Кредит под залог недвижимости евразийский банк

Кредит под залог недвижимости евразийский банк

Содержание:

Кредит под залог недвижимости: условия банков Казахстана

На протяжении жизни нам время от времени нужны крупные суммы денег. И в сегодняшней непростой экономической ситуации самым безопасным как для заемщика, так и для банка, является кредит под залог недвижимости.

Кредиты, где гарантией служит недвижимое имущество: квартира, дом или земельный участок, позволяют клиенту взять деньги на более длительный срок. Для сравнения, если беззалоговый кредит выдается в основном на 2-3 года, максимум на 5 лет, то залоговый заем банки готовы предоставить сроком до 10 лет. Сумма займа в экспресс-кредитах в среднем составляет 3 млн тенге, тогда как под залог недвижимости можно получить до 70% от ее оценочной стоимости. Правда банки все же ставят ограничение — не выше 25-30 млн тенге.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку в 2016 году, читайте в статье.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

Под залог недвижимости кредит выдают 16 банков

На сегодняшний день из 35 банков страны кредит под залог недвижимости выдают 16 фининститутов: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Приостановили выдачу залоговых займов в Казкоммерцбанке, АзияКредит Банке, Евразийском банке.

Рынок недвижимости немного оживился из-за роста цен на нефть, однако это не отменяет отрицательного вектора стоимости квартир. Что будет с ценой недвижимости дальше и покупать ли жильё в этом году, читайте в статье.

Стоит отметить, что с декабря 2015 года ставки по залоговым займам во всех банках выросли на 3-6%. Между тем банки готовы снизить ставку для своих клиентов: участников зарплатных проектов или вкладчиков. Например, в Народном банке держатель зарплатной карточки может оформить заем не под 23%, а под 20% годовых.

Что касается залоговой недвижимости, то у банков они разные. Как правило, она должна быть не ранее 1960 года постройки, находится в черте города либо не дальше 250 км от города. Материал стен утяжеленный: кирпич или панель, но не саманный или камышитовый. Строящиеся дома также не рассматриваются. Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или залоге. Одним словом, имущество должно быть ликвидным, то есть легко переводиться в деньги.

Заемщику нужно будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о заработной плате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. И какой-либо косвенный доход все равно надо будет доказать.

Деньги под залог квартиры: условия рейтинга

Для того чтобы легче было потенциальным заемщикам оценить собственные возможности и выбрать более подходящую кредитную программу, портал kn.kz обратился к менеджерам банков с просьбой сделать расчет выплаты по займу в размере 1 500 000 тенге сроком на 5 лет. По данным Комитета по статистике РК, в первом квартале 2016 года среднемесячная номинальная заработная плата одного работника составила по Казахстану 132 769 тенге. Следовательно, такой кредит банки легко смогут выдать среднестатистическому казахстанцу, так как его ежемесячный платеж не будет превышать 50% от заработной платы. Разумеется, при отсутствии других займов.

Оценочная стоимость залога

Кредит под залог квартиры: условия банков Казахстана

Кредит под залог недвижимости банки готовы предоставить сроком до 10 лет. При этом, как правило, штрафы за досрочное погашение отсутствуют либо максимум в первые 6 месяцев могут начислить проценты. Если с помощью экспресс-займа могут выдать в среднем 3 миллиона тенге, то под гарантию недвижимости можно оформить до 70% от оценочной цены объекта, но не более 25-30 миллионов тенге.

Требования к залоговой квартире

В качестве залога рассматривается квартира, дом и земельный участок. Недвижимое имущество должно находиться в удовлетворительном состоянии. Чаще всего требуют, чтобы недвижимость была построена не ранее 1960 года и находилась в черте города либо не далее 250 км от него. Дом не должен быть аварийным, подлежать сносу и реконструкции. Банки обращают внимание на состояние окон, дверей, перегородок в квартире и коммуникации. Желательно, чтобы объект залога не находился на первом или последнем этажах. Не принимаются в залог квартиры в домах каркасно-камышитовыми стенами. Дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в уполномоченных государственных органах. Также банки требуют, чтобы не было задолженностей по коммунальным услугам.

Чаще всего требуют, чтобы недвижимость была построена не ранее 1960 года и находилась в черте города либо не далее 250 км от него.

