Калькулятор страховки для ипотеки

Страхование при ипотеке

Чаще всего банки требуют застраховать приобретаемую квартиру или дом от повреждения или утраты, застраховать титул (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества), а также жизнь и здоровье клиента.

Нужна ли мне страховка?

Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

Страхование титула требуется в первые три года, пока не истечёт срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это не только квартир, купленных на вторичном рынке. В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет. С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заёмщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети. Так что, учитывая обозначенный выше риск, страхование жизни в равной степени необходимо и банку, и вам.

Сколько это стоит?

Вряд ли стоит рассматривать каждый вид страхования в отдельности, потому что страховые компании предлагают комплексные продукты, включающие в себя все три вида страхования, необходимые банкам. Стоимость такого пакета варьируется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Если страховать каждый риск в отдельности, то выходит ощутимо дороже. Страховка – вещь настолько же индивидуальная, насколько индивидуален каждый заёмщик. Если ипотеку берёт молодой человек, офисный работник, увлекающийся коллекционированием марок или бабочек, то, очевидно, что стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент – пятидесятилетний сталевар, подрабатывающий каскадером, то страховую компанию стоит понять.

Стоимость страховки также в немалой степени зависит от самого объекта залога – элитное это жилье или хрущёвка, новый дом или дореволюционный, ухоженное строение или трущобы, пережившие пожар. Например, если офисный работник решит приобрести дом в сейсмоопасной зоне, стоимость страховки, конечно же, увеличится.

О размере «тринадцатого платежа»

Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей. Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки. С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового случая вам следует уведомить страховую компанию и банк, после чего механизм будет запущен. Дело в том, что получателем страховых выплат значится кредитное учреждение, и вопрос выплат будет решаться именно на уровне банка и страховой компании, хотя держать руку на пульсе процесса определённо стоит.

Наступил страховой случай, но денег не хватает на погашение долга?

Такого, по заверению банкиров, просто не может быть, потому что перед тем как провести очередной расчёт страховая компания интересуется размером долга, а банк не допустит, чтобы какая-то его часть оказалась «неприкрытой» полисом.

Отказ страховой от выплат

В этом случае дорога одна: в арбитражный суд. И здесь нужно помнить, что банк в подобной ситуации остаётся вашим союзником. Однако судиться бесполезно, если при заключении договора страхования вы утаили от страховой компании факт, косвенно или прямо приведший к страховому случаю. В таком случае суд однозначно займёт сторону страховщиков, и квартиру придётся продавать.

Можно ли отказаться от страховки?

Можно, но тогда банк потребует от вас вернуть оставшуюся сумму задолженности, что предусмотрено договором. При необходимости страховую компанию можно сменить, предварительно согласовав кандидатуру нового страховщика с банком. Кредитные учреждения предпочитают иметь дело с очень крупными игроками, для которых суммы выплат в миллионы рублей не являются событием из ряда вон выходящим.

Совет Сравни.ру: Самостоятельно найдите страховую компанию, которая окажет вам свои услуги за меньшие деньги. При страховании в банке, велик риск переплатить большую сумму.

www.sravni.ru

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

• Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
• Страховка выплачивается 1 раз в год.
• Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
• Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

• Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
• Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

  Страховая сумма=Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)
  

• В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

Стоимость страховки=страховая сумма * тариф(%) / 100

Пример реального расчета

1. 1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

Страховая сумма=1 071 552 + 1 071 552 * 12/100=1 200 138 руб.

1. Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
2. Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:Стоимость страхования жизни=1 200 138 * 0.29 / 100=3480 руб.
   Стоимость страхования жилья=1 200 138 * 0.11 / 100=1320 руб.

calcus.ru

Калькулятор страховки по ипотеке с комментариями и советами экспертов по экономии

Приветствуем! В этом посте вы узнаете про ипотечное страхование – калькулятор, доступный для скачивания и самостоятельного расчета страхового полиса, а также ценная информация о том, как сэкономить и вернуть страховку.

Ипотечное страхование

Оформление ипотеки означает для заемщика выполнение обязательств не только перед банком, но и перед страховой компанией. На протяжении нескольких лет нужно выплачивать долг по кредиту, ежегодно продлевать страховые полисы. Их стоимость будет уменьшаться соразмерно основному долгу, но для заемщика это слабое утешение: сумма страховой премии ложится бременем на личный бюджет. Можно ли сэкономить на покупке страховки по ипотеке? Мы расскажем, как использовать наш калькулятор страховки при подборе страховых полисов.

Страхование ипотеки требует от заемщика оформить страховые полисы. Какие из них обязательны, а от чего можно отказаться?

• Страхование конструктива (залогового имущества). Это обязательный вид страховки, гарантирующий банку выплату долга в случае повреждения залоговой недвижимости. Например, при пожаре или затоплении, владелец квартиры оформит возмещение, и страховщик оплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса оформляется в пользу банка-кредитора на весь период ипотеки. Перечень рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.

Тариф зависит от нескольких факторов: технического состояния объекта, места расположения, года постройки и пр. В 2017 году страховщики предлагают тарифы от 0,15% стоимости имущества.

• Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным условием, но банки мотивируют заемщиков покупать полисы. Интересы кредитора очевидны: при утрате трудоспособности или гибели клиента, банк покроет свои затраты за счет страховки. Обычно страховую сумму устанавливают в размере от 110% суммы кредита, что позволяет банку получить выплату долга с процентами.

Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих. Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

• Страховка титула дает гарантию рассчитаться с кредитором в случае потери имущества по искам от третьих лиц. Если на приобретенную в ипотеку квартиру будут претендовать другие лица (родственники бывших хозяев, наследники и пр.), и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.

Кредиторы настаивают на страховке титула редко, если есть риски оспаривания права на имущество. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности, или частая смена собственников жилья.

Подробно про ипотечное страхование вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Чтобы получить экономию при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное ипотечное страхование. Этим вариантом вы страхуете одновременно все риски по привлекательному тарифу: средняя стоимость страховки сегодня от 0,6%.

Не каждая страховая компания предлагает комплексный пакет услуг.

Например, в «Сбербанк Страхование» можно купить полисы конструктива и жизни, титульная страховка не требуется банком. По такому же принципу работает ВСК-Страхование. Здесь страховка жизни при ипотеке обойдется в 0,55% суммы кредита, конструктив можно застраховать по тарифу от 0,45%.

В Ингосстрахе предложат купить полисы по отдельности, либо оформить комплексную страховку. В Согазе одни из самых лояльных условий: страхование квартиры стоит от 0,1%, жизни и здоровья от 0,18%.

ВАЖНО! Прежде чем обращаться к калькулятору страхования той или иной компании, нужно получить в своем банке список аккредитованных страховщиков. У них будут специальные условия для банков-партнеров, дополнительные преференции для клиентов.

Калькулятор ипотечного страхования

Выбирая варианты страховки квартиры по ипотеке, заемщику стоит сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе. Воспользоваться этим инструментом можно на сайтах страховщиков: такие крупные компании как ВСК, РОСНО, Согаз, ВТБ-Страхование предлагают своим клиентам онлайн-услуги. Но нужно помнить, что это всего лишь предварительный расчет, и он может быть изменен в ходе рассмотрения документов и оценки состояния имущества и здоровья заемщика.

Тем не менее, этот способ позволяет спрогнозировать суммы затрат на страховку и просчитать варианты возможной экономии.

На нашем сайте представлен калькулятор страхования , с помощью которого можно сделать расчеты для различных ситуаций.

Функционал позволяет провести следующий алгоритм действий:

• пользователь вводит данные о заемщиках (до 3 человек), указывая пол, возраст, рост, вес, медицинские параметры. Важно указать долю заемщика в общей сумме кредита. Эти данные вносятся в колонку « Процент от суммы кредита на заемщика»;
• затем выбираются предметы страхования, указывается сумма кредита.
• скидка по полису может быть представлена страховщиком, но если отсутствуют такие сведения, можно пропустить этот пункт;
• в зависимости от выбранного тарифа (максимальный или минимальный), программа проводит вычисления, результатом является стоимость полиса. В нижней части таблицы приведена расчетную стоимость каждой из страховок: жизни, имущества, титула.

Что дает эта информация пользователю?

Во-первых, с помощью калькулятора можно увидеть суммы выплат по страховке на предстоящий период ипотеки. Это позволит спланировать свой бюджет.

Во-вторых, моделирование ситуаций при расчете на калькуляторе ипотечного страхования дает возможность значительной экономии, о чем мы расскажем дальше.

Экономия на страховке

Начнем с того, что размер страховой премии при комплексном подходе может составить от 0,7% до 2% суммы кредита. На первый взгляд это немного, но если суммы умножить на годы кредитования, расход получится значительным. Например, при кредите в 3 млн. рублей комплексное страхование квартиры может стоить от 20 тысяч рублей в год и выше. Если предположить, что срок кредитования 15 лет, то страховая премия за этот период составит более 200 тысяч рублей. Это заставляет задуматься об экономии.

Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

Практически у всех страховщиков относительно невысокие тарифы страховок жизни и здоровья для женщин в возрасте от 30 до 45 лет. Поэтому, если в роли основного заемщика будет супруга, то семья получит существенную экономию.

На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

Мы рекомендуем получить полную информацию о стоимости страховки в нескольких организациях и сделать свой выбор. Наш калькулятор поможет рассчитать наиболее выгодный вариант.

Где дешевле ипотечное страхование вы также можете узнать из нашего следующего поста.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Если вам нужна юридическая поддержка, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

ipotekaved.ru

стоимость страхования для Сбербанка при ипотеке

Онлайн калькулятор. Легко рассчитать и заказать!

Выгодная страховка ипотеки для Сбербанка!

