Ипотека стаж на последнем месте работы

Ипотека стаж на последнем месте работы

Ипотека стаж на последнем месте работы

Идеальный ипотечный заемщик — это человек, который соблюдает платежную дисциплину. Так идеального клиента охарактеризовали сразу несколько банков, опрошенных «РБК-Недвижимостью». Однако перед тем как начать выплачивать взятый кредит, заемщику нужно убедить банк в своей надежности — иными словами, доказать, что вся сумма долга будет погашена полностью и вовремя. На этом этапе могут возникнуть сложности, которые способны спровоцировать отрицательное решение по кредиту. «РБК-Недвижимость» узнала у банков, которые работают на российском ипотечном рынке, как повысить собственные шансы на получение займа.

Долгая подготовка

В глазах российских банков человек формирует свою финансовую репутацию задолго до того, как впервые обращается за ипотекой, следует из комментариев банка «Зенит», Транскапиталбанка, Райффайзенбанка и ЮниКредит Банка. Первый параметр, на который банковские сотрудники обращают внимание при поступлении заявки, — это кредитная история. Банки могут проверить хронику предыдущих займов заявителя и его финансовую дисциплину: благодаря обмену информацией между организациями кредиторы в состоянии узнать, были ли у потенциального заемщика просрочки в прошлом, сообщили кредиторы. «Если клиент уже имеет опыт выплаты кредитов и умеет планировать свои расходы, то и обязательства по ипотеке не станут для него проблемой», — передали в ЮниКредит Банке.

У некоторых клиентов вызывает недоумение сама необходимость подобной проверки: зачем изучать прошлое потенциального заемщика, если банк все равно получает приобретаемую квартиру в залог? «Конечно, можно сказать, что банки защищены залогом — самой квартирой, но реализация залогов не является непосредственной деятельностью банков, они вовсе не заинтересованы этим заниматься», — ответил руководитель дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко.

Помимо кредитов, банки обратят внимание на вклады, открытые клиентом за последние годы.

«При рассмотрении заемщика, который пользуется депозитами, банки обычно применяют более лояльный подход, — указал руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов. — Такой клиент абсолютно прозрачен: он регулярно пополняет свой депозит, [а потому] банк понимает, что у этого человека есть источник получения дохода, часть которого потом может быть использована для платежей по кредитам. Меньше сложностей при получении ипотечного кредита возникнет и у заемщика, оформившего ипотечный кредит в том же банке, где получает зарплату. Как правило, таким клиентам банки предлагают более выгодные условия получения кредита, например пониженную процентную ставку».

Какой должна быть зарплата

Вторым критерием после кредитной истории для банка становится фактический доход будущего заемщика. «Для того чтобы получить ипотечный кредит в Райффайзенбанке, заемщик должен иметь минимальный доход 20 тыс. руб., если он проживает в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Магадане, Сургуте или Тюмени. Для жителей остальных регионов достаточно 15 тыс. руб. ежемесячного дохода», — рассказал Морозов.

В других банках, опрошенных «РБК-Недвижимостью», минимальную величину зарплаты назвать отказались: по словам кредиторов, банки рассматривают каждую заявку индивидуально. «Для расчета возможности выдать запрашиваемую сумму кредита используются различные квалификационные коэффициенты», — отметила начальник отдела ипотечных кредитных продуктов банка «Зенит» Елена Ланько.

Формула расчета зависит от суммы кредита, ставки, срока, выбранной программы и других факторов, объяснили в ТрансКапиталБанке. «Можем посчитать такой пример: если в Москве вам надо взять 500 тыс. руб. по ставке 10,9% на срок 25 лет, то ваш ежемесячный доход должен составлять порядка 13,5 тыс. руб., а ежемесячный платеж при этом будет равен 5 тыс. руб. В регионах цифра ниже: чтобы на таких же условиях взять 300 тыс. руб., доход заемщика должен составлять 8 тыс. руб., а ежемесячный платеж при этом составит 3 тыс. руб.», — заявил Вадим Пахаленко.

