются условия:

      • именно залог повышает вероятность одобрения кредита, так как у начинающих компаний, нуждающихся в заемных средствах, имеется либо небольшая, либо нестабильная прибыль, поэтому наличие обеспечения повышает вероятность для банков, что выданные ими средства будут возвращены заемщикам;
      • в качестве залога может использоваться оборудование для производства разных товаров или продукции, транспортные средства или спецтехника;
      • допускается накладывать обременение на покупаемое оборудование или на технику, которая уже использовалась компанией для работы, причем некоторые банки предоставляют возможность за счет заемных средств покупать даже б/у оборудование, но оно должно быть в хорошем состоянии;
      • обязательным условием является то, что вся техника должна быть исправна и ликвидна, а также на ней не должно быть иных обременений, представленных в виде ареста или залога;
      • не допускается, чтобы на него претендовали третьи лица.
      • Ставки процента

        Каждый банк использует собственные ставки, причем обычно они зависят от характеристик и размеров фирмы. Обычно ставка для компаний при предоставлении оборудования в залог варьируется от 16 до 20 процентов.

        Какие требования предъявляются

        Чтобы компания получила кредит на таких условиях, должны учитываться требования:

      • заемщиком может быть ИП или фирма;
      • работать организация должна не меньше полугода;
      • фирма должна быть российской;
      • у нее должна иметься отчетность, подтверждающая эффективную деятельность;
      • у фирмы обязана иметься положительная кредитная история.
      • Важно! Условия могут значительно отличаться в разных банковских учреждениях.

        Что такое залог при получении кредита, расскажет это видео:

        Какие подготавливаются документы

        Чтобы фирмы получила займ, нужно подготовить документацию:

      • налоговая и финансовая отчетность;
      • правильно составленная заявка;
      • копии учредительной документации;
      • регистрационные документы;
      • лицензии и прочие разрешения на работу;
      • выписка из ЕГРЮЛ;
      • паспорта руководителей фирм;
      • иные документы, которые потребуются банку для подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.
      • Важно! Особенно много внимания уделяется документам на залоговое оборудование.

        Сроки и размер кредита

        Максимальная сумма, которая предоставляется в кредит, зависит от оцененной стоимости самого оборудования. Обычно не превышает займ 60% от этого показателя.

        Выдается кредит на разный срок, но обычно он варьируется от 5 до 7 лет. Такие сроки обусловлены высокой амортизацией техники, поэтому уже через несколько лет использования на предприятии она теряет свою первоначальную высокую стоимость.

        Получение и обслуживание кредита

        Обычно требуется уплачивать определенную комиссию за обслуживание кредита, причем эти условия зависят от самого банка.

        Как погашается кредит

        Погашать данные виды займов можно разными способами, причем обычно они прописываются в самом договоре. Используются для этого варианты:

      • ежемесячное или ежеквартальное перечисление средств;
      • дифференцированные или аннуитетные платежи;
      • по индивидуальному или сезонному графику.
      • Предприятия переводят средства банку с помощью платежного поручения или через расчетный счет, открытый в организации. Регулируется процесс получения кредита компаниями ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218, а также многочисленными статьями НК.

        Заключение

        Таким образом, компании часто заинтересованы в возможности оформления специального кредита, для которого требуется передавать в залог какое-либо оборудование. Этот процесс имеет много плюсов, хотя не лишен определенных недостатков. Важно грамотно выбрать банк, подготовить для получения кредита специализированную документацию и учесть все требования организации.

        dolg.guru

        Кредитование юридических лиц под залог оборудования

        Если банки предоставляют ссуды даже юридическим лицам с нулевой отчетностью, то под залог оборудования можно открыть кредитование без особых проблем.

        В зависимости от финансового состояния предприятия, степени безупречности его репутации, обеспеченности договора займа банки предлагают разные условия, касающиеся процентных ставок, срока действия договора и размера ссуды.