• • мгновенный расчет без смс/телефона
  • быстрое оформление
  • только аккредитованные страховые компании
  • подходит для новых договоров и продления полиса по кредиту
  • бесплатная доставка

Акция! Добровольное страхование ремонта, имущества в квартире и ответственности перед соседями на 500 000 руб. всего за 1160 руб./год . (для домов 1975-2018 г.п.) Расчет-онлайн

Столько клиентов считают наши цены лучшими

Столько договоров ипотечного страхования для Сбербанка мы оформили

Средняя экономия заемщиков Сбербанка в нами

Как рассчитать страхование по ипотеке Сбербанка

Наш онлайн-калькулятор умеет мгновенно рассчитывать стоимость ипотечной страховки в Сбербанке и показывает самый выгодный вариант из числа нескольких аккредитованных компаний. Обращаем ваше внимание, что в расчете учтены только основные факторы, влияющие на итоговый тариф. К ним относятся: страховая сумма, пол и возраст заемщика, год постройки и материал стен заложенного имущества. Невозможно произвести расчет для лиц, имеющих какие-либо заболевания, инвалидность, опасную профессию. В этом случае вы всегда можете позвонить нам для индивидуального определения стоимости полиса.

Возможна доставка документов по городу.

Важно! Заявленные в калькуляторе цены имеют исключительно информационный характер. Не являются публичной офертой ни при каких условиях.

Стоимость, цена страхования ипотеки для кредита в Сбербанке

Для разных заемщиков и типов недвижимости стоимость страховки по ипотеке Сбербанка рассчитывается на основании нескольких параметров, а именно: пол, год рождения, общее состояние здоровья, уровень профессионального риска, наличие вредных привычек, по имуществу – год строительства, материал стен. В итоге тариф может различаться в несколько раз. Это объясняется статистикой вероятности смерти/инвалидности в каждой группе населения, а также уровнем риска наступления ущерба по жилью.

Сколько стоит страховка ипотеки для ипотечного кредита Сбербанка

По статистике наши тарифы по страхованию ипотеки наиболее привлекательны для заемщиков в возрасте до 45 лет, а также новостроек. Мы провели исследование рынка. Оно показало, что наш калькулятор подбирает наилучшие цены среди топ-10 крупнейших страховщиков. Естественно, сам полис и его условия будут полностью соответствовать требованиям Сбербанка, опубликованном на официальном сайте банка.

Раньше я покупал страховку для кредита непосредственно в Сбербанке, можно ли мне поменять страховую компанию

Тарифы на ипотечное страхование в самом Сбербанке (правильнее указать, что кредитные менеджеры предлагают услуги от дочерней компании «Сбербанк-страхование», в большинстве случаев, существенно выше, чем у других аккредитованных компаний. На данный момент в списке банка находится 18 страховщиков. Исходя из условий кредитного договора необходимо своевременно оформить полис в любой компании, из числа допущенных Сбербанком. Нельзя допускать перерывов в сроках действия договоров. Поэтому, если вы нашли выгодное предложение с более низкой стоимостью, можете смело менять страховую компанию.

insure-pro.ru

Еще по теме:

• • Реестр нд Нормативная документация в строительстве: реестр, перечень Нормативная документация в строительстве — комплекс взаимосвязанных между собой норм, регламентов, стандартов и правил, которые действуют в строительной отрасли. Задача по утверждению таких документов […]
  • Правила перемещения грузовых вагонов Постановление Правительства РФ от 31 октября 2015 г. № 1180 «Об утверждении Правил перемещения порожних грузовых вагонов на железнодорожном транспорте» Обзор документа Утверждены Правила перемещения порожних грузовых вагонов на ж/д транспорте. Правила определяют […]
  • Образец договора о намерениях купли продажи Образец договора о намерениях купли-продажи недвижимости Отправить на почту Договор о намерениях купли-продажи недвижимости — образец этого документа, грамотно составленный с юридической точки зрения, в условиях отсутствия достаточного правового регулирования […]
  • Закон то 331 Закон то 331 от 28 декабря 2004 года N 331 О социальной поддержке отдельных категорий граждан в Тюменской области Принят областной Думой 23 декабря 2004 года Статья 1. Предмет регулирования Закона Статья 1. Предмет регулирования Закона 2. Настоящий Закон направлен на […]
  • Штраф за знак 25 Новые штрафы за знаки на заднем стекле 4 апреля вступили в силу новые поправки в Правила дорожного движения. Поправки минимальны и можно было бы о них вообще не писать, но есть один смущающий факт – уже несколько дней заметная часть российских водителей рискует […]
  • Ходатайство о зачислении в школу образец Заявление от родителя в школу — как написать правильно Каждый родитель в силу тех или иных обстоятельств, сталкивается с необходимостью написания заявления на имя директора школы. Документ заявление от родителей в школу является официальным и оформляется с соблюдением […]
  • Увольнение работника за прогул без работника Порядок увольнения за прогул работника в 2018 году по ТК РФ Чтобы уволить работника по такому основанию, работодатель должен соблюсти порядок увольнения за прогул. В противном случае, работник может оспорить увольнение в суде . Прогул является одним из оснований для […]
  • Заявление о пересмотре решения арбитражного суда по новым обстоятельствам Заявление в арбитражный суд о пересмотре дела по вновь открывшимся обстоятельствам В Арбитражный суд (наименование суда) Истец: (наименование истца) почтовый адрес: (указать адрес) Ответчик: (наименование ответчика) юридический адрес: (указать адрес) почтовый адрес: […]