Совместители и пенсионеры

Разницы между клиентами, которые получают всю сумму на одном месте работы, и заемщиками, чей доход складывается из различных источников, для банка нет, утверждают кредиторы. «Доход с основного места суммируется с дополнительным [только] при наличии подтвержденного дополнительного дохода», — предупредил Морозов. «Мы готовы рассматривать разные ситуации, включая нестандартные, и в ручном режиме подбирать возможные решения, — заверил Пахаленко. — Я знаю специалиста, которая ведет бухгалтерию сразу для нескольких компаний. Когда возникла необходимость взять ипотеку, проблем у нее не возникло».

В банке «Зенит» заверили, что рассчитывать на ипотеку могут и представители нестандартных профессий — к примеру, сотрудники развлекательных клубов или охранники. «Главное, чтобы доход был регулярным, а в случае увольнения клиент смог бы найти работу, позволяющую получать доход, сопоставимый с текущим», — разъяснили в банке.

В отдельных случаях препятствием может оказаться небольшой стаж работы на последнем месте. К примеру, в Райффайзенбанке ипотечный кредит может получить заемщик, проработавший не менее года, если данное место работы — первое для заемщика, либо не менее шести месяцев в одной компании при общем трудовом стаже не менее года. Еще один возможный вариант — три месяца в текущей компании при общем трудовом стаже не менее двух лет. Похожие ограничения накладывают в «Зените»: здесь соискатель должен быть трудоустроен на протяжении как минимум двух лет. В ТрансКапиталБанке минимальный трудовой стаж для одобрения ипотеки равен одному году. «Заемщик должен пройти испытательный срок на последнем месте работы, то есть проработать более трех месяцев, или предоставить справку о том, что принят без испытательного срока — в этом случае он должен проработать более двух месяцев», — раскрыла причину многомесячного «эмбарго» на ипотеку Елена Ланько.

Читайте так же:  Кто в россии получает большие пенсии

Бывают и нестандартные ситуации. «У нас был такой случай: человек только сменил работу и еще не прошел испытательный срок, но его трудовая книжка убедила нас, что на всех предыдущих своих должностях он работал стабильно и подолгу, а уровень его компетенции гарантирует ему трудоустройство в любом случае. Мы можем пойти навстречу, если видим, что у клиента есть надежная и востребованная профессия, а также опыт долгосрочной работы в других компаниях», — заключил Пахаленко.

Наконец, пенсионный возраст также не является помехой: большинство банков выразили готовность работать с заемщиками до 65 лет. «Пенсионеры есть разные. Есть, например, военные, которые выходят на пенсию в достаточно молодом возрасте и могут потом продолжать карьеру в другой области. Они являются прекрасными заемщиками», — сообщили в ТрансКапиталБанке. В Райффайзенбанке и банке «Зенит» уточнили, что на одобрение кредита могут рассчитывать работающие пенсионеры. «Пенсионер может участвовать в ипотечной сделке и как основной заемщик, и как созаемщик при условии, что пенсионные выплаты являются дополнительным источником дохода», — объяснил Морозов.

Нестандартные способы убеждения

Помимо стандартной справки о доходах потенциальные заемщики могут представить банкам еще несколько аргументов в свою пользу. Первый аргумент — наличие детей. «У нашего типичного заемщика есть дети, — призналась Елена Ланько из банка «Зенит». — Для банка это плюс, особенно если детей двое, так как в этом случае заемщики часто направляют на погашение части задолженности по кредиту средства материнского капитала. Таким образом, подобные клиенты с меньшей долей вероятности выйдут в дефолт».

Второй аргумент — пассивные источники дохода. Таким источником может быть, к примеру, уже имеющаяся у заемщика квартира, которую он сдает в аренду: ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк готовы учитывать прибыль от аренды в качестве стабильного дохода. «Наличие недвижимости в другом городе — это вопрос для обсуждения, — усомнился Вадим Пахаленко. — Насколько этот актив ликвиден? Речь идет о новой квартире в Санкт-Петербурге или о небольшом участке в глухих лесах? Если [вы думаете, что информация о недвижимости] поможет, то, конечно, обсудите с банком наличие у вас этой собственности».

Наименее действенный аргумент — рекомендательные письма от работодателя, констатировали в ТрансКапиталБанке. «К сожалению, для банка это не аргумент», — заявил руководитель дирекции ипотечного кредитования. Зато в банке «Зенит» готовы учитывать наличие у клиента патентов и грантов — Елена Ланько назвала эти бумаги в числе факторов, которые повышают вероятность положительного ответа от банка.