Земля, где расположен частный дом, не должна быть в долгосрочной аренде. Не принимается недвижимое имущество с земельным участком, предназначенным для транспорта, связи, для нужд космической деятельности, обороны, нацбезопасности; особо охраняемые земельные участки с оздоровительным, рекреационным и историко-культурным назначением и т.д.

Читайте так же:  Экспертиза 87 постановление

Стоит помнить, что оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.

О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.

Требования к заемщику

В основном клиент должен быть в возрасте от 21 года и к моменту выплаты по кредиту не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, Цеснабанк. Допускается привлечь до 3 созаемщиков.

Клиент должен будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние 6 месяцев. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае косвенный доход надо будет показать.

У заемщика должна быть хорошая кредитная история и не должно быть других займов.

Как уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, читайте в специальном материале.

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости

Стоит отметить, что ситуация на кредитном рынке постепенно нормализуется. Банки, временно заморозившие выдачу кредитов, на сегодняшний день возобновили свои программы. Это касается Казкоммерцбанка, Евразийского банка, АзияКредит Банка. Продолжают выдачу залоговых займов следующие фининституты: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Временно приостановлена выдача кредитов в Банке Астаны. Алтын Банк оформляет займы под залог недвижимости расположенной только в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау.

С декабря 2015 года ставки вознаграждения по залоговым кредитам выросли на 3-6%. При этом банки снижают проценты для участников зарплатных проектов или держателей депозитов. Например, в Народном банке участник зарплатного проекта получает кредит не под 23% (ГЭСВ от 26,5%), а под 20% годовых (ГЭСВ от 23%).

Согласно последним изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», банки обязаны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с чем менеджеры почти всех банков, которые взимают комиссии, предлагают клиенту оформить кредит также и без комиссий, но под более высокий процент.

m.kn.kz

Ипотека «Кредит под залог имеющегося жилья*» банка «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК» в России

Основные условия:

Квартира, индивидуальный дом

Аннуитетные платежи, равными долями

Cтавки по ипотеке в рублях:

  • Ставки
  • Платежи
  • Документы для подтверждения дохода:

    По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

    Другие предоставляемые документы:

    Страхование:

    Обеспечение кредита:

    Требования к заемщику:

    Не менее 1 года

    От 1 месяца при условии завершения/отсутствия испытательного срока и неизменной сферы деятельности

    Сроки принятия решения:

    Способы оплаты:

    Безналичный платеж/перевод, кассы банка

    Ипотека «Кредит под залог имеющегося жилья» доступна в регионах:

    Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

    Другие ипотечные продукты банка ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК в России

    Оформите ипотеку на покупку жилья на первичном рынке недвижимости по низкой процентной ставке кредитования.

    Единая ставка 9% годовых доступна на срок кредитования до 30 лет при сумме кредита от 500 тыс. руб. и первоначальном взносе от 10% для всех категорий заёмщиков. Ставка указана при условии оформления личного страхования.

    Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

    Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

    Заполните заявку онлайн без посещения офиса. Узнайте решение банка сразу после заполнения заявки

    www.vbr.ru

    Кредиты под залог недвижимости в 2017: предложения банков

    Какие изменения произошли с начала 2017, какие банки заморозили свои кредитные программы и где на сегодняшний день самый выгодный заем под залог жилья, читайте в этом материале

    Что предлагают банки в 2017

    Залоговые займы по сравнению с экспресс-кредитами без залогового обеспечения хороши тем, что можно получить до 70% от оценочной стоимости недвижимости, но не более 25-30 млн тенге. Хотя, например, Альфа-Банк выдает до 95% от стоимости недвижимого имущества. Без залога выдают лишь в среднем 3 млн тенге. Штрафы за досрочное погашение не начисляются, но в некоторых банках устанавливают моратории на первые 6 месяцев.

    Стоит ли инвестировать в недвижимость в кризис?

    По ситуации на середину весны залоговые займы выдают следующие банки: Qazkom, Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан.

    О временном приостановлении кредитования в связи с пересмотром ставок сообщают в колл-центрах АзияКредит Банка, Евразийского банка. Только кредитные карты до 55 дней выдает Банк Астаны.