        Одним из ключевых условий банка, на основании которого можно заключить самый выгодный заем, является принадлежность юридического лица к постоянным клиентам учреждения. Наличие расчетного счета в банке открывает многие привилегии предприятия в получении заемных денег на выгодных условиях.

        Условия и особенности предоставления займов

        Давайте рассмотрим самый выгодный вид займа для юридических лиц под залог оборудования – это открытая кредитная линия. Она отличается от обыкновенного займа тем, что заемные деньги предприятию перечисляются не единовременно, а траншами, и тогда, когда в них есть необходимость.

        Почти все банки РФ предлагают такой банковский продукт (в основном, возобновляемую линию) только своим постоянным клиентам, которые, например, имеют зарплатный счет или пользуются разовыми услугами, однако имеют высокую платежеспособность и в течение длительного времени зарекомендовали себя как высокоответственные партнеры, имеющие положительную КИ.

        Для юридических лиц под залог оборудования банками предлагается открытие не возобновляемой кредитной линии.

        То есть после использования выделенной банком заемной суммы, которая может быть использована частями, линия, или счет, закрывается. В случае с залоговыми отношениями у банка к заемщику нет такого доверия, как в описанном выше случае. Поэтому дабы обезопасить свой риск банки требуют предоставления залога.

        Если юридическое лицо обращается к кредитору за ссудой и в качестве обеспечения предлагает имеющееся у него на балансе оборудование, рассмотрение заявки обычно длится несколько дней. В залог принимается оборудование только в собранном виде, не устаревшее морально и в рабочем состоянии.

        Чем больше моральный износ оборудования – тем меньшую сумму выделяет банк.

        Так как согласно ст. 337 ГК РФ банк, в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств или допустившим неоднократные просрочки уплаты долга, должен за счет залога покрыть издержки.

        Издержки были вложены в:

      • проценты;
      • неустойку;
      • организационные расходы на реализацию оборудования и другое возмещение убытка.
      • Обычно банки, если позволяет оценочная стоимость залогового оборудования, на этих условиях могут профинансировать предприятие до 100 млн. рублей под процентную ставку до 22% на срок до 3 лет. Кроме залогового оборудования в качестве обеспечения ссуды банки требуют и поручительство ответственных лиц или собственников предприятия.

        К страхованию объекта залога относятся более лояльно. Как правило, после оценки стоимости предоставленного в виде залога оборудования, банк выдает только до 70-80% его рыночной цены.

        Ссуда может быть предоставлена в качестве следующих банковских продуктов:

      • не возобновляемая кредитная линия;
      • овердрафт на покрытие кассовых разрывов;
      • целевой залоговый заем.
      • Потребительский кредит юридическим лицам

        Согласно п. 1 ст. 1 ФЗ РФ № 353 от 21.12. 2013 года юридическому лицу потребительские ссуды получить невозможно. Поэтому потребительский заем, в случае необходимости, оформляется на одного из собственников предприятия как на физическое лицо.

        Однако следует знать, что стоимость обслуживания потребительской ссуды обойдется гораздо дороже, чем если бы оформлялся заем на юридическое лицо.

        Но если деньги нужны срочно, то такой шаг оправдан. Условия потребительского займа предполагают минимум документов и сжатые сроки рассмотрения (от 1 часа до 3 дней максимум).

        В отличие от ссуды для юридических лиц, когда требуется большой пакет документов и длительные сроки проверки заемщика (бывает рассмотрение документов и проведение оценки стоимости оборудования длится до 2 месяцев).