Тем не менее основным фактором все равно остается уровень зарплаты. По расчетам банков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», ежемесячный платеж по запрашиваемой ипотеке не должен превышать 50% от доходов семьи, а суммарная долговая нагрузка с учетом нежилищных кредитов, выданных другими банками, не может быть больше 70–80% от суммарного дохода.

realty.rbc.ru

Какой должен быть трудовой стаж, чтобы взять ипотеку?

Чтобы взять ипотеку, необходимо соответствовать набору требований, выставляемых кредиторами к заемщикам. Одним из таких требований является минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте и общий трудовой стаж.

В основной массе кредиторы требуют, чтобы у заемщика был, как минимум, полугодовой стаж работы на последнем месте, а общий трудовой стаж – не менее 1 года. Но есть и исключения.

Например, кредиторам, предлагающим ипотеку по стандартам банка ДельтаКредит, достаточно, если у клиента будет пройден испытательный срок, то есть требуемый стаж на последнем месте работы – от трех месяцев, но при этом общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, причем годовой опыт работы должен быть в одной сфере деятельности.

Кредиторы, выдающие ипотеку по стандартам АИЖК, требуют наличие 6-тимесячного стажа работы на последнем месте, зато требований к общему трудовому стажу нет.

Если вы уже 4 месяца работаете на последнем рабочем месте, то обратиться за ипотекой можно в Альфа-Банк, банк СОЮЗ или Промсвязьбанк, но только общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

При стаже 3 месяца, когда испытательный срок пройден, можно подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 или в Московский Банк Реконструкции и Развития (нужен общий трудовой стаж не менее года), в Банк Москвы или в ЮниКредит Банк (необходим двухлетний общий трудовой стаж), в Россельхозбанк (здесь попросят полгода трудовой деятельности) или в СКБ-Банк (с наиболее лояльными требованиями – стаж на последнем рабочем месте может равняться общему трудовому стажу и составлять всего 3 месяца).

Если вы только что сменили работу и имеете общий трудовой стаж более 1 года, вы сможете оформить ипотеку в Красноярске, подав заявку в банк ОТКРЫТИЕ, который готов рассматривать заявки клиентов, проработавших на последнем рабочем месте 1 месяц.

Читайте так же:  Сущность и содержание социальной экспертизы

Более жесткие требования банки предъявляют к индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса – их деятельность должна приносить регулярный доход и существовать не менее 2-х лет. Исключение составляют Сбербанк и АК БАРС Банк, не делающие различий между работниками по найму и собственниками бизнеса, и для первых, и для вторых минимальный стаж составляет 6 месяцев на последнем рабочем месте и 12 месяцев общий трудовой стаж. Также выделяется Райффазенбанк, по требованиям которого бизнес заемщика должен существовать не менее 3-х лет.

Даже, если вы совсем недавно сменили место работы, вы можете взять ипотеку, а выбрать выгодную ипотечную программу в Красноярске.

svoyakvartira.info

Стаж работы при переводе и справка 2-НДФЛ. | ipotek.ru

Новичок

Группа: Пользователи
Сообщений: 7
Регистрация: 17.6.2011
Пользователь №: 40016
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Если я получу справку 2-НДФЛ из предыдущей организации и из той, где сейчас оформлен, пройдут ли такие документы для получения потребительского кредита? Или по факту будут смотреть сколько я отработал в последнем месте и отказ?

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 736
Регистрация: 25.9.2013
Из: г. Москва
Пользователь №: 257785
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Ситуация такая. С ноября меня перевели в другую организацию. По заявлению — увольнение переводом в другую организацию. По факту та же компания, просто название чуть другое.
В предыдущей компании отработал 2 года, белая ЗП очень хорошая.
В этой, куда перевели, те же условия, такая же ЗП, все белое. Но по факту, тут у меня стаж работы 1 месяц.

Ясно, что некоторые банки не требуют особых условий к заемщикам, даже стаж не требуется. Но такие банки не нужны, хотелось знать как нормальные банки поступают в подобных ситуациях (Сбер, Райфайзен, Альфа-Банк, например).

Трудовой стаж требуется во всех банках — общий трудовой от года и стаж на последнем месте от 1 месяца.
Не совсем понятно, что именно у Вас записано в трудовой книжке — «уволен» или «переведен». Разница принципиальна: если написано «переведен», то скорее всего банк не будет считать стаж заново.
По требованиям к стажу работы у тех банков, куда Вы хотите обратиться, я бы рекомендовала уточнить информацию на сайтах банков.

www.ipotek.ru

Стаж работы для получения ипотеки — как угодить банку?