    Участникам зарплатных проектов некоторые фининституты предоставляют скидки до 3% от ставки вознаграждения. Согласно последним изменениям в закон «О платежах и платежных системах», банки должны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях, в связи с чем менеджеры предлагают оформить заем как с комиссией, так и без, но под более высокий процент.

    Заявка рассматривается от 2-3 дней до 3 недель.

    Какую недвижимость принимают в залог

    Залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным. Как правило, банками выдвигаются следующие требования:

    • дом не должен быть аварийным, старше 50-60 лет и должен находиться в черте города либо не далее 250 км от него, не в сейсмоопасной зоне;
    • строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
    • не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
    • квартира предпочтительно не должна находиться на первом и последнем этажах;
    • перепланировка должна быть узаконена;
    • не должно быть задолженностей по комуслугам;
    • дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
    • земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

    Оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.

    Как вёл себя рынок недвижимости Казахстана в марте

    Имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу, который выступит залогодателем.

    Предполагается, что клиент должен быть в возрасте от 21 года. К моменту полной выплаты по займу он не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, Цеснабанк. Есть банки, которые выдают кредиты и пенсионерам, как Qazkom, но при этом клиент должен получать пенсию через данный банк. Допускается привлечь до 3 созаемщиков.

    Клиенту нужно будет обязательно подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но, в любом случае, какой-то косвенный доход надо будет доказать.

    У заемщика не должна быть испорченная кредитная история и не должно быть других кредитов.

    Условия рейтинга

    Портал kn.kz обратился в банки с просьбой сделать расчет выплат по займу в размере 2 млн тенге сроком на 5 лет при заработной плате в размере 120 тыс. тенге.

    По данным Комитета по статистике РК, в 2016 среднемесячная заработная плата по Казахстану составляла порядка 130 тыс. тенге — 140 тыс. тенге. Среднестатистическому работнику банки могут выдать кредит в таком размере, так как его ежемесячный взнос не будет превышать 50% от зарплаты.

    m.forbes.kz

    Доступность ипотеки снижается

    В Казахстане меняются условия ипотечного кредитования. В декабре одни банки прекратили выдавать ипотеку, другие привязали её к курсу доллара, третьи всё ещё предлагают кредиты в тенге. Мы узнали подробнее на каких условиях сегодня можно взять ипотечный кредит и составили список банков, в которых выплаты зависят только от национальной валюты.

    Ипотека приостановлена

    8 декабря 2014-го появилась информация о том, что два казахстанских банка перестали выдавать ипотечные кредиты. Одним из них стал Forte bank. Банк не комментирует, почему принято такое решение. Смеем предположить, что это может быть связано с объединением Forte bank с Альянс Банком и Темiрбанком, которое планируется завершить до конца текущего года, в результате чего с 1 января появится единый Альянс Банк.

    Сбербанк в Казахстане тоже объявил о временном прекращении ипотечного кредитования. Причину такого шага в банке не называют. На первый взгляд, это может быть связано с падением курса рубля. Сбербанк является дочерним банком одноимённого российского, который, в свою очередь, сейчас повысил ставки по всем видам кредитования.

    Впрочем ипотеку для казахстанцев в Сбербанке отменили на неделю раньше решающего валютного пике. Как известно, российский Центробанк повысил ключевую ставку рефинансирования с 10.5 до 17 процентов в целях снижения девальвационных и инфляционных рисков 16 декабря. В этот же день курс евро достиг отметки 100 рублей, а доллар — 80. После этого все банки северного соседа заявили о повышении ставок по кредитам для населения.

    В Сбербанке нам пояснили, что продолжают активно работать и оформлять автокредиты, а также кредиты под залог депозитов. При этом все ранее утверждённые ипотечные кредиты будут выданы в установленные сроки. А вот когда возобновятся работы по оформлению новых заявок, пока не известно.

    Только в долларах

    Казкоммерцбанк с 8 декабря оформляет ипотечные кредиты только в долларах США. По какой причине все ипотечные займы переведены в иностранную валюту, нам также отказались разъяснить, ответили лишь, что это внутреннее распоряжение банка.