        Оформление потребительского займа осуществляется по стандартной схеме:

      • Прием анкеты-заявки;
      • Проверка личности заемщика по документу (паспорт), удостоверяющего его, а также наличие регистрации в месте расположения банка;
      • Проверка платежеспособности заемщика (изучается форма 2-НДФЛ, выписка с трудовой книжки);
      • Мониторинг КИ заемщика (подается соответствующий запрос в БКИ).
      • Если проверка прошла успешно и заемщик удовлетворяет требованиям банка, оформляется договор займа, обусловливается график погашения платежей.
      • Требования банков

        Для того, чтобы юридическому лицу оформить ссуду под залог оборудования нужно соответствовать следующим требованиям банка:

      • иметь действующий бизнес со стажем работы не менее полугода;
      • предоставить баланс за последние 4 месяца, причем финансовый результат работы предприятия должен быть безубыточным;
      • юридический и фактический адрес предприятия должен быть в районе расположения банковского учреждения, в которое подается заявка на ссуду.
      • Кредитование юридических лиц с нулевым балансом также возможно при предоставлении иных документов, подтверждающих платежеспособность предприятия. Это могут быть копия управленческого отчета, копия договора аренды зданий и пр..

        Независимо от предоставленного залога в виде оборудования, банк в обязательном порядке требует приглашения поручителей из числа руководящего персонала предприятия.

        Поручителями могут быть:

      • руководитель;
      • главный бухгалтер;
      • собственник бизнеса;
      • для потребительского займа – поручительство нескольких платежеспособных родственников (1-2 человека).
      • Вместе с тем, преимущество в решении о выдаче ссуды банки отдадут, прежде всего, тому юридическому лицу, которое имеет положительную историю в БКИ и не имеет задолженности по бюджетным платежам всех уровней.

        Процентные ставки

        Рассмотрим типичные условия многих банков по предоставлению ссуды юридическим лицам под залог оборудования. Если ссуда выдается банком в национальной валюте процентная ставка колеблется, обычно, в пределах 14-22%, в иностранной – 10-14%.

        Кроме того, за рассмотрение документов договором банка предусмотрена комиссия в размере до 2% от размера ссуды или выделяемого лимита для кредитной линии. На остаток долга ежемесячно начисляются комиссионные расходы в размере 0,25%.

        О кредите на развитие малого бизнеса с нуля читайте здесь.

        Если банком предоставляется кредитная линия с определенным лимитом, то в случае не использования всей суммы займа, начисляется штрафная комиссия в размере 0,5% на неосвоенный остаток. Все комиссионные издержки рассчитываются по правилам начисления процентов и должны быть оплачены в соответствии со сроками, установленными в графике погашения задолженности по займу.

        Кроме процентов, заемщик оплачивает расходы, связанные со страхованием жизни, если его возраст на дату погашения ссуды окажется больше 60 лет, страховку предмета залога, а также должен возместить затраты оценочной комиссии.

        Льготное кредитование предусматривает снижение процентной ставки по договору займа на 1,5% и возможно при следующих условиях:

      • если заемщик-юридическое лицо имеет зарплатный проект в банке-заимодателе;
      • осуществляет торговый эквайринг;
      • имеет в собственности банковские векселя;
      • пользуется услугой инкассации.
      • Большинство банков в качестве предоставления льготы предлагает заемщику в течение первого года оплачивать только проценты по ссуде.

        Предполагаемая сумма

        Сумма займа зависит от технического состояния оборудования, которое предоставляется в залог, а также от степени его морального и физического износа. Чем конкурентоспособнее на рынке предоставляемое оборудование, тем больше сумма займа.

        Однако редкий банк предоставит в заем сумму, превышающую 50-70% оценочной стоимости данного вида залога. Максимальная сумма, которая может быть предоставлена банком, составляет 50 млн. рублей.

        Обычно банки предоставляют ссуду на срок от 1 месяца до 3 лет, но в некоторых случаях период погашения долга может быть продлен до 5 лет. Возможно и досрочное погашение займа согласно нормам ФЗ РФ от 19.10.2011 года N 284 без наложения каких-либо штрафных санкций, но это условие в обязательном порядке должно оговариваться с банком в заключаемом договоре.

        Если у заемщика возникли временные трудности с возвратом ссуды, банк может учесть объективные причины возникновения просрочки платежей и предоставить отсрочку или пролонгацию погашения долга.