Принимая решение о возможности выдать займ потенциальному заемщику, специалисты банка обращают внимание на всю информации, которую им удалось получить о лице, подавшем заявку на ссуду. Методика оценки платежеспособности клиентов, используемые кредиторами при изучении полученных данных конфиденциальны и доступны лишь ограниченному кругу сотрудников, а вот минимальный набор сведений, которые необходимы для такого анализа не является тайной: во все банках обязательным является предоставление сведений о доходе, трудовой деятельности и о месте жительства.

Конечно, говорить о том, насколько сильно тот или иной фактор повлияет на итоговую оценку сложно, но совершенно очевидно, что стаж для ипотеки имеет не последнее значение.

Обязательный минимум.

Итак, для того чтобы заявка на займ была принята и специалисты банка перешли к ее дальнейшему рассмотрения, лицо, обратившееся за жилищным кредитом должно соответствовать хотя бы минимальным требованиям. Какой нужен стаж для ипотеки сегодня? Как правило, банки устанавливают две отметки: одну в виде продолжительности трудовой деятельности у текущего работодателя, а другую — в виде общего стажа за последние несколько лет. Сегодня большинство из них требует, чтобы общая продолжительность работы кандидата за последние 5 лет была не менее чем один год, при условии, что у текущего работодателя он отработал более 6 месяцев. Говоря другими словами, заемщик должен в общей сложности проработать не менее одного года, а в компании, заверившей его трудовую книжку как минимум полгода. Соответственно тем, кто не имеет достаточного опыта или недавно сменил место работы обращаться за займом бессмысленно. Установка подобного «барьера» позволяет оградиться банкам от тех, кто только делает свои первые трудовые шаги, подвергая тем самым риску невозврата долга не только себя, но кредитора.

Единственным направлением жилищных ссуд, в котором нет таких жестких требований, является ипотека для молодых, предназначенная для аудитории, как раз состоящей из тех, кто только получил свою первую работу. Здесь кроме лояльного отношения к стражу можно будет рассчитывать на возможность учета заработка родителей, а также на льготный график платежей. Но даже в рамках таких программ придется дождаться окончания испытательного срока.

Стаж, должность и оклад.

Представим себе, что вы устроились на работу год назад и это ваш первый опыт. В этом случае решение банка будет главным образом зависеть от размера вашего заработка — позволяет ли он вам осилить платежи или нет. Если же послужной список клиента включает в себя несколько лет, на протяжении которых он успел потрудиться в разных компаниях, то здесь стаж работы для ипотеки может сыграть не только положительную, но и отрицательную роль. Особенно актуальным это будет для тех, кто часто менял работодателя или не сумел за долгие годы продвинутся по карьерной лестнице, поскольку к таким лицам банки относятся с настороженностью.

Читайте так же:  Харв экер духовные законы денег

Аналогичное опасение могут вызвать и те, кто, едва начав работать, сумел перейти из рядовых сотрудников в разряд руководителей, а также те, чей уровень зарплаты явно не соответствует опыту. Например, двадцатилетний заместитель генерального директора, два месяца назад получивший свою первую работу с окладом 300 000 рублей, скорее всего, столкнется с отказом в предоставлении займа, а вот главный специалист по страхованию, с опытом 4 года и доходом 80 000 будет вполне интересен для кредитора.

Итак, стаж работы для получения ипотеки является важным и далеко не последним фактором, который принимается во внимание банкирами при оценке потенциального заемщика. Для того, чтобы ваша кандидатура была рассмотрена, необходимо чтобы он превышал установленный банком минимум, а для положительного решения ваши квалификация, заработок, опыт работы и должность должны соответствовать друг другу. Если проблем с этим не возникает — остается лишь правильно выбрать ипотеку.

www.ipoteka-legko.ru

Ипотека с минимальным стажем работы

Накопить на покупку недвижимости достаточно сложно и для многих семей практически невозможно. Поэтому ипотека стала одним из быстрых решений этого насущного вопроса.

Для гарантированного получения ипотеки без проблем необходимо иметь постоянный доход, хорошую кредитную историю и соответствовать дополнительным требованиям банка.