    Срок кредитования составляет от трёх до двадцати лет. Ставка ипотечного кредитования — от 13.4 % годовых. При этом для клиентов банка, получающих заработную плату по карточкам Казкома, ставка ниже. Минимальный первоначальный взнос — 10 %. Есть возможность оформления кредита без подтверждения дохода, но при условии, что клиент внесёт не менее 40 % первоначального взноса. При этом в ипотеку можно взять только квартиру. Частные дома, комнаты в общежитиях и дачи банком не кредитуются.

    Комиссия за организацию кредита для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода, — 2 % от суммы, с подтверждением дохода — 1 % и бесплатно для клиентов, получающих заработную плату по карточке банка. Комиссии за рассмотрение и организацию кредита отсутствуют. Обязательное страхование залоговой недвижимости и страхование от несчастного случая клиента осуществляется за счёт банка.

    Кредитуют ли в тенге?

    Впрочем, мы нашли несколько банков, которые продолжают оформлять ипотечные кредиты в национальной валюте. Например, Евразийский банк. Здесь можно оформить ипотечный заём сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 25 % — с подтверждением дохода и 45 % — при оформлении кредита без подтверждения дохода. Ставка вознаграждения — от 12.5 % годовых.

    В этом банке не оформляют ипотеку на частные дома ранее 1950 года постройки, дома из облегчённых материалов, комнаты в общежитиях и постройки в неудовлетворительном состоянии. Квартиры также должны быть в жилых домах не ранее 1975 года постройки. Комиссии банка — 5 000 тенге за рассмотрение заявки и 1.25 % за оформление кредита.

    Ещё один банк, АТФБанк, выдаёт ипотеку только в тенге под 14.5 % годовых. Для оформления ипотечного кредита необходим первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости приобретаемого жилья. Срок займа — от 6 месяцев до 15 лет, комиссия за предоставление кредита — 1.65 % от суммы займа.

    И в тенге, и в долларах

    В Банке ЦентрКредит и Народном банке можно оформить ипотеку в одной из двух валют. Условия ипотечного кредитования в этих банках схожи: срок кредитования — от 3 месяцев до 30 лет. Здесь действует несколько программ ипотечного кредитования. В целом минимальный размер первоначального взноса составляет 20 %. При первоначальном взносе от 30 % ставка по кредиту составит от 12.5 %, без подтверждения дохода — от 13 % годовых. Кредитуются как квартиры, так и частные дома не ранее 1965 года постройки. Комиссия за рассмотрение заявки — 5 000 тенге и 1 % от суммы кредита за оформление. Также заёмщик оплачивает услуги по страхованию.

    Объединение не помеха

    Несмотря на то что Альянс Банк и Темiрбанк объединяются, никаких изменений в работе этих банков не наблюдается. Ипотечное кредитование здесь не отменяли, и кредитуют они на прежних условиях.

    В Альянс Банке ипотека оформляется в тенге по процентной ставке от 14 % годовых. Первоначальный взнос — от 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости при условии полного подтверждения доходов. Возможно и оформление без подтверждения дохода, но тогда банк выдаёт только 50 % от стоимости недвижимости и годовая эффективная ставка повышается на 1.5–3 %. Если вносится 70 % от суммы кредита, то возможно рассмотрение без подтверждения дохода. Срок кредитования — от одного года до двадцати лет.

    Банк принимает в качестве залога частные дома и квартиры не ранее 1965 года постройки, находящиеся в черте города, тип постройки — кирпич, монолит и панель. Каркасно-камышитовые дома и общежития для оформления ипотеки не принимаются.

    В Темiрбанке можно оформить жилищный заём как в тенге, так и в долларах США. Условия кредитования при этом немного отличаются. Так, если заёмщик оформляет кредит в тенге, то максимальный срок кредитования составит 15 лет, а если в долларах США — 20. Ставка в тенге — от 13 %, а в долларах США — от 12 % годовых.

    При этом необходимо предоставить в банк справку о подтверждении доходов и внести первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Комиссия за организацию займа — 2 % от суммы кредита, комиссия за обналичивание — 0.7 % в тенге и 1.2 % в американской валюте. Залоговая недвижимость должна быть не ранее 1965 года постройки.