        Причем с увеличением срока договора банк уменьшает размер ежемесячных или ежеквартальных траншей, график платежей пересматривается и заключается новый порядок выполнения договорных обязательств. Это все оформляется дополнительным соглашением между банком и заемщиком и подкрепляется к основному договору.

        Покупка в долг подержанного оснащения

        Подержанное оснащение покупают только начинающие фирмы, у которых еще нет достаточных средств на приличное оборудование известных марок, да и к качеству их продукции нет таких высоких требований как к продукции известных брендов. Но покупка подержанного оснащения – это лотерея.

        Можно пользоваться ним без проблем после покупки лет 10-15, а можно только и заниматься ремонтом и наладкой. Поэтому, если нет денег на приобретение нового оборудования, можно взять оснастку для предприятия в качестве товарного займа у коллег по бизнесу или смежников.

        В связи с тем, что такой договор применяется в производственных целях, к нему, кроме правил о займе, применяются и другие статьи. В частности ст. 465-485 ГК РФ, если иное не противоречит условиям договора.

        Здесь регламентируются такие показатели товара как количество, качество, марка, спецификация и прочее. Сторонами заключения товарного займа могут быть любые субъекты гражданского права.

        Примечательно то, что бывшей в употреблении техникой может называться не только та, которая эксплуатировалась до заемщика предыдущим хозяином, но и та, которая с момента выпуска до покупки простояла на складе более 2 лет.

        Кредит на технику без процентов для юридических лиц не предусмотрен. В этом случае, как альтернатива, предусмотрен обыкновенный заем, регулируемый п. 3 ст. 809 ГК РФ, когда между сторонами соглашения происходит передача предмета сделки, определенного родовыми признаками.

        Как в нашем случае, оборудование передается заемщику в определенном количестве на какое-то время, после чего он обязуется его вернуть в целости и сохранности.

        Банковские предложения

        Практически все средние и крупные банки РФ в своей линейке услуг имеют такой продукт как кредитование под залог оборудования. Часть предложений участников финансового рынка вы можете посмотреть в нижеприведенной таблице.

        Таблица. Сравнительная характеристика предложений банков под залог оборудования.

        pravopark.ru

        Условия кредита под залог оборудования: ставки для физических лиц, подача заявки и отзывы

        В статье рассмотрено, как взять кредит под залог покупаемого оборудования или техники. Ознакомимся с условиями для физических лиц, требованиями к залогу и списком документов для банка. В статье приведена инструкция подачи заявки на кредит и собраны отзывы заемщиков.

        Кредиты берутся на самые разные цели: как на обычные потребительские нужды, так и на покупку оборудования или недвижимости. Предложений по кредитам с залогом на рынке довольно много, но в условиях жесткой конкуренции банки стали предоставлять ссуды с различным обеспечением, в том числе под само оборудование. В последнее время в России кредиты под залог приобретаемого оборудования стали встречаться чаще. Об особенностях таких займов поговорим в нашей статье.

        Условия кредита

        Большинство кредитных программ, позволяющих получить ссуду под залог оборудования, предназначены для предпринимателей и юридических лиц. Физическим лицам предоставить подобные ссуды готовы ломбарды, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Некоторые банки с недавних времен также стали принимать такой вид залога.

        Рассмотрим предлагаемые процентные ставки различными кредитными учреждениями по ссудам с залогом оборудования:

      • Россельхозбанк — от 14%;
      • Чувашкредитпромбанк — от 14,5% до 20,5%;
      • МФО «Микро Капитал Руссия» — от 40%.
      • Россельхозбанк

        Россельхозбанк готов предоставить ссуду в рамках программы «Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования» на период до 5 лет. Максимум по этому предложению можно получить кредит на 700 тысяч рублей. Выдается ссуда только гражданам, которые ведут личное подсобное хозяйство.

        Приобретение техники и оборудования возможно только у компаний-партнеров Россельхозбанка. При этом можно рассчитывать на льготный период по уплате основного долга сроком до 2 лет, но только если первоначальный взнос будет не меньше 20% от стоимости приобретаемого оборудования.