При оформлении займа всегда возникает множество вопросов:

  • какой банк выбрать;
  • какой стаж работыи доход нужен для получения ипотеки;
  • что возможно приобрести в ипотеку.

Необходим ли стаж для получения ипотеки?

Все финансовые учреждения к своим заемщикам обязательно предъявляют требования по наличию официальной работы и стажа (общего и на последнем месте). Стабильное место работы обеспечивает уверенность банку по возврату кредитных средств, страхует от возможных невозвратов.

Большая часть кредитных учреждений рассматривает ипотеку, когда заемщик трудится полгода и более на одном месте и получает стабильный доход. Подтверждением стажа заемщика является:

  • копия трудовой книжки, которая заверена должным образом;
  • копии трудовых договоров (завершенных и действующих), также заверенные.
  • Работники отдела кадров не вправе отказать в выдаче одной или нескольких копий трудовой книжки. Все записи и печати в копии должны быть видимы и читаемы.

    Но нужно помнить, что возможен отказ в кредите, если у заемщика:

  • частые увольнения;
  • короткий срок работы в разных местах;
  • были нарушения трудового кодекса;
  • большие перерывы между работами;
  • на момент рассмотрения заявки он стал безработным, даже имея до этого момента достаточный стаж.
  • Если стаж меньше года?

    Большинство банковских учреждений не готовы работать по ипотечной программе с заемщиками, у которых совокупный стаж меньше года.

    Но, как и везде, возможны исключения. Так, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предоставляет молодой семье возможность покупки любого жилья при отсутствии требований по наличию определенного стажа работы. Правда, выбор объектов ограничен городом Москва и Московской областью. Ипотека с 8 месяцамистажа возможна, но выбор организаций и условий по ипотеке будет ограничен.

    Жизненные ситуации разнообразны, поэтому и условия в каждой финансовой организации различны и индивидуальны в каждом отдельном случае.

    Имея стаж работы лишь месяц, получить ипотеку вряд ли получится.

    Если заявитель имеет в сумме стаж 1 год и более, а на одном месте 1 месяц (даже учитывая испытательный срок), то возможно обращение в ПАО «ВТБ Банк Москвы», ПАО «БИНБАНК». Выдает ипотеку, если запись в трудовой книжке датирована месяцем назад и АО «ЮниКредитБанк», но если трудовой стаж составляет два и более года.

    Заявка на ипотеку со стажем 2 месяца на рабочем местев этих банках будет рассмотрена тоже и при условии соблюдения остальных условий может быть удовлетворена.

    Не менее проблематично взять ипотеку со стажем от 3 месяцев, если общий стаж меньше года и на новом месте работы меньшая зарплата. Но количество банков, работающих с такими клиентами, больше:

  • ВТБ 24 и Московский Банк Реконструкции и Развития (после окончания испытательного срока и при стаже не меньше года);
  • Банк Москвы и ЮниКредитБанк (при наличии 24 месяцев стажа);
  • Россельхозбанк (6 месяцев общего стажа);
  • СКБ-Банк (самые лучшие условия для заемщика — стаж на одном месте и общий равны трем месяцам).
  • Поможет в решении вопроса с покупкой жилья и АбсолютБанк: по их требованиям достаточно проработать 3 месяца после смены работы.

    Трудовой стаж на последнем месте работы 4 месяца при условии наличия общего год и более позволит взять ипотечный займ в Альфа-Банке, банке СОЮЗ или Промсвязьбанке.

    Непрерывный стаж напрямую связан со стабильным достатком, и его наличие увеличивает шансы на получение ипотечного займа. Чем больше стаж, тем больше вероятность положительного ответа от финучреждения.

    Из таблицы видно, что банков в которых не надо 6 месяцев стажа нет. И это оправдано. Сумма по ипотечным займам всегда высока, а количество мошенников на рынке недвижимости не уменьшается. Банк стремится максимально защитить себя от нечестных клиентов. Но несмотря ни на что, банки довольно часто идут навстречу. Так, при отсутствии стажа в полгода на одном месте, можно взять справку с нового места и добавить к ней справку с предыдущей работы. Некоторые банки такая ситуация может удовлетворить.

    Востребованные банковские программы с необходимым минимальным стажем заемщика

    ipoteka.finance


    Обсуждение закрыто.