    Маленькая зарплата? Ищите созаёмщика с большой

    По условиям всех казахстанских банков ипотечные кредиты могут оформить только граждане РК, достигшие 21 года. При этом на момент погашения кредита они не должны достигать пенсионного возраста. Также необходимо согласие супруга или супруги. При оформлении ипотечного кредита с подтверждением дохода стаж работы клиента должен быть не менее шести месяцев на последнем месте работы. Также обязательное условие — ежемесячный платёж по ипотечному кредиту не должен превышать 50 % от дохода. Поэтому если заработная плата невысокая, то кредитные менеджеры рекомендуют привлекать созаёмщика и выплачивать кредит с совокупного дохода.

    В какой валюте выгоднее оформить ипотеку?

    В какой валюте выгоднее оформлять ипотеку — в тенге или долларах? Ситуация на валютном рынке в настоящее время очень сложная и риски при оформлении кредита как в валюте, так и в тенге существуют. К тому же проценты в банках по-прежнему очень высокие и переплатить, как в тенге, так и в долларах США придётся минимум вдвое. Но не будем пугать наших читателей и просто приведём варианты примерной выплаты по ипотечному кредиту в различных банках на сегодняшних условиях.

    Мы попросили кредитных менеджеров рассчитать вариант оформления ипотечного кредита. Допустим, мы хотим оформить в ипотеку 2-комнатную квартиру в Алматы стоимостью $60 000 сроком на 10 лет. При этом у предполагаемого заёмщика имеется $25 000, которые он внесёт в качестве первоначального взноса по кредиту. А погашать кредит будет аннуитетными платежами. Вот какие расчёты нам предоставили кредитные менеджеры, оформляющие ипотечные кредиты в различных валютах.

    Казком. Здесь, как мы писали выше, ипотека оформляется только в долларах США. Итак, квартира стоит $60 000. Вносим первоначальный взнос $25 000, а оставшиеся $35 000 нам выдаёт банк. Предположим, что заработную плату мы получаем в другом банке, соответственно, ипотечный кредит нам оформляют по ставке 14.7 % годовых. Ежемесячная плата составит $723, а итоговая сумма выплаты — $86 760. Таким образом, за 10 лет мы переплатим банку $41 000. Сюда ещё добавляется комиссия за организацию кредита в размере 1–2 % от суммы кредита.

    Евразийский банк. Ипотечный кредит оформляется в тенге по ставке 13 % годовых. Ежемесячная плата будет составлять 98 900 тенге, а общая сумма выплат — 11 833 000 тенге, то есть переплата за 10 лет будет составлять около 5 498 000 тенге. Это сумма без комиссии банка. За предоставлением займа нужно будет заплатить 1.25 % от суммы кредита и ещё 5 000 тенге за рассмотрение кредитной заявки.

    Альянс Банк. Здесь практически такой же расчёт, как и в Евразийском банке. Берём в банке 6 400 000 тенге (это сумма, включая комиссию банка за организацию кредита в размере 2 %), ежемесячно выплачиваем по 99 000 тенге. В итоге через 10 лет общая сумма выплат составит 11 880 000 тенге. Переплата — 5 545 000 тенге.

    Темiрбанк. Здесь мы попросили рассчитать ипотеку в долларах США. При годовой ставке 15 % ежемесячный платёж составит $570, а переплата банку за 10 лет будет примерно $33 000. К этой сумме ещё нужно прибавить комиссию за оформление кредита — 2 % от суммы кредита и 1.2 % — комиссия за обналичивание.

    К сожалению, в некоторых банках нам отказали в расчёте кредита, ссылаясь на то, что не заинтересованы в публикации данных об условиях своих ипотечных продуктов.

    При чём тут доллары?

    Национальный банк республики продолжает опровергать слухи о возможном падении тенге вслед за российским рублём. По мнению представителей финансового регулятора, казахстанская валюта имеет достаточный запас прочности и надёжности, а Нацбанк полностью контролирует ситуацию. Будем надеяться, что казахстанские банки просто решили подстраховаться. А выбирать ипотечные продукты лучше исходя из объективных условий.

    Опубликовано 19 декабря 2014 г., 14:14.
    66050 просмотров

    m.krisha.kz

    Читайте так же:  Адвокат бочарова ва

Обсуждение закрыто.