        Чувашкредитпромбанк

        Чувашкредитпромбанк готов предоставить кредит по программе «Универсальный» на любые цели сроком от 1 до 5 лет, рассматривая в качестве залога различное имущество, в т. ч. оборудование. Максимальная сумма ссуды устанавливается индивидуально для каждого клиента, а минимальная составляет 30 тысяч рублей.

        В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических лиц. Для сотрудников бюджетных организаций в Чувашкредитпромбанке действуют льготные ставки.

        МФО «Микро Капитал Руссия»

        В рамках программы «Экспресс» микрофинансовая организация Микро Капитал Руссия готова предоставить ссуду размером до 150 тысяч на период до 2 лет. Обеспечением по такому займу может выступить сельскохозяйственная техника, транспортные средства. Получить ссуду в МФО значительно проще чем в банке, но нужно понимать, что проценты в этом случае будут значительно выше, а значит, увеличится и общая переплата.

        Что может быть залогом

        Кредитным организациям выгоднее выдавать ссуды под залог дорогого и высоколиквидного имущества, но высокая конкуренция на рынке заставляет их рассматривать различные варианты.

        Рассмотрим, что может быть предметами залога:

      • сельскохозяйственная техника;
      • компьютерное оборудование;
      • различный электроинструмент (дрели, перфораторы, шуруповерты и т. д.);
      • генераторы;
      • бензо- и электропилы;
      • другое оборудование.
      • Требования к залогу

        Оборудование, передаваемое в залог, должно иметь чистый внешний вид и находится в рабочем состоянии. Желательно, чтобы оно было новым или б/у с небольшим сроком. Заемщику необходимо при себе иметь все документы на оборудование. Каждая ситуация индивидуальна, и иногда кредитная организация может отказаться принимать в залог то или иное оборудование по самым разным причинам. Например, часто не принимается устаревшее оборудование.

        Если в залог передается монтируемое оборудование, то оно должно быть полностью смонтировано и исправно функционировать. Это необходимо, например, при оформлении кредита под залог производственной линии.

        Документы на залог

        Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.

        Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:

      • накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
      • чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
      • акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
      • технические паспорта, гарантийные талоны.
      • Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.

        Как взять кредит под оборудование

        Большинство банков в базовых программах кредитования не предоставляют для физических лиц возможности получения ссуды под залог оборудования, но всегда можно обсудить эту возможность в индивидуальном порядке. Не исключено, что кредитное учреждение найдет варианты решения проблемы.

        Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:

        1. Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
        2. Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
        3. Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
        4. Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.
        5. Процедура оформления кредита обычно занимает 3-5 дней, но многое зависит от закладываемого имущества. Иногда может потребоваться выезд специалиста к потенциальному заемщику для осмотра залога, например, если закладывается действующее оборудование, используемое в работе.

          Отзывы заемщиков

          Валентина Крюкова

          «Необходимо было приобрести дополнительное оборудование для открытия своего производства, но фирма у меня еще не была зарегистрирована, а суммы по простому потребительскому кредиту было явно недостаточно. Далеко не сразу смогла найти банк, согласный предоставить ссуду с таким залогом и частному лицу. Но все же удалось».

          Александр Южаков

          «Довольно долго искал возможность приобрести для своего хозяйства оборудование и решился в итоге на кредит в Россельхозбанке. Бумажек пришлось собирать довольно много, и рассматривали долго заявку, но все же одобрили. Зато есть большой плюс — ставка получилась довольно привлекательной за счет субсидии от государства».

          Алексей Исаков

          «Без кредита купить что-то тяжело, а если уж занимаешься сельским хозяйством, то фактически невозможно. Очень жаль, что большинство банков никак не помогают таким заемщикам, как я. Но выход все-таки удалось найти, когда решил купить на ферму некоторое оборудование. Помог Россельхозбанк. Очень понравилась возможность отложить погашение основного долга».

          kredit-online.ru

          Читайте так же:  Правила техники безопасности при выполнении различных видов инъекций

Обсуждение закрыто.